신용 보험 및 보증 보험 업무 감독 방법

보험 소비자의 합법적 권익을 보호하기 위해 신용보험과 보증보험업무 (이하 신용보험업무) 에 대한 감독을 더욱 강화하고, 경영행위를 규범화하고, 위험을 예방하고 해소하며, 신용보험업무의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하고,' 중화인민공화국보험법',' 중화인민공화국계약법' 등 법률법규에 따라 이 방법을 제정한다.

제 1 장 총칙

제 1 조이 조치에서 언급 된 "신용 보험 및 보증 보험" 은 성과 신용 위험을 목표로하는 보험을 의미합니다. 신용보험의 신용위험주체는 의무자, 보험 가입자와 피보험자는 권리자입니다. 보험을 보증하는 보험 가입자는 의무자, 피보험자는 권리자입니다.

본 조치에서 "보험회사" 라고 부르는 것은 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 받은 재산보험회사를 가리킨다. 프랜차이즈 보험회사는 중국은행업감독관리위원회의 승인을 받은 직접보험업무범위가 신용보험과 보증보험으로 제한되는 재산보험회사를 말한다.

이 접근법에서 언급 된 금융 신용 보험 사업은 보험 회사가 대출, 금융리스 및 기타 금융 계약의 이행 신용 위험에 대한 보험 보장을 제공하는 신용 보험 사업을 의미합니다.

이 조치에서 협력기구라고 부르는 것은 신용보험 업무의 수취, 위험심사, 독촉, 회수 등 업무 프로세스의 관련 부분에서 보험회사와 협력하는 기관을 가리킨다.

제 2 조 보험회사는 신용보험 업무를 운영하며, 법에 따라 규정 준수, 소액분산, 위험통제 경영원칙을 고수해야 한다.

제 2 장 운영 절차

제 3 조 보험회사가 신용보험 업무를 전개하려면 상환능력 감독 요구 사항을 준수하고 상환능력 감독 요구 사항에 대한 신용보험 업무에 대한 자본 제약을 충분히 고려해야 하며, 신용보험 업무 발전이 회사의 자본력 및 위험관리 능력과 일치하는지 확인해야 한다.

제 4 조 보험회사는 융자성 신용보험 업무를 운영하며, 반드시 다음 조건을 충족해야 한다.

(1) 최근 2 분기 말 핵심 상환능력 충족률은 75% 이상이며, 종합상환능력 충족률은 150% 이상이다.

(b) 본사는 신용보험 업무를 담당하는 관리부서를 설립하고 건전한 조직 구조와 전문가 팀을 설립했다.

(3) 사전 보험 위험 검토 및 사후 보험 모니터링 관리를 포괄하는 업무 운영 체계를 수립한다. 독립 감사 준수 의무자의 위험 관리 시스템을 갖추고 있으며 중국 인민은행 징신 시스템과 연결되어야 합니다.

개인 융자 신용보험 업무는 인터넷을 통해 인수하며 본사가 중앙에서 담보하고 통제하며 합법적인 대출 자격을 갖춘 금융기관의 업무 시스템과 도킹한다.

(4) 건전한 재테크 신용보험 업무관리제도와 운영절차가 있다.

(5) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 조건.

제 5 조 보험회사가 인수한 신용보험 업무의 누적 보유 부채 잔액은 지난 분기 말 순자산의 65,438+00 배를 초과해서는 안 된다. 프랜차이즈 보험회사를 제외한 다른 보험회사가 담보하는 융자성 신용보험 업무의 누적 자유보 부채 잔액은 지난 분기 말 순자산의 4 배를 초과해서는 안 된다. 보혜성 중소기업이 융자성 신용보험 업무에서 담보한 대출 잔액이 30% 이상에 이르면 보험배수 상한선이 6 배로 높아질 수 있다.

보험회사는 단일 채무자와 관련 당사자의 자유부채 잔액을 포괄하며 지난 분기 말 순자산의 5% 를 초과할 수 없다. 프랜차이즈 보험회사를 제외하고 다른 보험회사가 담보하는 융자성 신용보험 사업의 개인 채무자와 관련 당사자의 보유 부채 잔액은 지난 분기 말 순자산의 65,438+0% 를 초과할 수 없습니다.

제 6 조 보험회사는 다음과 같은 신용보험 업무를 보증할 수 없다.

(a) 신용 등급 또는 채무 등급이 AA+ 이하인 비공개 발행 채권 업무, 공개 발행 채권 업무 (프랜차이즈 보험회사 제외)

(2) 표시 이행 의무자가 변경된 채권 양도 업무;

(3) 비은행 기관이 시작한 자산 유동화 사업;

(4) 금융 파생 상품 사업;

(5) 보험회사 지주주주, 실제 통제인, 자회사 및 기타 관련 당사자의 자금을 업무에 통합한다.

