최근 몇 년 동안, 지방은행기구는 과학기술형 실체경제에 대한 지지력을 증가시켜 좋은 성과를 거두었다. 한 도시를 예로 들어 보겠습니다. 20 15 년 3 분기 말 현재 본 시 은행업기관은 150 개 기술형 기업 신용 13 억원을 누적해 총 신용의 15% 를 차지한다 그러나 과학기술 기업의 발전을 지원하는 데는 무시할 수 없는 제약이 있어 과학기술 기업의 지속적이고 건강한 발전에 영향을 미쳤다.
(1) 기업의 재정 상태나 생산 경영 상황은 대출 조건을 충족시키지 못한다. 과학기술기업은 대부분 개발도상국의 중소기업을 위해 경영 발전이 불안정하다. 예를 들어, 한 도시의 기술 R&D 업체는 R&D 에서 생산에 투입하는 데 2 년 정도 걸리며, 이 기간 동안 고객은 소량의 계약금만 선불하면 R&D 성공 후 전체 R&D 자금을 받을 수 있습니다. 만약 성공하지 못하면 계약이 무효가 되고, 기업은 스스로 연구개발비용을 부담하고, 생산주기가 길고, 연구개발비용이 높고, 경영위험이 커서 실현하기 어렵다.
(2) 담보로 담보할 수 있는 자산이 적다. 보통 기술형 기업은 소유 자산이 적고 담보할 수 있는 고정 자산이 적고 효과적인 보증이 부족하다. 예를 들어, 한 시의 한 테크노 파크는 최근 몇 년 동안 과학기술기업이 비교적 집중된 지역이지만, 대부분의 과학기술업체들은 캠퍼스에서 공장을 임대하여 자신의 자산이 담보를 제공하기에 충분하지 않다. 한편, 과학기술형 기업이 보유한 지적 재산권 기술, 전문성이 강하여 평가, 담보가 어렵다.
(3) 은행이 과학기술형 기업을 서비스하는 능력과 의식이 향상되어야 한다. 은행 전문화 제품과 서비스의 차별화, 전문화 정도가 부족하여 과학기술형 기업의 다양화 융자 요구를 완전히 충족시킬 수 없다. 현재 대부분의 은행은 자금 안전을 고려하여 대출 자금에 적격 담보가 있어야 하며, 한 시 상업은행만' 특허권' 담보대출 업무를 시도하고 있다. 그리고 신용제품, 신용보증, 업무절차, 위험평가 등도 있다. 주로 전통적인 산업 고객과 전통적인 유형 자산을 대상으로 기술 기업의 특성에 따라 차별화된 신용 업무 체계를 구축하지 않았으며, 기술 기업 대출의 위험 부담 능력 평가도 그에 따라 향상되지 않았다.
(d) 과학 기술 기업의 신용 보증 시스템은 여전히 개선되어야 한다. 재보증기관이 부족하여 지방보증기관의 능력이 비교적 약하다. 일부 보증기관은 기업 발전을 평가할 때 전문성을 높여야 하는데, 여전히 기업의 보증이나 담보를 기준으로 기업에 효과적인 보증을 제공하는 효과를 약화시키고 있다.
(e) 과학 기술 기업에 대한 정부의 지원은 제한적이다. 정부의' 두 가지 기금' (중소기업 기술 혁신 기금과 하이테크 벤처 투자 기금) 이 있지만 이들 펀드는 하이테크 개발 기금에서 차지하는 비율이 작고 분산돼 좋은 프로젝트와 대규모 프로젝트에 대한 강력한 지원을 제공할 수 없다.
(6) 단일 융자 채널 조사에 따르면 은행 신용대출은 여전히 과학기술형 기업의 주요 융자원으로 기업 융자의 80% 이상을 차지하고 있다. 사회 투자 자금 조달 채널이 원활하지 않아 경로가 많지 않다. 한편으로는 대량의 사회자본 축적이다. 한편, 기술형 기업의 투자 위험은 높고 경영 환경에 취약하며 변수가 크고 자산이 적으며 부채 능력이 상대적으로 낮아 투자자를 유치하기 어렵다. 기업이 자금을 얻기가 어려워 일부 좋은 프로젝트가 자금 지원이 부족해 크고 강해지기 어려워 규모의 경제를 형성하지 못하고 산업화를 실현할 수 없었다.
