투자신탁상품은 최근 5 년 동안 중산층에 진출한 재테크 방식이다. 신탁제품은 은감회가 감독하는 신탁기관이 발행한 금융상품으로 위험통제와 프로젝트 선택면에서 통제할 수 있기 때문이다. 신탁상품은 일반적으로 고정수익률을 가지고 있어 은행 정기예금보다 두 배나 높아 사람들이 서두르게 한다. 은감회의 창구지도, 신탁투자회사 관리방법, 신탁법 등 법률과 규정, 강성 환매는 모두 신탁제품의 저위험 고수익의 특징을 부여한다. 동시에 신탁은 화폐시장, 자본시장, 산업투자 등 독특한 제도적 우세에 동시에 참여할 수 있으며, 유연한 제도적 안배는 신탁업무를 빠르게 발전시킬 수 있게 한다. 20 12 년 2 분기까지 신탁관리 자산은 5 조 5000 억 달러였다. 신탁 금융의 장점은 다음과 같습니다.
1. 신탁 재산의 독립성과 안전성
신탁재산의 독립성은 안전의 전제이며, 이른바 안전은 주로 세 가지 방면에 나타난다. 첫째, 신탁재산은 정치, 경제, 외환통제, 채권소송, 자녀 또는 수혜자 관리 부실에 영향을 받지 않는다. , 재산 분쟁이 발생할 경우 몰수를 면할 수 있습니다. 둘째, 신탁재산의 채권자는 신탁재산의 집행이나 경매를 요구해서는 안 된다. 셋째, 신탁재산의 채권은 신탁재산에 속하지 않는 채무와 상쇄되는 것을 주장해서는 안 된다. 이러한 안전은 실제로 신탁의 가장 오래된 취지를 계승하여 개인 가정 재산을 보호하고 개인 자산을 불법 침해로부터 보호한다.
2. 신탁 계획의 유연성
신탁계획의 유연성도 매력적이어서 투자자들의 다양한 투자 수요를 충족시킬 수 있다. 신탁 계약은 계속 될 수 있으며 언제든지 철회 될 수 있습니다. 신탁재산은 재분배할 수 있고, 수혜자를 변경할 수 있으며, 언제든지 신탁재산의 관리와 운영을 변경할 수 있다. 또한 외국에서 신탁을 이용하여 합리적으로 조세를 피하는 것도 많은 투자자들의 장점이다. 유산세는 서방 국가들이 사회적 부의 균형을 맞추는 중요한 수단이라는 것은 잘 알려져 있다. 미국, 캐나다, 영국 등 많은 국가와 지역에서 유산세를 강제로 징수하는데, 누진세율은 일반적으로 50% 정도이다. 따라서 재산 소유자가 과세를 피하는 가장 좋은 방법은 신탁을 설립하는 것이다. 신탁의 설립을 통해 신탁재산은 수탁인의 사망으로 영향을 받지 않고 법적 틀 아래서 상당한 지출을 절약할 수 있다.
전문가 재무 관리
사례 1: 연금의 신중한 관리.
진 선생님은 중점 고등학교의 수학 선생님이다. 진 부부는 퇴직한 후 매달 연금으로 생활하고, 노부부는 초창기에 배정된 양실과 일청의 집에 산다. 아들과 딸은 모두 결혼해서 자주 돌아와 부모님을 찾아뵈었다. 그들의 만년 은퇴는 행복으로 형용할 수 있다.
1 년 전, 진 선생이 동네 노인활동센터에서 카드놀이를 할 때, 주변 사람들이 모두 열렬히 주식을 토론하고 있다는 소식을 들었다. 진 선생은 지금까지 이 물건을 접한 적이 없지만, 이 기간 동안 주식투자가 많은 돈을 벌 수 있다는 말을 들었을 때, 그리고 수익이 은행이나 국채를 사는 것보다 더 높았다는 말을 들었을 때, 진 선생은 좀 설렌다. 집에 돌아오자 그는 즉시 아내와 상의했는데, 돈을 좀 가지고 나가서 주식을 볶을까. 아내가 토론에 동의하지 않을 줄은 생각지도 못했다. 그 이유는 간단합니다. 진 선생은 여태껏 주식에 접촉한 적이 없다. 만일 이불을 씌우면, 집안의 돈은 배상하기에 부족하다. 이를 위해 노부부는 갈등이 생겼다.