(6) 중국 은행업감독관리위원회가 보증을 금지하는 기타 업무.

제 7 조 보험회사는 신용보험 업무를 전개하여 다음과 같은 경영 활동에 종사해서는 안 된다.

(a) 실제로 발생하지 않는 손실이나 이미 손실을 확정한 업무를 보증한다.

(2) 융자성 신용보험 업무를 담보하는 대출 (대출) 금리가 국가가 규정한 상한선을 초과하는 업무

(3) 융자성 신용보험 업무를 담보하는 피보험자는 합법적인 융자 서비스 자격을 갖추지 못한 투자자이다.

(4) 분할 보험증서 기한이나 금액의 형태로 같은 융자 계약 항목의 기한이나 금액이 일치하지 않는 업무를 담보한다.

(5) 보증서에 특별히 합의하거나 보충 협의를 체결하는 방식을 통해 승인되거나 신고된 신용보험 상품을 실질적으로 변경한다.

(6) 같은 보험인의 같은 보험책임에 대해 보험계약과 비슷한 법적 효력, 담보적 성격의 서신을 발행한다.

(7) 자체 또는 아웃소싱으로 독촉 회수에 위법 행위가 있는 경우

(8) 중국 은행업감독관리위원회가 금지하는 기타 업무활동.

제 8 조 보험회사가 인터넷을 통해 융자성 신용보험 업무를 전개하는 경우 인터넷 보험 업무 관리 규정에 따라 공식 홈페이지에 보험 상품, 보험증서 조회 링크, 고객 불만 채널, 정보 보안, 협력 인터넷 조직 등을 공개해야 한다. 동시에 협력을 요구하는 인터넷 조직은 업무 웹 페이지의 눈에 띄는 위치에서 이 내용을 공개한다.

제 9 조 보험회사는 위험과 운영 비용을 신중하게 평가하고, 위험 손실률을 정확하게 계산하고, 채무자의 실제 위험 수준과 종합 감당 능력에 따라 비율을 합리적으로 결정해야 한다.

제 3 장 내부 통제 관리

제 10 조 보험회사가 신용보험 업무를 전개하는 것은 본사가 통일적으로 관리하고, 보험회사 지사가 신용보험 업무를 전개하는 것은 본사가 통일적으로 관리한다. 융자성 신용보험 업무에 종사하는 지사는 판매, 핵보험 등 중요한 부분에 전문직을 설립해야 하며, 아르바이트를 해서는 안 된다.

제 11 조 보험회사 본사는 경제, 금융, 법률, 재무, 통계 분석 등의 지식 배경을 가진 전문가를 갖추거나 채용해야 한다. 또는 신용 보험, 보증 보험, 융자 보증, 은행 신용 등의 경험을 가지고 있습니다. , 비즈니스 교육 및 인력 교육을 지속적으로 강화하여 위험 식별 능력을 향상시킵니다.

제 12 조 보험회사는 신용보험 업무의 전 과정을 포괄하는 업무 시스템을 구축해야 하며, 업무 시스템은 부정 방지, 신용위험 평가, 신용위험 추적 등 실질적인 감사 및 모니터링 기능을 갖추고 있어야 한다. 융자성 신용보험 업무 시스템은 상환 능력 평가, 대출 (상환) 모니터링 등의 기능도 갖추어야 한다.

제 13 조 보험회사는 관련 결정의 추적 가능성을 보장하기 위해 신용보험 업무의 평가, 심의 및 결정 메커니즘을 세워야 한다. 융자성 신용보험업무의 관리제도에는 최소한 핵보증정책, 업무운영규범, 제품개발과 관리, 파트너관리, 담보물관리와 처분, 독촉과 회수, 내부인력관리, 소비자권익 보호 등이 포함된다.

제 14 조 보험회사는 신용보험업무의 보험기준과 운영규범을 제정해야 한다. 융자성 신용보험 업무는' 중화인민공화국 보험법' 의 요구에 따라 관련 자료를 보존하는 핵보험 추적 관리 메커니즘을 세워야 한다. 인터넷을 통해 보증하는 융자성 신용보험 사업의 경우 보험 가입자의 신분 정보의 진실성을 확인하고 인터넷 보험 판매 행위 정보를 완벽하게 기록 및 보존하여 기록이 포괄적이고 변조할 수 없도록 해야 합니다.

제 15 조 보험회사는 재테크 신용보험 업무의무자의 자산 진실성, 거래 진실성, 상환능력 및 신용기록을 면밀히 조사하고 추적하여 거짓과 사기 행위를 방지해야 한다. 보험회사는 융자성 신용보험 업무의 위험심사, 위험모니터링 등 핵심 업무고리를 협력기관에 아웃소싱해서는 안 되며, 협력기관이 위험대책을 제공하기 때문에 위험통제를 완화해서는 안 된다.

