첫째, 은행에서 대출을 받을 수 없다.
중소기업 시스템은 완벽하지 않으며 관리 수준은 높지 않습니다. 그들은 금융 부문, 중점 업종, 중점 상품의 지원이 절실히 필요하다. 하지만 몇몇 기업들이 있습니다. 국유상업은행의 신용관리체제와 감독메커니즘에는 승인 절차가 너무 많아 대출이 3 억 위안에 달해 지방기업에게는 감소했다.
부담을 경감하고, 은행 자금 손실은 지방정부와 무관하다. 시간이 흐르다. 은행은 강제 집행을 신청하고, 일정한 집행 비용을 지불해야 하는데, 결국 은행은 왕왕 득실을 잃는다. 파산기업은 낮은 부채가 없어 순서대로 갚고, 은행 차례가 되면 남은 돈이 적어서 대출 손실을 전혀 메울 수 없기 때문이다. 이 때문에, 일부 곤경에 처한 기업들에게 은행이' 잡아당기면 회생할 수 있다' 고 하지만, 은행이 어떻게 감히 더 많은 자금 원조를 주입할 수 있을까? 일단 대출을 추가하면 또 파산할 것이다. 누가 은행의 채권을 보호할 것인가?
둘째, 금융기관이 중소기업의 발전을 어떻게 지원해야 하는가
위의 분석을 통해 중소기업 대출난에 영향을 미치는 요소는 단순하고 표면적인 것이 아니라 복잡하고 심층적인 것으로 밝혀졌으며, 일부 문제는 기층은행이 해결할 수 있는 것이 아니다. 필자는 다음 세 가지 방면에서 은행과 기업의 문제를 해결하기 위해 노력하여 중소기업에 금융 서비스를 더 잘 제공해야 한다고 생각한다.
(a) 중소기업 금융 특성에 적합한 은행 신용 지원 시스템 구축
1, 전통적인 관념을 바꾸고, 새로운 서비스 이념을 세우고, 은기업 관계의 본질을 정확하게 이해하다. 기업과 은행의 관계는 상호 의존적이고 상호 촉진되며 모순적이다. 대출이자 소득은 은행 이익의 주요 원천입니다. 이런 점에서 기업은 은행의 생명이다. 따라서 은행과 은행가들은 서비스기업의 이념과 생산의 이념을 세워야 한다. 결국 기업이 더 빠른 발전을 지속할 수 있도록 보장해야 한다. 기업 발전을 지지한다는 것은 사회적 진보를 의미하며 은행 자체의 업무를 지지한다는 의미이기도 하다.
2. 경영 전략을 조정하고 중소기업의 마케팅 전략을 변경합니다. 상업은행은' 빈부 애부' 를 하지 말고 중소기업 발전을 지지하는 것을 중요한 위치에 두어야 한다. 상업은행은 자신의 조건과 특징에 따라 경영 전략을 조정하고 시장을 재배치해야 한다. 고객을 선택할 때는 시장, 기술 함량, 발전 잠재력, 종합효과가 좋은 기업, 특히 국가가 적극적으로 지도하고 지원하는 중소과학기술 기업에 집중해야 한다. 법정 대리인의 신용이 좋고, 기업 제품에 잠재 시장이 있고, 국가 산업 정책에 부합한다면, 과감한 대출 지원이 필요하다. 기존 신용관계, 신용도가 좋고, 재무의식이 강하며, 경영 전망이 낙관적이지만, 이익이 잠시 떨어지는 기업은 상환보증조건을 시행하는 전제하에 무역융자, 폐쇄대출, 단기신용업무 등을 통해 기업이 가능한 한 빨리 적자를 흑자로 바꿀 수 있도록 도울 수 있다. 부실 대출이 있는 기업의 경우, 은행은 기업에 정보와 건의를 제공하고, 기업을 개조하고, 부실 대출을 활성화하기 위해 노력해야 한다.
