은행 자격 법률 및 규정 개요: 금융 기반
개요: 재무 기준
(1) 통화의 본질, 통화 공급과 수요의 영향 요인, 인플레이션 및 디플레이션의 기본 내용을 파악합니다.
(2) 통화 정책의 내용, 목표, 원칙 및 전달 메커니즘을 파악한다.
(3) 이자와 금리 내용, 그리고 우리나라 금리 시장화 과정을 파악한다.
(4) 외환과 환율의 기본 내용 파악, 환율 변동과 인민폐 국제화에 영향을 미치는 요소.
첫째, 통화의 성격과 기능
(a) 통화의 기원과 진화
화폐는 상품경제의 발전에 따라 생기는 것으로 상품생산과 상품교환 발전의 산물이다.
상품 교환 과정에서 한 상품의 가치는 같은 가치를 가진 다른 상품에 의해 표현되는데, 이것이 바로 가치 표현 형식, 약칭 가치 형식이다. 교환과 발전 과정에서 상품의 가치표현 형식은 단순한 가치형태, 확대가치형태, 일반가치형태, 화폐가치형태의 4 단계를 거쳐 화폐를 만들었다.
제 1 절 통화 기초
화폐는 상품교환이 나타난 후 상품교환이 발전함에 따라 상품세계에서 분리되어 상품교환매체로 고정되는 특수상품입니다.
화폐의 재료와 형식은 실물통화, 금속통화, 신용통화 (환전가능 신용통화 및 불환신용통화 포함), 전자화폐를 포함한 끊임없이 발전하는 과정을 거쳤다.
(b) 통화의 본질
화폐의 본질은 화폐는 보편적인 등가물이며, 보편적 등가물로 고정된 특수상품으로 상품 생산자 간의 사회적 관계를 반영한다는 것이다.
1. 통화는 항상 일반 등가물 역할을 하는 특별한 상품입니다.
화폐의 특수성은 화폐가 모든 상품의 가치를 측정하는 물질이라는 것을 보여준다. 다른 모든 상품과 교환할 수 있는 능력이 있다.
통화는 특정 사회 생산 관계를 반영합니다.
(c) 통화 기능
화폐의 기능은 화폐의 본질을 구체적으로 표현한 것이다. 화폐는 상품과 교환하고 발전시키는 과정에서 점차 가치척도, 유통수단, 저장수단, 지불수단 등의 기능을 형성하였다.
1. 가치 척도
화폐는 상품가치를 표현하고 상품가치를 측정할 때 가치척도 역할을 한다. 화폐는 가치의 척도로서 모든 상품의 가치를 이름이 같은 수량으로 표현하여 상품의 품질을 동일하게 만들고 수량을 비교할 수 있게 한다.
통화 집행 가치 척도의 특징: 이데올로기 통화일 수 있다.
2. 유통수단
상품교환에서 화폐가 교환매체로 상품의 가치를 실현할 때 유통수단의 기능을 수행한다. 통화 집행 유통의 특징은 첫째, 반드시 현실 통화여야 한다는 것이다. 둘째, 전체 값이 필요하지 않습니다. 기호로 대체할 수 있습니다.
3. 스토리지 장치
화폐가 잠시 유통을 그만두고 독립된 가치 형태와 사회적 부가 정지된 상태로 유지될 때, 그것은 저장 수단의 기능을 수행한다.
통화 집행과 저장의 특징은 첫째, 현실적이고 충분한 통화여야 한다는 것이다. 둘째, 유통 분야에서 벗어나기 위해서는 정적이어야 한다.
4. 결제 수단
화폐는 가치의 일방적 이전을 실현할 때 채무 상환, 세금 납부, 은행 대출, 임금 지급, 기부, 선물 등 지불 수단의 기능을 수행한다.
적극적인 역할은: 첫째, 상품 생산과 유통이 현물 거래의 제한을 돌파하고 상품 생산과 유통의 발전을 촉진한다는 것이다. 둘째, 화폐지불 수단을 이용하면 일부 채권채무를 서로 상쇄할 수 있어 현금 유통비용을 절약할 수 있다.
부정적 영향은 상품 생산자들 사이에 복잡한 채권채무 관계를 형성하고 상품경제의 갈등을 확대하며 지급위기와 신용위기가 발생할 가능성이 있다는 것으로 나타났다.
둘째, 통화 수요와 통화 공급
(a) 통화 수요와 그 영향 요인
1. 통화 수요의 의미
통화 수요는 사회 각계층 (개인, 기업, 정부) 이 일정 기간 동안 화폐로 재산을 보유하거나 사회 각계각층의 유통, 지불, 저장 수단에 대한 화폐 수요를 가리킨다.