둘째, 은행 금융 기관의 서비스 과학 기술 기업의 실천
(1) 규제를 강화하고 금융관리부에 조치를 취해 은행으로 하여금 과학기술형 기업에 대한 금융서비스를 강화하도록 지도하다. 첫째, 은행이 과학 기술 기업의 특성에 적합한 신용 평가 시스템 및 신용 비즈니스 프로세스를 수립하고 개선하도록 안내합니다. 둘째, 위험 통제를 전제로 기층 기관의 승인 권한을 적절히 늘린다. 셋째, 인적자원, 재력, 신용규모에서 더 많은 정책 기울기를 쟁취한다. 넷째, 과학 기술 기업의 부실 채권을 과학적으로 평가하고 적시에 처분한다. 다섯째, 은행기관이 과학기술형 기업의 융자 제품, 융자 채널 및 보증 메커니즘을 혁신하여 과학기술형 기업의 발전 요구를 최대한 충족시킬 것을 독려한다.
(2) 서비스 체계를 더욱 보완하고 각지에서 혁신 주도 발전 전략을 실시할 수 있는 역사적 기회를 포착하여 과학 기술 프랜차이즈 지점을 적극 설립하다. 현재, 도시의 두 은행 기관은 과학 기술 프랜차이즈 지점을 설립하고 관련 전문가를 배치하여 상업적으로 지속 가능한 발전을 위한 과학 기술 기업 대출 메커니즘을 적극적으로 탐구하고 있으며, 과학 기술 기업 금융 서비스 체계는 더욱 개선되고 있다.
(셋) 위험보상 메커니즘 건설을 대대적으로 추진하여 과학기술형 기업 대출위험이 높은 문제를 겨냥하고, 각지에서' 과학기술금융 시범신용융자 업무위험보상 잠행방법' 을 내놓아 과학기술형 기업 금융위험보상 메커니즘 건설의 중대한 돌파구를 실현하고 과학기술형 기업 금융서비스 환경을 전면적으로 개선하기 위해 적극적인 역할을 했다. "방법" 은 과학 기술 지사에 일정 금액의 부실 채권 위험 보상과 보상을 제공함으로써 은행이 위험 감당 능력을 높이고 대출 문턱을 낮추며 과학 기술 기업에 대한 신용 투자를 늘릴 것을 촉구합니다.
(d) 금융 서비스 품종을 더욱 풍성하게 하다. 과학기술형 기업의 시장 상황에 따라 지방금융기관은 제때에 신제품을 개발하여 과학기술형 기업의 수요를 충족한다. 어떤 도시 상가가 시 중소기업 혁신센터, 시 중소기업 발전센터와 합작하여' 특허' 담보대출 업무를 내놓는다면, 기업 소유 또는 제 3 자가 합법적으로 소유한 동산이나 화물권을 담보로' 창고통' 대출 업무를 개시한다. 농촌신용사는 상호보조식 회원보증대출을 추진하여 9 개 과학기술형 기업에 5200 만원, 누적 투자금 3700 만원을 수여했다.
(5) 기술형 기업 상장지도, 융자, 융자를 결합하면 상장이 예상되는 기술형 기업에 대한 자금 지원뿐만 아니라 상장계획과 지도, 모금자금 감독 및 사용, 후기발전계획 등에 효과적인 지적 지원을 제공하여 기업이 비약적인 발전을 이룰 수 있도록 돕는다. 한 도시를 예로 들어 보겠습니다. 은행의 도움으로, 본 시의 두 과학기술형 기업은 2 년 내에 상장될 것이며, 발전은 곧 새로운 단계에 진입할 것이다.
(6) 기업이 자금 조달 채널을 넓히도록 적극 돕고 한 시를 예로 들어 간접 자금 조달에서 직접 자금 조달로의 전환을 돕기 위해 20 14 년, 푸발은행 시 지점이 인수한 1 과학기술기업 5 억 원 중기 어음 성공적인 발행을 통해 기업의 저비용 자금 출처 채널을 확대했다.
셋. 과학 기술 기업의 발전을 더욱 지원하기위한 제안
(a) 과학 기술 기업 전문화 서비스 메커니즘을 더욱 보완하고 간접 융자 서비스를 실시하며 과학 기술 프랜차이즈 지점 관리 표준화, 팀 전문화, 제품 표준화, 작업흐름화, 회계독립화, 위험분산화를 더욱 추진하고, 과학 기술 프랜차이즈 지점이 서비스 기술 기업에 중점을 둔 경영 방향과 경영 이념을 고수하도록 유도한다. 과학 기술 지점의 "한 줄, 두 시스템" 모델을 탐구하고 과학 기술 지점의 "다섯 가지 분리" 관리 시스템-개별 고객 접근 메커니즘, 개별 신용 승인 메커니즘, 개별 위험 부담 정책, 개별 공급 정책 및 개별 비즈니스 협력 정책을 준수하고 개선합니다. 대출 승인권 분권화를 추진하다. 신용 평가, 주요 프로젝트 공동 평가, 장기 위험 관리 및 팀 책임 시스템에서 재무 및 비재무 정보를 모두 고려하여 기술 지사의 위험 관리 메커니즘을 개선합니다.