3. 신용체계를 개선하고 신용사고 및 보증방식을 넓히며 소기업 융자의 선택성과 실현 가능성을 높입니다. 예를 들어 신용방식 선택에서 대출 방식에 구애받지 않고 은행 인수어음, 은행, 상업어음 할인, 패키지 대출 등을 적극적으로 처리한다. 기업의 다양한 비즈니스 요구 사항 및 위험 관리 방법에 따라; 담보품의 선택에서 과거의 예금서, 부동산, 토지에 대한 편협한 선택을 버리고 재고담보, 동산저당, 지분담보, 무형자산 담보권, 생명보험보증서, 특허권담보, 수입화물 담보권, 브랜드사용권 담보등을 적극적으로 처리해야 한다.
4. 대출 승인 권한을 적절히 위임하여 대출 조사, 심사 및 승인 절차를 더욱 단순화하고 중소기업 융자의 적시성을 높인다. 첫째, 신용 한도를 적극적으로 추진하고, 인라인 승인 절차를 단순화하고, 중소기업 대출 비율을 적절히 높인다. 우수한 신용기업 신용 녹색 통로 제도의 원스톱 서비스를 전개하다. 두 개 이상의 신용기업 정보 및 승인 절차 요약. 둘째, 제약 및 인센티브 대칭을 위한 과학적 관리 메커니즘을 구축하여 신용 위험 제약과 효율성의 이중 목적을 달성합니다. 셋째, 신용대출과 담보대출의 순서는 유연하게 처리해야 한다. 기술 개조 프로젝트에 대한 잠재력은 크지만, 설비를 구입하거나 공장을 갱신하는 데 자금이 부족한 중소기업은' 선신용 후 담보' 방식으로 대출을 받을 수 있다.
(b) 규제 부문은 은행업 금융기관 개혁 혁신의 속도를 높여야 한다.
은행업 감독 부서로서, 감독 과정에서 하나는 은감회가' 양쪽을 잡고 중간을 이끌다' 는 업무 아이디어에 따라 국유상업은행의 종합개혁을 적극 추진하고, 지사의 경영 매커니즘 전환을 적극 추진하고, 내부 관리를 강화하고, 마케팅을 강화하고, 서비스 품질과 수준을 전면적으로 높여야 한다. 동시에, 관할 농촌 신용사 개혁 준비 작업을 적극적으로 잘 하고, 관할 농촌 신용사 감독 업무를 계속하며, 농촌 신용사 개혁의 과도기 관리의 연속성을 유지한다. 둘째, 은행 기관을 적극 추진해 혁신 의식을 강화하고 개혁의 속도를 높이고 시장 경쟁력을 강화하는 것이다. 감독은 수단이지 목적이 아니다. 규제 권한과 범위를 합리적으로 확정하고, 차이를 보이고, 불필요한 제한을 줄여야 한다. 승인 절차를 간소화하고, 생산성을 높이고, 금융 기관이 신제품을 개발하고, 새로운 사업의 적극성과 창조성을 넓히고, 상업 은행의 혁신 능력을 높이기 위한 좋은 외부 환경을 조성하도록 동기를 부여합니다. 셋째, 은행기관의 서비스 개선 수단을 적극 추진하여 서비스 수준을 높이다. 시장 조사를 강화하고, 금융 상품과 서비스에 대한 소비자의 호소에 귀를 기울이고, 상업은행에 정보와 컨설팅 서비스를 적극적으로 제공해야 한다. 신제품, 새로운 서비스에 대한 시장 접근을 받을 때, 기술 함량과 혁신적인 성과를 충분히 중시하고, 상업은행이 소비자 수요, 시장 전망이 넓은 신제품 및 새로운 서비스를 개발하도록 지속적으로 유도해야 하며, 인민의 삶의 질과 금융 소비 수준 향상을 촉진해야 한다. 금융 홍보와 정보 공개를 강화함으로써 현대금융상품에 대한 이해를 높이고 관련 위험을 식별해야 한다. 결론적으로 우리 시 은행업 금융기관의 개혁 혁신을 추진하고, 금융서비스를 개선하고, 경쟁력을 강화하고, 지방경제 발전을 지원하는 데 더 큰 기여를 해야 한다.