제 16 조 보험회사는 협력기관의 업무활동에 대한 감독과 관리를 강화해야 하며, 본사는 쌍방의 권리와 의무를 명확히 하기 위해 통일된 협력협정 템플릿을 마련해야 한다. 협력 기관 관리 제도를 수립하고 개선하여 협력 기관의 여러 부분의 특성과 위험에 따라 접근, 평가, 퇴출, 불만 신고 등에 대한 명확한 요구를 제기하다.

제 17 조 보험회사는 신용보험업무의 위험상태와 결합해 피보험자와 일정한 비율의 위험부담메커니즘을 세우고 보험계약에서 각 측의 권리와 의무를 명확히 해야 한다.

제 18 조 보험회사는 법에 의거하여 제 3 자 징신 기관과 데이터 도킹을 하고, 데이터 기밀 관리 제도를 제정하고, 고객 정보를 누설해서는 안 되며, 고객이 제공한 정보를 이용하여 보험 업무와 무관하거나 보험 가입자, 피보험자의 이익을 해치는 활동에 종사해서는 안 된다.

제 19 조 보험회사는 신용보험 업무의 위험을 신중하게 평가하고, 위험경보 메커니즘을 확립하고, 주요 위험 유형에 대한 경보 지표와 매개변수를 설정하여 조기 경보, 조기 개입, 조기 처분을 해야 한다.

제 20 조 보험회사는 중국 은행업감독관리위원회의 유동성 관리 요구에 따라 6 개월마다 신용보험 업무에 대한 스트레스 테스트를 실시해야 한다. 보험회사는 융자성 신용보험 업무를 전개하며 분기별로 스트레스 테스트를 실시해야 하며, 스트레스 테스트에는 유동성 위험, 체계적인 위험 및 지급 능력 위험이 포함되어야 합니다.

제 21 조 보험회사는 감독 규정에 따라 신용보험 업무를 엄격히 전개하고, 비생명보험정산의 원칙과 방법을 따르고, 업무위험을 신중하게 평가하고, 평가 결과에 따라 관련 준비금을 합리적으로 추출하고 이월해야 한다.

제 22 조 보험회사는' 중화인민공화국 보험법' 의 관련 요구에 따라 법률규정과 보험계약서에 규정된 기한 내에 승인, 배상 또는 배상 거부 결정을 내려야 한다. 보험회사는 신용보험 업무정책에 전국 통일된 불만과 청구 전화번호를 규정해야 한다.

제 23 조 보험회사는 법에 의거하여 청수와 회수 업무를 전개해야 한다. 아웃소싱 독촉의 경우 보험회사는 독촉 기관과 업무 협력 규칙을 제정하여 쌍방의 권리 의무를 명확히 하고 독촉 기관의 업무 행위에 대한 관리를 강화해야 한다.

제 24 조 보험회사는 회계규범의 관련 규정에 따라 신용보험 업무의 회수율을 엄격히 확인하고 측정해야 하며, 회수율을 허증하는 것을 엄금하며 재무제표의 진실성과 정확성에 영향을 주어야 한다. 한편 보험회사는 최소한 분기별로 추징금을 소급 평가하여 재무제표가 관련 위험을 진실하고 정확하게 반영하도록 해야 한다.

제 25 조 보험회사는 신용보험 업무 발전 전략과 현재 위험 상황에 따라 위험 선호도 전략을 세우고, 정성과 정량을 결합한 방법을 사용하여 신용보험 업무의 위험 감당 능력과 위험 한도를 결정하고, 회사의 위험 감당 능력에 따라 재보험 조치를 해야 한다.

제 26 조 보험회사는 신용보험 업무 돌발 사건 응급계획을 세우고, 부서와 그 책임, 처분 조치 및 절차를 명확히 처리하고, 적시에 위험을 해소하고, 집단성과 지역적인 사건이 발생하지 않도록 해야 한다. 동시에 여론지도를 강화하고 정면 선전을 잘해야 한다.

제 27 조 보험회사는 신용보험 업무를 운영하고 있으며, 신용보험 업무를 내부 감사 범위에 포함시켜야 한다. 융자성 신용보험 업무에 종사하는 사람은 매년 내부 특별 감사를 실시해야 한다. 감사 내용에는 경영 성과, 제도 건설, 재무 회계, 제도 건설, 위험 통제, 충당금 추출, 법률 준수 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다.