나중에 딸은 친구에게 신탁이라는 재테크 수단이 주식보다 안전하고 연간 수익이 은행보다 높다는 것을 알아본 뒤 아버지에게 소개했다. 여러 차례의 협의를 거쳐 노부부는 마침내 한번 해보기로 결정했다. 그들은 65438+ 만원을 써서 신탁회사의 인프라 집합자금신탁을 샀는데, 기한은 2 년, 기대연간 수익률은 4.6%, 그렇다면 2 년 후의 원금에 수익을 더하면 10920 만원이다. 이렇게 하면 주식시장에 뛰어들어가는 것을 피할 뿐만 아니라 은행보다 훨씬 많이 번다. 이것은 일거양득이다. 최근 주식시장이 진동하면서 지역사회 행사센터에 새로 투입된 많은 노인들이 한숨을 쉬고 있다. 진 선생님은 매우 운이 좋다고 느끼셨다. 당시의 결정은 현명한 것 같은데, 그렇지 않으면 그는 지금 급해서 화를 낼 것이다.
의견:
투자 지식과 경험이 없는 일부 일반 주민, 특히 노인들에게는 은행 예금과 국채 매입이 여전히 주요 투자 수단이다. 그러나 금융시장이 점진적으로 발전함에 따라 이들 보수투자와 주식 등 금융수단의 수익률 격차가 커지고 있다. 고수익 앞에서, 그들은 종종' 무지무두려움' 의 급진 투자자가 되어 시장 진입의 고위험을 소홀히 한다. 이런 상황에서 신탁은 의심할 여지 없이 더 적합한 투자 수단이 되었다. 투자 지식 부족으로 인한 엄청난 위험에 대해 걱정할 필요가 없고, 일정한 투자 수익을 보장할 수 있다는 것은 상호 보완적이라고 할 수 있다.
사례 2: 자녀가 교육 투자를 설립하다.
모든 학부모들은 아이들에게 최고의 교육 환경과 가장 편안한 생활 조건을 만들어 주고 싶어한다. 관련 매체조사에 따르면 모 중학교 1 학년 학생은 생활, 학습, 레저, 투자 등을 포함한 약 300 명으로 13 부터 654.38+0.05 만원에 달했다. 출생부터 대학 졸업까지의 통계 비용은 실제로 평균 43 만 3500 원이다. 현재 한 아이를 키우는 데 필요한 자금이 한 샐러리맨의 평생 저축을 거의 다 써버리고 있다는 것을 알 수 있다. 부모의 교육 부담은 정말 무겁다.
마 씨와 남편은 모두 정부 부처에서 일하며 생활이 비교적 넉넉하다. 마씨는 아들이 하나 있는데, 올해 6 살입니다. 아이는 아직 어리지만 부부는 이미 아이의 미래를 계획하기 시작했다. 마씨와 그녀의 남편은 모두 대학을 졸업했다. 그들은 아들이 앞으로 유학을 떠나 아름다운 미래를 갖기를 바란다. 이 꿈을 이루기 위해, 그들은 지금부터 자금을 마련하기로 했다.
마씨와 남편은 금융시장의 재테크 도구를 하나씩 분석한 뒤 아들을 위한 교육신탁을 설립하기로 했다. 그들은 자신의 자산에서 50 만원을 꺼내 한 신탁회사에 아이들의 교육과 창업에 사용했다. 신탁은 20 년 후 마씨의 아들에게 신탁자금을 넘겨주고 향후 6 년 동안 매년 5 만원을 증액하기로 약속했다. 이 신탁기금은 아이의 미래 유학, 결혼, 창업의 수요를 충족시키는 데 사용될 것이다. 계약서에 따르면, 마씨의 아들이 신탁기간에 유학을 간다면 신탁기관은 30 만원을 유학기금으로 내놓을 것이다. 그리고 마씨는 매년 관련 이자를 받을 수 있다.
마 여사는 이런 신탁의 설립에 대해 비교적 만족하며, 아이의 미래 유학에 필요한 자금을 보장해 줄 뿐만 아니라 은행에 두는 것보다 수익률이 높고, 시간이 지남에 따라 부가가치를 높일 수 있다. 이것은 비교적 믿을 만한 투자이다.
의견:
신탁기관을 통해 아이들의 미래 학습, 생활, 벤처 투자를 계획하는 것이 유행이 되고 있다. 이런 새로운 재테크 방식은 학부모를 끝없는 교육자금 투입에서 해방시킬 수 있다. 부모는 신용도가 있고 실력이 있는 전문기관을 통해 이 신탁자금을 관리할 수 있으며, 가장 중요한 것은 투자 수단의 안전과 수익성에 주의해야 한다.