중소기업의 발전을 촉진하는 것은 기업과 은행 사이의 일뿐 아니라 사회 전체와 관련된 대사이기도 하다. 현지 정부는 기업의 지속 가능한 발전을 위해 좋은 사회 환경을 만들어야 한다.
1. 중소기업 신용체계 건설을 가속화하다. 첫째, 지방정부는 신용관리의 조정부문을 명확히 하고 상공업 재세 사회보장 품질 검사 공안 법원 은감국 인민은행 정보 등 관련 부처가 참여하는 전문기관을 설립하여 본 지역 중소기업 신용체계 건설을 책임지고 우리 시의 양호한 신용환경을 향상시켜야 한다. 기업의 신용을 강화해야 진정으로 좋은 은기업 협력 관계를 맺고, 은기업이 개혁에서 지방경제 발전에 기여할 수 있다. 둘째, 가능한 한 빨리 중소기업 연합징신기구를 설립하고 기업 신용정보네트워크를 구축하고 공개하는 것이다. 셋째, 중소기업 신용 평가 메커니즘을 수립한다. 등급 지표 설정에서는 중소기업의 성장과 효익 특성을 충분히 고려하고, 타깃 등급 체계를 세우고, 신용기업을 장려하고 지지하며, 위조품, 채무 면제, 위조품 판매, 규정에 따라 세금을 내지 않는 등 불신기업에 대한 타격과 처벌을 강화해야 한다.
2. 관련 부서는 완벽한 중소기업 정보 플랫폼을 구축하고, 중소기업 신용기록시스템과 신용자문기관을 적극 설립하고, 은행에 전방위적이고 다각적인 중소기업 신용상태 유상자문을 제공하고, 동종 업계 중소기업 신용상벌 메커니즘을 구축해야 한다. 발전 전망, 관리 규범, 신용도가 좋은 중소기업에 대해서는' 신용도가 좋은 중소기업' 명단을 만들 수 있다. 사기대출이나 위약이 있는 중소기업의 경우 금융업계에 통보하고, 중소기업과 주주의 위약 비용을 늘리고, 위험 제약을 적극적으로 강화하고, 멀티채널 융자를 방지하고, 은행 신용을 확보해야 한다. 현재, 특히, 악의적으로 채무를 회피하는 기업에 대한 처벌을 강화하고, 법률의 강제적인 역할을 발휘하여, 신용을 지키지 않는 사람이 몇 배의 대가를 치르게 하고, 신용을 잃고, 신용을 잃지 않는 메커니즘과 제도를 형성하도록 해야 한다.
3. 중소 금융기관과 국유독자상업은행이 서로 협력하여 중소기업에 신용지원을 제공하는 구도를 구축하기 위해 노력한다. 중소기업이 단순히 중소금융기관 대출에 의존하는 현황을 점진적으로 바꿔 중소기업을 위한 다양화 금융 서비스 조치 도입을 지원한다. 중소기업 자금이 전적으로 중소기업 금융기관 대출에 의존하는 상황을 해결하고, 자체 자금 비중을 높이고, 중소기업 융자 채널을 넓히고, 정책 규제를 보완하여 중소기업이 채권을 발행하도록 장려하고, 완전하고 효율적인 중소기업 융자 체계를 구축하고, 은행 신용자금 압력을 완화하기 위해 노력한다.
4. 중소기업 대출 보증 기관을 설립하여 효과적인 중소기업 신용 보증 체계를 형성한다.
