첫째, 소기업의 개념 어떤 규모의 기업이 소기업입니까? 우리나라 중소기업은 중형, 소형, 마이크로의 세 가지 유형으로 나뉜다. 구체적인 기준은 종업원, 영업소득, 총자산 등 지표에 따라 업계 특성과 연계하여 제정된다. 업종마다 기준이 다르다. 예를 들어, 우리의 일상 업무에서 비교적 많이 접촉하는 공업업체와 섭농기업의 기준은 다르다. 이 중 영업소득 300 만원 이하 또는 총자산 300 만원 이하의 공업기업은 소기업이다. 영업소득 50 만원 이하의 농업기업은 소기업이다. 둘째, 소기업의 특징소기업의 발전은 그 자체의 특징을 가지고 있으며, 중대형 기업과는 크게 다르며, 주로 경영 규모가 작고 가족식 관리 특징이 뚜렷하며, 대부분 부속기업, 보조기업, 협상능력이 약하고, 판매 채널이 불안정하며, 생존난이 크다. 둘째, 재무제도가 건전하지 않고, 관리 수준이 낮고, 데이터 지표의 진실성이 떨어지는 것이다. 대출 전 조사, 대출 중 심사, 대출 후 관리의 어려움으로 대출을 받는 것은 매우 어렵다. 셋째, 담보물이 부족하여 보증을 받기 어렵고 은행이 요구하는 담보조건을 충족시킬 수 없다. 셋. 소기업 신용업무 조사 및 심사는 지역사회형 소매은행으로서 Dell 의 주요 서비스 대상은 중소기업 고객입니다. 따라서 소기업 경영에 존재하는 불리한 요소들에 대해 우리의 징표와 심사에 큰 도전을 제기하였다. 우리는 중대형 기업과는 다른 조사 및 심사 방법을 제시해야 하며, 중소기업의 경영 상황과 상환 능력을 객관적이고 진실하며 정확하게 반영하고 실질적인 위험을 통제하고 발전을 적극 지원해야 한다. 전반적으로' 현장 업무 조사, 실제 통제인 심사, 관련 자료 검토' 의 세 가지 측면에 초점을 맞춰 중소기업의 전모를 진실하고 포괄적으로 반영해야 한다. (1) 속담에' 귀는 거짓이고 보는 것은 사실이다' 는 말이 있다. 소기업의 경우 계정 관리자는 직접 대출업체의 경영현장을 방문하여 사무실, 공장 크기, 작업장 시설, 기계 설비 가동률, 직원 근무상태 등 생산 경영 상황을 면밀히 관찰해야 한다. 제품에 대한 현장 답사도 필요하다. 기업이 생산하는 제품에 과학기술 함량, 부가가치, 시장경쟁력, 등록상표, 또는 제품이 대형 유명 기업에 배합되어 있는지 여부에 따라 기업 제품의 수명 주기를 판단하고 기업의 수명 주기를 판단하는 것이다. (b) 실제 통제인의 심사는 일반적으로 소기업의 두드러진 특징은 가족식 관리 모델이며, 기업 법정 대표인이나 실제 통제인은 왕왕 결정한다. 따라서 이런 기업들의 가장 중요한 것은 실제 통제인의 상환 의지를 고찰하는 것으로, 이는 상환 능력을 고찰하는 것보다 더 중요하다. 첫째, 계정 관리자는 기업이 제공하는 정보 분석에 따라 기업의 실제 통제자를 판단하고 학력, 이력서 등과 같은 실제 통제인의 기본 정보를 미리 파악해야 합니다. , 그리고 포괄적 인 품질에 대한 예비 판단이 있으므로 마음 속에 몇 가지가 있습니다. 둘째, 실제 통제인과 직접 대화를 나누고 창업 경험, 취업 시간, 경영 상황, 이 대출의 용도 등을 조사해야 한다. 경영 경험, 기업 관리 경험, 기업에 대한 통제 정도, 그리고 기업의 미래 발전에 대한 계획이 있는지 판단합니다. 마지막으로, 업계의 입소문을 통해 신용 기록에 대한 조회와 결합해 실제 통제인의 지속적인 경영능력과 상환 의지를 종합적으로 판단한다. (3) 감사 관련 자료 대부분의 소기업 재무 관리가 건전하지 않아 일반적으로 감사 보고가 없다. 은행은' 현장 조사' 와' 눈으로 보는 것' 원칙에 따라 회계 증명서 등 관련 자료를 현장에서 살펴보고 고객의 업무 능력, 상하 고객 상황, 불량기록 등을 전면적으로 이해해야 한다. 동시에 재무제표를 이해하는 것 외에, 더 중요한 것은 고객의 재무제표, 특히 소생산, 대외무역기업을 기계적으로 검토하는 것이 아니라 물시계, 전기 계량기, 세금 신고라는 세 개의 다른 표를 보는 것이다. 첫째, 유틸리티 지불 증명서를 현장에서 살펴보고 지불 데이터가 연속적인지, 기업 경영 규모와 일치하는지 조사합니다. 기업의 설계 생산능력, 실제 생산능력, 단위 용수량, 전력 사용량 등의 데이터를 통해 위 내용을 통해 최근 3 년간 기업의 경영 활동이 정상인지 확인할 수 있습니다. 둘째, 일반 납세기업은' 부가가치세 위조 방지 세무통제 시스템' 이 있는 기업이 세무서에 신고한 데이터 (위조 방지 세무시스템이 없는 기업은 국세 지방세의 전자세무신고 시스템을 통해 조회할 수 있음) 를 현장 점검함으로써 고객 관리자는 기업의 지난 12 개월 월매출액을 분석하여 더욱 진실한 업무소득 데이터를 얻을 수 있다 대외무역기업에게는 통관도 할 수 있고, 세관 수출입 데이터 정보는 기업의 구매 및 판매 상황을 정확하게 반영할 수 있다. 셋째, 고객 관리자 현장에서 무작위로 추출할 수 있는 회계 증빙을 기업에 요청합니다. 증명서는 기업의 상하 주요 고객 및 결제 방법, 기업이 제때에 세금을 내는지 여부, 기업에 벌금 여부 등 불량기록 등을 확인할 수 있다. 자체 사업장이 없는 기업의 경우 사업장 임대 계약을 살펴보고 임대 기간이 1 년 이상인지, 임대료가 합리적이고 합리적인지, 하드웨어 측면에서 경영의 지속성을 반영할 수 있는지 살펴봐야 한다. (4) 보증방식의 선택인' 담보물' 도 보증방식을 가리키며, 소기업 생산을 위해 쉽게 현금화할 수 있는 담보물과 유력한 기업 담보를 우선적으로 얻는다. 상업유통이 있는 소기업의 경우, 우선 쉽게 현금화되는 담보물을 받아들이고, 그 다음은 전문 담보회사 보증, 그리고 실력 있는 기업 담보를 받는 것이다. 과학기술형 소기업이라면 특허권 상표권 담보도 고려할 수 있는데, 이는 담보물의 유동성에 달려 있다. 또 법정대표인, 주주, 실제 통제인의 개인 무한연대 책임도 늘려야 한다. 이러한 차별화된 조사 및 감사 방식을 통해 소기업의 신용 상태와 상환 능력을 여러 각도에서 검증하고 은행과 고객 간의 정보 비대칭 문제를 효과적으로 해결할 수 있으며, 신용과 상환 의지, 상환 능력이 좋은 소기업에 대한 신용 지원을 더 잘 할 수 있습니다. "신용 승인부 진남"