사례 3 재산 격리 및 보호
오 선생이 의류 공장을 운영한 지 이미 5, 6 년이 되었다. 최근 몇 년 동안 수출 형세는 줄곧 매우 좋았다. 오 선생과 그의 아내는 열심히 일해서 결국 자신을 위해 수백만 달러를 벌었다. 부부는 10 살 딸이 하나 있다. 장사가 바빠서, 정말 그녀를 돌볼 수 없어서, 어쩔 수 없이 그녀를 할머니에게 넘겨주어야 했다. 오 선생은 대외무역수출업무에 종사하기 때문에, 만약 어떤 객관적인 이유로, 어느 날 주문서에 따라 물건을 보낼 수 없다면, 그는 어쩔 수 없이 많은 배상금을 지불해야 할 것이라고 매우 우려하고 있다. 오 선생은 딸에게 미래의 생활을 보장하기 위해 약간의 돈을 남기고 싶어한다.
여러 차례 상담과 일부 금융계의 친구들을 거쳐 오 부부는 신탁제품에 투자하기로 했다. 이 생각을 안고 오 선생은 신탁에 관한 책을 사서 신탁지식을 좀 배웠다. 마지막으로, 그들은 현지 신탁회사가 내놓은 3 년 포트폴리오 투자신탁계획을 구매하기로 결정했다. 그들은 654.38+0 만원을 출자하여 이 신탁상품을 구입하고 딸을 유일한 재산 수혜자로 지정했다. 이 모든 것을 겪은 오 씨 부부는 마침내 안도의 한숨을 내쉬며 하루 종일 조마조마할 필요가 없다고 느꼈다. 어쨌든, 아이의 품질 생활이 보장된 것은 부모의 가장 큰 심병이다.
2 년 후 오 부부가 한 기업에서 막대한 경제적 손실을 입게 될 줄은 생각지도 못했다. 그들은 저축한 돈을 모두 잃었을 뿐만 아니라 빚도 졌다. 오 부부는 빚을 갚기 위해 일찍 산 별장 한 채와 집 차 두 대를 팔았지만 빚을 갚지 못했다. 이때 오 선생의 채권자는 부부가 아직 신탁투자 654 만 38+0 만원을 가지고 있다는 것을 알고 법원에 이 신탁재산의 수익권을 취득하라고 요청했다. 법원이 접수한 뒤 조사를 실시한 결과 신탁재산의 수혜자는 오 선생이 아니라 딸인 것으로 밝혀졌다. 신탁법 규정에 따라 채권자의 요구를 기각했다. 오 선생이 딸을 위해 설립한 신탁기금이 마침내 역할을 했다. 지금 오 선생은 이미 모든 빚을 다 갚았고, 재편성하고 재기하기로 결심했다. 이전에 설립된 신탁기금은 그들의 가장 큰 우려를 해결했다.
의견:
우리나라의' 신탁법' 제 15 조에 따르면 신탁재산은 의뢰인이 신탁을 설립하지 않은 다른 재산과 다르다. 신탁이 성립된 후 의뢰인은 사망하거나 법에 따라 해산, 철회, 파산 선고를 받았고, 의뢰인은 유일한 수혜자가 아니며, 신탁존속, 신탁재산은 상속재산이나 청산재산으로 간주되지 않는다. 오선생의 딸은 자신이 설립한 신탁자산의 유일한 수혜자로 당초 계약에서 이 점을 특별히 강조했기 때문에 오선생의 채권자는 딸에게 신탁자산 수익을 누릴 권리를 박탈할 수 없었다. 오 선생이 애초에 아이에게 이런 부를 남길 줄은 몰랐다면, 그는 사업에 실패한 후 자신이 동력을 잃고 부진하다고 느낄 수도 있고, 후속 노력과 발버둥을 치지 않을 수도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
결론적으로, 신탁제품의 장점은 개인 또는 가계재산의 가치 보존 가치 외에 아이의 생활, 교육, 위험투자를 관리하고, 개인의 퇴직을 적절히 안배하고, 가계지분을 통제하고, 유가족을 돌볼 수 있는 장점이 많다. 애플의 위대한 창업자인 스티브 잡스는 신탁기금으로 그의 유산을 관리한다. 위인이 우리를 떠났지만 잡스의 재산은 여전히 작용한다. 중국인 최고 부자인 이가성 씨는 후계자와 부의 분배를 계획할 때도 신탁기금 모델을 채택해 가족 구성원들이 유산을 빼앗고 화근을 심는 것을 막을 수 있다.
채택하기를 바라다