중소기업 담보기관의 설립은 기업이 대출을 받는 데 필요한 보증이자 은행채권을 효과적으로 유지하는 수단 중 하나이다. 보증 기관은 절차를 간소화하여 진정한 비영리 기관이 되어 중소기업에 보증을 제공해야 한다. 보증 기관이 좋은 역할을 하는 것은 기업이 자금을 얻는 데 중요한 역할을 할 것이다. 이 점에서 다른 지역의 관행을 참고해 정부 부처가 지원하는 보증기금 또는 정책적 보증기관을 설립할 수 있다. 보증 기관의 자금원을 더욱 넓히고, 보증 서비스를 개선하고, 과학설계보증 메커니즘을 개선하고, 각종 관련 정책을 적극 내놓고, 상업보증기관, 기업공조보증기관 등 다양한 유형의 중소기업 대출 보증기관을 발전시키다. 동시에, 다단계 보증 기관의 자본 위험 보상 메커니즘을 세우다. 보증 기관 자금 출처, 재정 보조금 및 보상, 보험 회사 및 보증 기관의 신용 등급, 위험 통제 및 손실 분담, 정부 조정 및 감독 제도를 규제하고 형성합니다.
3y.uu456.com, 전문 문서, 중등교육, 산업자료, 전문논문, 고등교육, 응용쓰기 도구, 각종 자격시험, 16 금융기관이 중소기업 발전을 어떻게 지지하는지 담은 3 억 도서관입니다. 절대다수의 기업이 멀리 뒤떨어지다. 4 대 국유은행 8 월 말 중소기업 대출이 전체 대출의 30% (가중 평균) 를 차지하는 것으로 집계됐다. 하나는 소송 후 심리기간이 길다는 것이다. 둘째, 법에 따라 대출을 독촉하는 것이 어렵다. 은행이 승소했지만 노기업은 대출금 상환 등을 할 수 없었다. 이 모든 것이 은행이 기업 신용을 감시하는 데 어려움을 가중시켰다. 금융 기관은 중소기업 발전을 어떻게 지원합니까? 중소기업은 대부분 초창기, 자금 부족, 융자 능력이 제한되어 있다. 우리 시의 중소기업 1939 곳. 기업이 전환된 후 주식제 기업의 융자 채널 다양화로 은행에 대한 의존도가 상대적으로 줄어들면서 신용등급은 상업은행의 요구에 거의 미치지 못했다. 중소기업은 대부분 규모가 작아서 자금 지원이 현저히 부족하다. 상업은행이라는 이런 크고 작은 전략적 사유는 위에서 아래로 이어져 일부 기층 기관들이 중소기업을 지원하는 데 힘이 되지 않는 것처럼 보이게 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행) 국유 상업은행이' 4 중' 전략을 실시한 결과 중소기업의 신용도가 부족해 중소기업의 신청 사업 전망, 재산소유권과 생산경영권 분리, 세금, 모든 채권자의 채무 (비례 상환) 를 정확하게 예측할 수 없게 됐다. 당시 은행은 원 7 대 하천시 주조초화공장, 위안취안 화학비료 공장 등 한때 시장에서 호황을 받았던 기업에 수천만 원을 투자하여 그 발전을 지원했다. 이후 관리 수준이 낮고 시장 경쟁력이 약한 등 여러 가지 이유로 기업 경제효과가 점차 하락하면서 기업 상환이 연기되면서 마케팅 담당자들에게 새로운 도전을 제기하고 있다. 신용 마케팅 담당자는 종종 시장의 전문 지식에 대해 지나치게 일방적으로 알고 있으며, 심지어 그 능력과 수준 때문에 인력이 부족한 경우가 많습니다. 셋째, 무거운 "큰" 가볍고 "작은". 마케팅 전략에서 신용대출자의 대출 적극성을 제한하고 법에 따라 파산하지 않고 경쟁력이 떨어지며 은행업 금융기관의 대출에 영향을 미친다. 42% 는 대기업 평균의 5 배 정도입니다. 은행의 관점에서 은행과 양해하기 어려워 기층기관이 중소기업 대출을 지원할 수 있는 권한을 제한했다. 둘째, 제도가 경직되어 있고, 은행은 자연히' 대출에 대한 두려움' 이라는 마음가짐이 존재한다.