(2) 지적재산권 담보모델을 탐구하고, 과학기술형 기업에 적합한 금융상품을 개발하고, 가맹상들이 과학기술형 기업의 특징에 맞는 금융상품과 서비스 방식을 지속적으로 탐구하고 혁신하도록 유도하고, 제품 서비스 혁신을 촉진하고, 과학기술형 기업의 발전 요구를 충족시키도록 유도한다. 지적재산권 거래센터를 설립하여 지적재산권 담보대출 처분 방식을 지속적으로 개선하다. 지적재산권 담보대출 업무 절차를 간소화하고 지적재산권 담보평가' 녹색통로' 를 개설한다. 지적 재산권 서약 평가를 위한 기술 사양 및 구현 방법을 개발하고 개선합니다. "평가+보증+신용 평가+상담" 의 지적 재산권 담보평가 모델을 탐구하다. "시스템 대출 상환" 금융 플랫폼 모델 구축 신용 공장 모델을 탐구하고 공동 상호 보험 대출을 홍보하십시오. "대출 은행+대출 기관" 의 소액 대출 모델을 탐구하다. 담보대출 혁신을 추진하여 인수 융자 모델을 끊임없이 혁신하다. 지분 담보대출, 계약에너지 대출, 수취 임대료 보증, 채무보험 융자 등의 혁신을 추진하다.
(3) 과학기술기업 신용보증체계를 보완하고, 기업에 실질적이고 효과적인 서비스를 제공하고, 과학기술보증기관의 혁신을 대대적으로 추진한다. 기업 상호 보험, 보조금 보조금, 주식 담보, 외상 채권 담보, 무형 자산 담보 등을 포함한 기술 보증의 보증 방식 및 반보증 방식 혁신을 추진합니다. 위험 보증, 배당금 보증, 옵션 보증 등을 포함한 비즈니스 모델 및 수익 모델에 대한 기술 보증의 혁신을 촉진합니다. 대출은행, 산업단지 인큐베이터, 벤처투자 기관, 정부전문지원기금, 과학기술보증기구' 과학기술기업융자 공동보증플랫폼' 모델을 탐구하다.
(4) 재정자금의 지렛대 역할을 충분히 발휘하고, 재정투자 방식과 메커니즘을 혁신하고, 시, 현 (현) 2 급 재정, 과학 기술 등 관련 자금 지원을 조율하고, 매년 일정 시급 자금을 배정하고, 정부와 금융기관 연계의 위험부담메커니즘을 확립하고, 신용위험보상, 창업투자위험보상, 금융담보채무개발, 인도기금에 초점을 맞추고 있다. 정부가 첨단 기술 기업의 과학 기술 혁신 성과, 서비스 및 제품을 구매하는 새로운 모델을 탐구하다. 조세 정책의 지도 역할을 발휘하고, 기업 R&D 비용 세전 공제 정책과 창업투자 우대 정책을 탐구하여 기업이 과학기술 투자를 더욱 확대할 수 있도록 유도한다.
(5) 직접 금융 채널 확대, 다단계 자본 시장 건설, 지분 투자 발전 촉진 정책 개선, 국가 또는 지역 창업 (위험) 투자 기금 및 산업 투자 기금 적극 도입, 현지 지역 우세에 의지하여 기관 설립, 사업 확대 정부 투자 유도를 통해 산업 구조조정 기금을 설립하고 성장형 기업의 발전과 개선, 쇠퇴형 기업의 통합 재편을 촉진한다. 세금 혜택을 통해 전방위적인' 원스톱' 사무 서비스와 프로젝트 도킹을 제공하여 벤처 투자 시장의 발전을 위한 좋은 환경을 조성합니다. 점차적으로 각종 지분 투자 기금 집결구를 형성하여 사모 지분 투자 시장의 건강한 발전을 촉진하다. PE, VC 등의 벤처 투자에 대한 채널을 제공하여 은행 대출 등 간접 융자 후속 조치를 촉진합니다. 중소 기업 개편 상장 훈련 체계를 보완하고 상장 인센티브, 토지 우대, 재정 보조금, 세금 우대 또는 반환, 중개 교량 제공, 역사적 결산, 조정 서비스 등을 통해 과학기술형 기업 상장을 추진한다. 기술 재산권 거래 플랫폼을 구축하여 종합 서비스 기능을 충분히 발휘하고, 금융 혁신과 서비스 협력을 조직적으로 추진하며, 서비스 경제 발전 능력을 지속적으로 강화하고 있습니다.