이 조치에서 재테크 회사라고 부르는 것은 중화인민공화국에 법에 따라 설립된 상업은행의 재테크 자회사와 중국은행보험감독관리위원회 (이하 중국은보감회) 의 승인을 받은 기타 주로 재테크업무에 종사하는 비은행 금융기관을 가리킨다.
이 조치에서 재테크 상품이라고 부르는 것은 재테크회사가 약속조건과 실제 투자수익에 따라 투자자에게 수익을 지급하고 원금 지급과 수익수준을 보장하지 않는 비보본 재테크 상품을 말한다.
이 접근법에서 말하는 재테크 상품 판매에는 투자자를 위한 다음과 같은 업무 활동의 일부 또는 전부가 포함됩니다.
(1) 하나 이상의 재테크 상품의 일부 또는 전체 특징 정보를 전시, 소개, 비교함으로써 직접 또는 간접적으로 가입, 구매, 상환 서비스를 제공하여 재테크 상품을 홍보하는 것을 홍보한다.
(2) 하나 이상의 재테크 상품에 대한 투자 건의를 제공한다.
(3) 투자자를 위해 재테크 상품의 구매, 구매 및 환매를 처리한다.
(4) 중국 은행업감독관리위원회가 인정한 기타 업무활동.
상술한 일부 또는 모든 업무 활동에 종사하는 기관은 금융상품 판매기구이다.
재테크 상품 판매기관에서 상술한 업무 활동의 일부 또는 전부를 종사하는 사람은 재테크 상품 판매인이다. 제 3 조 금융 상품 판매 기관은 다음을 포함한다.
(a) 회사가 발행 한 금융 상품을 판매하는 금융 회사;
(2) 재테크사가 재테크 상품을 판매하는 판매기관에는 다른 재테크회사, 상업은행, 농촌협력은행, 마을은행, 농촌신용사 등 공공예금을 흡수하는 은행업 금융기관, 중국은행업감독관리위원회가 규정한 기타 기관이 포함된다. 넷째, 재테크 상품 판매 업무에 종사하려면 법률법규, 규제규정, 협력협정, 재테크 상품 판매 서류, 성실성, 신중함, 근면함, 직업윤리와 행동규범을 준수해야 한다. 투자자에게 정보와 위험을 충분히 폭로하고, 강성 환매를 깨고, 본보수익을 직접 또는 변장하여 홍보와 약속을 해서는 안 되며, 국익, 사회이익, 투자자의 합법적 권익을 훼손해서는 안 된다.
재테크 회사와 판매기관은 법률 규정, 규제 규정 및 협력 계약에 따라 쌍방의 권리와 책임을 합리적으로 나누어 재테크 상품의 판매 관리 책임을 공동으로 부담해야 한다. 제 5 조 재테크 상품 판매 결제자금은 재테크 상품 투자자가 소유하고, 재테크 상품 판매기관과 재테크 상품 판매 결제자금 이체 결제 등의 서비스를 제공하는 기관은 재테크 상품 판매 결제자금을 자신의 자산으로 분류할 수 없다. 어떤 기관이나 개인도 어떤 형태로든 재테크 상품 판매 결제자금을 횡령하는 것을 금지한다. 재테크 상품 판매기관이나 재테크 상품 판매 결제자금 이체 결제 등의 서비스를 제공하는 기관이 법에 따라 해산, 철회, 파산 등의 이유로 청산하는 경우 재테크 상품 판매 결제자금은 청산재산에 속하지 않는다.
재테크 상품 판매기관과 재테크 상품 판매 결제자금 이체 결제 등의 서비스를 제공하는 기관은 법률, 행정규정, 중국은행업감독관리위원회의 관련 규정에 따라 재테크 상품 판매 결제자금을 기탁하고 관리해야 한다. 제 6 조 중국 은행업감독관리위원회 (이하 중국은감회) 와 그 파출기구는 법률, 행정법규 및 본법에 따라 재테크 상품 판매를 감독하고 관리한다. 제 2 장 재테크 상품 판매기구 제 7 조 재테크 상품 판매기관은 재테크 상품 판매업무에 종사하며, 다음과 같은 조건을 지속적으로 준수해야 한다.
(a) 재무 상태가 양호하고 운영 규범이 안정적이다.
(2) 자체 채널 (영업망 또는 전자 채널 포함), 정보 시스템 등의 시설 및 판매 프로세스를 독립적으로 제어할 수 있는 능력 안전하고 효율적인 재테크 제품 구매 및 환매 기술 시설 및 판매 시스템을 갖추고 있습니다. 영업 기관과 재테크 회사 간의 정보 시스템 네트워킹은 데이터 전송의 요구를 충족시킬 수 있습니다.
(3) 안전하고 신뢰할 수 있는 재테크 상품 판매 데이터 보장 능력, 관리 메커니즘 및 보조 시설을 갖추고 있어 재테크 상품 판매 거래 행위 기록, 보존 및 추적 검사의 필요성을 지속적으로 충족시킬 수 있습니다. 전국 은행업 금융 정보 등록 시스템 및 은감회 및 파견 기관의 오프사이트 감독 및 현장 검사에 대한 데이터 수요를 지속적으로 충족시킬 수 있습니다.
(4) 완벽한 방화벽, 침입 탐지, 데이터 암호화, 재해 복구 등의 정보 보안 관리 시스템 및 시설을 갖추고 있습니다.
(5) 완벽한 투자자 적합성 관리, 투자자 권익 보호, 영업사원 직업윤리, 응급처리 등 제도, 재테크 상품 판매 관리 요구를 충족시키는 조직 체계, 운영 절차 및 모니터링 메커니즘을 갖추고 있다.
(6) 건전한 재테크 상품 판매 결제 자금 관리 제도가 있다.
(7) 완벽한 자금 세탁 방지, 테러 자금 조달 및 비거주 금융 계좌 관련 정보 실사 내부 통제 제도를 갖추고 있다.
(8) 주요 규제 지표는 금융 감독 관리 부서의 규정에 부합한다.
(9) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 조건.