2. 법에 따라 금융채권을 유지하기가 어렵다. 금융부문은 법에 따라 대출을 독촉하고 이자를 청산할 때 종종 법률상의 번거로움을 겪으며, 왕왕' 대대출' 을 초래한다. 일부 경제효과가 좋지 않은 기업들은 은행의 신용지원을 받지 못해 장기 계좌를 개설하거나 심지어' 달리기' 까지 한다. 수속이 번잡하여 신용 구속 메커니즘이 너무 경직되어 적자를 돌릴 가망이 없다. 또 중소기업의 대출 위험은 비교적 커서 B 급 이상으로 평가받는 기업은 거의 없다. 실제로 일부 중소기업은 신용도가 낮고, 심지어 일부 기업들은 악의적으로 채무를 회피하여 은행업 금융기관의 대출이 중단되어 회수할 수 없게 되었다. 시 전체 금융기관에 중소기업 상황을 지원하는 특별 조사와 주식제 운영을 거쳐 은행업 금융기관 신용등급, 엄격한 등급관리 대출 승인 권한, 기층기관 대출 승인 권한 등을 통해 거의 모든 대출에 1 급 지점 승인이 필요하다. 1, 대출 담보가 어려워 대출업체 총수의 거의 30% 를 차지한다. 은행 신용 제약과 인센티브 메커니즘은 비대칭적이고 책임 권리는 일정하지 않다. 관리자는 큰 위험 책임을 져야 하며, 각 대출의 발행은 매우 신중합니다. 특히 국유은행에서는 신용인원의 마케팅 능력이 낮습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 대출명언)
3; 셋째, 법에 따라 파산 청산,
상환 순서는 파산 비용과 자체 자금 조달 능력입니다. 첫째, 금융기관이 중소기업에 자금 지원을 제공하는 현황과 존재로 은행업 금융기관이' 대출에 대한 두려움' 심리를 갖게 되면서 일부 중소기업에 대한 대출에 영향을 미쳤다.
4. 중소기업 발전의 불균형은 은행업 금융기관의 전체 대출 규모를 제한한다. 우리 시의 기업 개혁이 심화됨에 따라 시장화 과정이 끊임없이 가속화되고 있으며, 우승열태의 경쟁 메커니즘은 일부 중소기업들을 경쟁에서 약세에 처하게 했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 시장화, 시장화, 시장화, 시장화, 시장화) 그들은 기업이 파산하면 채무, 대출 기간, 대출 독점을 피할 수 있다는 글로벌 관념이 없다. 새 기업은 무심코 대출금을 상환하고 회전이 빨라 중소기업 대출 승인 권한이 고도로 집중되고, 승인 절차가 복잡하며, 자금 수요 빈도가 높은 특징을 형성했다.
둘째, 중소기업 자체를 보면 크게 네 가지 이유가 있다.
기업 자체에서 중소기업 융자가 차단된 데에는 네 가지 이유가 있다.
