상업 은행의 개념
상업은행은 중앙은행과 투자은행과 다르다. 이익을 직능으로 다양한 금융부채로 자금을 조달하고 다양한 금융자산으로 운영하는 금융기관이다. 일반 상업은행은 화폐를 발행할 권리가 없다. 전통 상업은행은 주로 예금 대출 (대출) 업무를 위주로 한다. 즉, 낮은 금리로 예금을 빌려 높은 금리로 대출을 대출한다. 예금 및 대출 스프레드는 상업 은행의 주요 이익입니다. 상업은행의 주요 업무 범위는 대중 흡수, 기업사업단위 예금, 대출 발행, 어음 할인, 중간 업무를 포함한다. 그것은 저축 기관이지 투자 기관이 아니다.
상업 은행의 주요 성격
기업 특징
예를 들어, 업무를 운영하는 데 필요한 자체 자본이 있어야 하며, 관리 부서에서 규정한 최소 자본 요구 사항을 충족해야 합니다. 규정에 따라 세금을 내야 한다. 자율 관리, 자기 부담 위험, 자기 자금 조달, 자기 훈련; 이윤을 경영 목적과 발전 동력으로 삼다.
금융기업
상업은행의 경영 대상은 일반 상품이 아니라 화폐와 자본이다. 상업은행의 업무 범위는 생산과 유통 분야가 아니라 화폐신용 분야에 있다. 상업은행은 상품 생산과 유통에 직접 종사하는 기업이 아니라 상품 생산과 유통에 종사하는 기업에 금융 서비스를 제공하는 기업이다.
특수은행
상업은행은 특수한 은행으로서 업무 성격과 경영 목표가 중앙은행과 정책성 금융기관과 다르다. 상업은행은 이윤을 목적으로 경영 과정에서 수익성, 안전, 유동성 원칙을 강조하며 정부 행정의 개입을 받지 않는다.
법적 성격
프랜차이즈 시스템
상업은행은 국가가 허가하고, 은행 면허를 발급하는 부서는 국무원 은행업 감독 관리 기관이다. 프랜차이즈 승인 프로세스는 주로 신청자가 먼저 신청한 다음 은감회가 심사하는 것이다.
형식 심사는 각종 신청 서류와 자료가 완비되었는지, 법률 규정에 부합하는지 밝혀야 한다. 실질심사는 신청인이 상업은행 업무를 운영하는 모든 조건을 충족하는지 여부를 밝혀야 한다. 심사에 합격한 후 신청인은 정식 신청서 및 법률에 규정된 기타 서류와 자료를 중국 은행업감독관리위원회에 제출하여 특별 심사 및 영업허가증을 발급합니다. 흥미롭게도, 프랜차이즈의 승인권은 전적으로 국가에 속하며 상업은행 설립의 모든 조건에 부합한다고 해서 반드시 영업허가를 받는 것은 아니다.
기업법인
상업은행은 기업의 성격과 법인의 지위를 가지고 있다. 기업은 이익을 목적으로 하는 경제 조직이다. 법인도 조직이지만 그 범위에는 기업뿐만 아니라 비상업조직과 단체도 포함된다. 기업법인은 합성어가 될 수 있고 법인의 분류이기도 하다. 중국 민법통칙 1986 에는 기업법인과 비기업법인의 분류가 있다.
기업법인은 생산경영에 종사해 사회적 부를 창출하고 사회 축적을 확대하는 것을 목적으로 경제채산제도를 시행하는 법인이다. 1993 년 2 월 29 일 통과된 중화인민공화국 회사법 ("회사법") 은 기업법인을 두 가지 범주로 나누었다.
첫 번째 범주는 유한책임회사로, 여러 주주로 구성된 유한책임회사와 국유독자유한책임회사를 포함한다.
두 번째는 주식유한회사로, 그 주식은 공개적으로 발행되어 주식 형식으로 상장하여 유통할 수 있다. 상업은행의 조직 형식과 기관 설정은 반드시' 회사법' 의 규정에 부합해야 한다.
따라서 중국 상업은행의 법적 성격은 프랜차이즈 법인이다.
상업은행의 경영 원칙
상업은행은 금융시장에서 영향력이 가장 크고, 수량이 가장 많고, 적용 범위가 가장 넓은 금융기관이다. 일반적으로 상업은행의 경영은 최소한 다음 원칙을 준수해야 한다.
1, 효율성, 안전, 유동성 원칙
기업법인으로서 이윤은 상업은행의 주요 목적이다. 그러나 수익은 자산의 안전과 유동성에 기반을 두고 있다. 안전은 유동성에 집중되어 있고, 유동성은 효율성에 기반을 두고 있다. 경영 과정에서 상업은행은 반드시 세 가지 사이의 효과적인 균형을 효과적으로 찾아야 한다.
2, 법률에 따라 자율적으로 운영하는 원칙
상업은행이 기업법인으로서의 구체적 표현이자 시장경제기제 운영의 필연적인 요구다. 상업은행은 어떤 기관이나 개인의 간섭도 받지 않고 법에 따라 업무를 전개한다. 독립 시장 주체로서 법에 따라 자신의 모든 경영 관리 업무를 처리하고, 민사 활동에 독자적으로 참여하며, 그 모든 법인 재산으로 민사 책임을 독자적으로 맡을 권리가 있다.
3. 예금자의 이익을 보호하는 원칙
예금은 상업은행의 주요 자금원이고 예금자는 상업은행의 기본 고객이다. 상업은행이 채무자로서 예금인의 이익을 충분히 존중하고, 자신의 채무를 엄격히 이행하며, 예금인의 이익을 보호하는 책임을 실질적으로 지고 있으며, 은행 자체의 경영과 직결된다.
4. 자발성, 평등 및 정직과 신용의 원칙