제 4 장 감독 및 관리

제 28 조 보험회사는 신용보험업무 응급보고 메커니즘을 세우고 중국은행업감독관리위원회의 응급정보보고 요구에 따라 중국은행업감독관리위원회와 위험사건 소재지의 은감독국에 제출해야 한다. 신용보험 업무 돌발 사건에는 여론의 부정적 증가, 회사 지급 능력 부족 또는 유동성 위험을 초래할 수 있는 사건, 회사 또는 업계의 명성에 영향을 줄 수 있는 사건 및 집단성 사건이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다.

제 29 조 신용보험 업무를 운영하는 보험회사는 매년 2 월말까지 중국 은행업감독관리위원회와 속지감독국에 전년도 업무경영상황을 보고해야 하며, 다음을 포함하되 이에 국한되지는 않는다.

(a) 신용 보험 사업 관리 시스템, 조직 구조, 팀 빌딩, 제도 건설 등. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

(2) 경영 실적, 배상, 보험 관련 당사자, 재보험, 주요 문제 및 위험, 소비자 불만 및 처리, 위험 처분 등을 포함한 전체 업무 운영 및 융자성 신용보험 업무 운영 상황. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

(4) 다음 해 신용 보험 사업 개발 계획;

(5) 중국 은행업감독관리위원회가 요청한 기타 정보.

보험회사는 매년 4 월 말까지 전년도 신용보험업무감사보고서나 감사보고서 및 연간 압력테스트보고서의 신용보험업무와 관련된 내용을 중국은행업감독관리위원회와 소재지감독국에 제출해야 한다. 보험회사는 본 방법 제 20 조의 요구에 따라 6 개월마다 또는 분기별로 15 일 (영업일 기준) 이내에 중국 은행업감독관리위원회와 속지감독국에 신용보험업무 스트레스 테스트 보고서를 제출해야 한다.

제 30 조 중국은행업감독관리위원회 (이하 중국보감회) 는 신용보험업무의 감독관리와 위험처분의 총괄지도를 담당하고 있다. 은보감국은 관할 속지 기관과 지사의 신용보험 업무 및 위험처분에 대한 감독 관리를 담당하고 있다. 보험회사, 성급 기관이 처음으로 신용보험 업무를 개설하거나 중지한 경우, 상술한 상황이 발생한 날로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 소재지 은감국에 보고해야 합니다.

제 31 조 보험회사가 신용보험 업무에서 이 방법의 관련 규정을 위반한 경우, 중국 은행업감독관리위원회와 은행업감독국은 법에 따라 감독담화, 시한 정비, 통보 비판 등의 감독 조치를 취할 수 있다.

보험회사가 본 방법 제 4 조 제 1 항을 위반한 것은 중국 은행업감독관리위원회와 파출기관이 법에 따라 감독 조치를 취해 새로운 신용보험 업무를 중단하도록 명령할 수 있다.

보험회사가 사용하는 보험 조항과 보험료율이 법률, 행정 법규 또는 규제 규정을 위반하면 중국 은행업 감독관리위원회와 그 파출기구는 법에 따라 규제 조치를 취해 그 조항과 보험료율 사용을 중단하고 기한을 수정하도록 명령할 수 있다. 줄거리가 심하면 일정 기간 내에 새로운 조항과 요율 신고를 금지할 수 있습니다.

제 32 조 보험회사가 신용보험 업무를 경영하는 과정에서 다음과 같은 상황 중 하나가 있으며, 중국은행업감독관리위원회와 그 파출기구는 시정을 명령할 수 있다. 중화인민공화국 보험법 관련 규정을 위반하여 법에 따라 행정처벌을 가하다.

(a) 규정에 따라 재보험을 처리하지 않은 경우;

(2) 인수 제 6 조에 명시된 금지 업무가 있는지 여부;

(3) 제 7 조에 열거 된 사업 행위가있다.

(4) 제 8 조의 규정에 따라 정보를 공개하지 않았다.

(5) 승인 또는 신고된 보험 조항과 보험료율을 규정에 따라 사용하지 않는 경우

(6) 이 조치의 규정에 따라 관련 보고서를 제출하지 않았다.

(7) 이 조치의 다른 규정을 위반한다.

제 5 장 부칙

제 33 조 정책적 보험회사의 중장기 수출신용보험과 해외투자보험 업무는 이 방법에 적용되지 않는다. 정책적 보험회사는 본 방법 제 5 조의 규정을 적용하지 않는다.

제 34 조 이 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 해석과 개정을 책임진다. 중국 은행업감독관리위원회 규칙과 규범성 문건은 별도로 규정되어 있으며, 그 규정에서 나온다.

제 35 조 본 방법은 발행일로부터 시행되며,' 신용보증보험업무감독 잠행조치' (보증발부 [2065]180 호) 는 동시에 폐지된다.