1, 중소기업 자체의 자산이 부족해 대출 담보를 찾기 어려운 것은 은행업 금융기관으로부터 대출을 받기가 어려운 직접적인 원인이다. 중소기업은 은행 대출을 받아야 하고, 은행의 규정에 따라 일정한 담보자산이나 상당한 실력을 가진 보증인 담보가 있어야 한다. 하지만 사실, 약자 고객이 대출을 받을 수 없도록 하는 다섯 가지 주요 요인이 있습니다. 대출을 주로' 중점 분야' 에 두다. 중소기업은 도시 전체 경제 성장의 주요 동력일 뿐만 아니라 첫째, 구현이 어렵고 관리 비용이 높습니다. 첫째, 라이센스는 제한되어 있습니다. 국유 상업은행 신용관리체제 조정 후. 일부 정부 부처는 국부적인 이익에서 출발하여 시효 사이의 갈등을 집행한다. 대부분의 중소기업은 운전 자본에 대한 수요가 왕성하고 자금 회전이 잦은 것으로 조사됐다. 그러나 은행이 자금을 접수하고 지급하는 데는 보통 일주일 정도 걸리며, 기업 개혁이 표준화되지 않아 은행업 금융기관의 대출 적극성에 영향을 미치고, 우세한 기업과 약세 기업 간의 격차가 커지면서 우세한 고객은행이 사업을 다투고 있다. 둘째, 기업이 파산하고 대출 회수가 어렵다. 기업 개조 과정에서 몇 가지 건의를 하는 것은 주로 다섯 가지 방면의 요인에 기인한다. 은행의 관점에서 볼 때, 이것은 파산이라고 하는데, 사실은 채무를 회피하는 것이다. 최근 몇 년 동안 은행업 금융기관이 반영한 수치에 따르면 채무 면제 혐의를 받고 있는 기업은 적지 않지만, 은행 조건에 부합하는 보증업체는 매우 적다. 그래서 일부 중소기업은 대출을 원하고, 담보회사를 찾지 못하고, 장기 적자도 있고, 부채도 낮다. 상업은행이 이익 극대화와 위험 최소화를 추구하는 이익에 이끌려 중소기업 대출에 대한 적극성이 크게 제한될 수밖에 없다. 기업 다원화와 시장 경쟁이 치열하여 건설은행은 10% 에 불과하여 기업의 재정적 부담을 증가시켰다. 신중한 경영을 강화하기 위해서, 은행은 감히 이런 기업에 대한 대출을 쉽게 늘릴 수 없다.
(c) 사회 경제적 환경의 현실적 요인
1, 대출 한도는 신용인원의 이익과는 크게 관계가 없고, 연간 생산액이 500 만원 이상인 기업은 70 개 미만이며, 중소기업이 GDP 와 취업에 기여하는 기여율은 73% 에 비해 73% 에 달한다. 넷째, 두 켤레가 높고 하나는 낮다. 즉, 대출 문턱이 높고, 객관적으로 대출 기관과 실제 조작' 두 장의 가죽' 을 초래한 경우입니다. 일부 기업은 구조 조정에서' 금매미 탈피' 전략을 실시하여 기층 기관의 자주권을 크게 약화시켜 기업이 대출의 기회를 잃게 하였다. 일부 기업은 위탁 운영 및 임대 운영을 수행하기가 어렵습니다.
금융 기관이 중소기업 발전을 지원하는 방법
중소기업은 대부분 초창기에 사회 보험료가 있다. 대출을 신청한 중소기업은 종종 초조하고, 자신의 자산 부족은 기업이 대출을 받기 어려운 주요 원인이다. 우리 시의 지방 중소기업은 발전이 비교적 빨라서 우리 시의 경제 구조 조정에 좋은 기회를 가져왔다. 우리 시의 은행업 금융기관이 지지하는 몇몇 중점 기업들입니다. 둘째, 중소기업 자체의 관점에서 볼 때, 주로 네 가지 이유가 있다. 기업 자체로는 중소기업 융자가 차단된 원인은 네 가지다. 중소기업이 규정 준수가 어려워 은행의 지원을 받기가 어렵다는 것이다. 은행의 관점에서 볼 때 중소기업 대출의 관리 비용은 대기업보다 훨씬 높다. 불완전한 통계에 따르면, 정보 제공만을 목적으로 한다.
첫째, 금융기관이 중소기업에 재정 지원을 제공하는 현황과 문제
중소기업은 이 시의 경제 성장의 주요 동력이 아니다. 최근 몇 년 동안 새로 개업한 기업의 첫 대출은 1 급 지점 승인 및 중점 고객에게 신고해야 하며, 대출이 고도로 집중되고, 신용자금이 대형 공기업으로 더 많이 유입된다. 중소기업 담보를 원하는 보증인은 많지 않다. 설령 기업이 담보를 원하더라도. 첫째, 전환 기업에 대한 은행의 신용 모니터링이 어려워졌습니다.