2. 통화 수요에 영향을 미치는 주요 요인
(1) 소득 수준
통화에 대한 수요는 소득 수준에 비례한다.
(2) 이자율 수준
금리는 화폐 수요에 반비례한다.
이자 소득은 통화를 보유하는 기회 비용으로 볼 수 있고, 금리 상승은 통화를 보유하는 기회 비용 증가 (통화 보유로 인해 포기한 이자 소득) 를 의미하며, 이로 인해 통화 보유량이 줄어들기 때문에 통화 수요가 줄어드는 경향이 있기 때문이다. 반대로 금리가 하락하고, 화폐를 보유할 수 있는 기회 비용이 낮아지고, 통화 수요가 증가하는 경향이 있다.
(3) 사회상품 가용성, 가격수준, 화폐유통속도.
만약 M 이 통화에 대한 수요를 나타내고, P 는 물가수준을 나타내고, Q 는 사회상품의 가용성을 나타내고, V 는 화폐유통속도를 나타내며, 통화유통법칙에 따라 M = PQ/V 는 물가수준과 사회상품의 가용성이 화폐수요에 비례한다는 공식을 가지고 있다. 화폐유통속도는 화폐수요에 반비례한다.
(4) 신용 시스템 개발 수준
신용통화체계의 발전은 화폐수요에 반비례한다.
신용체계가 발달할 때, 한편으로는 지불결제를 통해 유통지불 수단인 화폐의 양을 줄여 통화에 대한 수요를 줄일 수 있다. 한편, 신용체계의 발전은 금융시장을 보완하고 사람들이 선택할 수 있는 자산 형태를 늘리는 데 도움이 되며, 사람들이 자산 배분에 더 많은 선택권을 갖게 하고 화폐로 보유한 부를 줄일 수 있게 한다.
(6) 대중의 기대와 선호도
사람들이 물가수준이 오르고 화폐가치가 하락할 것으로 예상하면 화폐보유량이 줄고 통화수요가 줄어든다. 사람들이 통화를 선호하면 통화에 대한 수요가 증가하고, 사람들이 다른 금융자산을 선호하면 통화에 대한 수요가 줄어든다.
(7) 기타 요인
인구, 인구 밀도, 경제 구조, 사회분업, 교통통신 등 기술 상황.
(b) 통화 공급 및 통화 수준
1. 통화 공급의 의미
화폐 공급량은 한 국가가 어느 시점에서 사회경제 운영에 봉사하는 화폐의 수를 가리킨다. 일반적으로 중앙은행과 상업은행이 제공하는 현금화폐와 예금화폐로 구성되어 있다.
화폐 공급은 재고 개념이다.
대중의 현금 보유 의지, 사회 각 부문의 현금 수요, 신용자금 수요, 재정수지 등은 모두 통화공급의 총량에 영향을 미친다.
2. 통화 공급 등급 제도
M0= 유통중인 현금;
M 1=M0+ 기업 당좌 예금+농촌예금+기관, 단체, 부대예금+카드 아래 개인 인민폐 당좌 예금
M2=M 1+ 도시 및 농촌 주민 저축 예금+기업 정기 예금+증권사 보증금 예금+기타 예금.
광의화폐는 일반적으로 사회 총수요의 변화와 미래 인플레이션의 압력을 반영하는데, 일반적으로 화폐공급량이라고 한다.
(M2-M 1) 은 준통화라고 불리며 잠재적 구매력이다.
(c) 예금 통화 창출 과정과 그 영향 요인
1. 예금 통화 생성 프로세스
예금 준비금 (rd): 고객이 예금과 자금 결산 요구를 인출할 수 있도록 상업 은행이 준비한 자금입니다.
파생예금: 은행이 이체를 통해 대출, 할인, 투자를 발행하여 생긴 예금.
통화 생성 프로세스: 상업 은행은 자산 부채 업무에서 파생 예금을 만들어 신용 통화를 만듭니다.
원시 예금은 파생예금 창조의 기초이며, 파생예금은 신용 확장의 조건이다.
2. 통화 승수와 그 영향 요인
화폐승수는 화폐확장 계수 또는 화폐확장 승수라고도 하는데, 상업은행이 기초통화 (고에너지 통화) 를 기초로 파생예금을 만들어 얻은 화폐공급의 신용확장 배수는 화폐공급 확장의 배수이다. 통화 승수의 크기에 따라 상업은행 통화 공급의 확장 능력이 결정됩니다.