(a) 보험법 및 규정에 결함이 있습니다.
현재,' 반돈세탁법' 의 요구에 따라 보험회사는 지사가 점차 돈세탁 방지 작업을 전개하도록 지도할 수 있는 프레임워크적인 자금 세탁 방지 제도를 마련하기 시작했다. (윌리엄 셰익스피어, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지) 그러나 보험법규는 최대 청렴성 원칙과 보험이익 원칙을 위험통제의 기준으로 삼고 있다. 즉, 보험회사는 주로 경영비용과 위험을 통제하는 관점에서 경영위험을 통제하고, 보험위험의 표지를 중심으로 보험 가입자, 피보험자, 보험자, 보험표, 배상사건 등 다양한 위험에 따라 [2] 돈세탁 위험 통제는 고객 신분과 자금 거래 모니터링에 중점을 두고 있으며, 보험회사가 업무위험에 대한 통제와는 크게 다르다
(b) 보험 회사의 비즈니스 프로세스 관리에 허점이 있습니다.
보험회사의 업무 프로세스에는 주로 보험전시업, 업무보증과 배상 청구가 포함됩니다. 우리나라 제도의 결함과 시장 발전의 미비로 보험사들은 일부 업무 절차에 관리 허점이 있어 돈세탁자들에게 큰 공간을 남겼다.
1. 보험 전시 단계. 보험전시업은 보험회사의 마케팅 과정, 즉 고객에게 보험상품과 서비스를 제공하는 것이다. 보험전시업의 방식은 직접 전시업, 보험대리인 전시업, 보험브로커 전시업을 포함한다. 우리나라는 여전히 경제변화기에 처해 있으며, 젊은 보험시장은 지방과 개별 지방신용부족, 시장규칙 부족으로 인한 전시업의 악순환 경쟁 등 두드러진 갈등과 문제가 불가피하다. 일부 신설 보험회사의 지사들은 시장을 선점하기 위해 자신의 브랜드와 실력 부족을 극복하기 위해' 2 고 1 저 확장' (즉, 수수료, 고수익, 저율, 보험 책임 확대) 방식으로 고객을 끌어들이기 위해 주도권을 잡았다. 이러한 지점의 악순환에 직면하여, 오랫동안 설립된 보험회사는 시장 점유율의 빠른 하락을 막기 위해 사업 규모를 유지하기 위해 회사의 시장 지위와 이미지에 영향을 주지 않기 위해, 동시에 상급회사가 내린 보험료 수입 목표를 달성하기 위해 비이성적으로 시장의 악성경쟁에 참여해야 했다. 그들은 어쩔 수 없이' 2 고 1 저 1 확장' 의 수단을 채택해야 했고, 심지어 일부 업무원들이 고객을 끌어들이기 위해 고객의 돈세탁을 도울 수 있었다. 이런 악성경쟁 환경은 전시업 보험회사 관리의 혼란을 야기하고, 돈세탁자들이' 검은 돈' 을 보험체계에 투입해 돈세탁 프로세스의 처분 단계를 완료하는 데 큰 도움이 된다.
2. 비즈니스 보증 및 청구 단계. 업무 보증은 보험인이 심사를 거쳐 보험 가입자의 보험 신청을 수락하기로 동의한 행위이다. 청구는 보험 업무 프로세스의 마지막 단계입니다. 보험회사는 보험, 계약 변경, 배상 등의 과정에서 보험 재산 가치, 보험 재산 위험 상황, 계약 당사자의 이익 등에 대한 전문적인 통제를 실시하여 엄격한 고객 신분을 실시해야 한다. 그러나 우리나라 보험시장 규칙의 부재로 인해 일부 보험중개기관들은 커미션과 수수료를 받기 위해 요구 사항을 충족하지 못하는 사람에게 허위 정보를 제공하라는 지시를 내리기도 하는데, 이는 돈세탁 방지법에서 고객 신분의 요구와는 거리가 멀다. 보험회사는 자신의 시장 점유율을 안정시키기 위해 보험 가입자의 불합리한 요구를 용인하고 돈세탁자가 돈세탁 과정에 들어가는' 검은 돈' 을 짜낼 수 있는 기회를 만들었다.
(3) 보험회사의 조직 구조와 지배 구조가 미비하다
조직 구조상 우리나라 대부분의 보험회사는 본사, 지사, 지사의 관리 모델을 실시하고, 본사와 지사 간의 업무 활동은 허가를 통해 진행된다. 이런 조직 구조는 최고 경영진의 통제 능력을 강화해야 한다. 그러나 기업 지배 구조 및 제도적 메커니즘이 불완전하기 때문에 회사 내 현대 통제 수단이 미흡하고, 아직 규범적이고 명확한 책임, 권리, 이익 체계 및 메커니즘이 형성되지 않았으며, 경보 메커니즘과 현대적 수단이 없어 기층 기관 책임자의 위법 행위를 구속하지 않았다. [4] 지배 구조의 관점에서 볼 때, 2006 년 6 월 5438+ 10 월, 중국보감회는' 보험회사 지배 구조 규제에 관한 지도 의견 (시범)' 을 발표하여 우리나라 보험회사 지배 구조 건설의 방향을 제시했다. 그러나 자본, 전문 관리자 및 규제 기관, 보험 회사 지배 구조 건설 현황, 보험 회사 지배 구조 건설과 관련된 인프라 등 기업 지배 구조에 영향을 미치는 요인이 많습니다. [5] 이런 상황에서 자금 세탁 방지 내부 통제 제도의 수립과 효과적인 시행은 큰 불확실성에 직면해 있다.
셋. 보험 업계의 자금 세탁 방지 강화를위한 대책과 제언
보험업계의 돈세탁 방지의 주요 딜레마는 구속되지 않은 메커니즘과 이익 문제이다. 따라서 보험업계의 돈세탁을 효과적으로 억제하기 위해서는 관련 규제 기관과 보험기관이 함께 협력하여 보험 돈세탁 활동을 전면적으로 억제해야 한다.
규제 당국: 인센티브와 제약이 공존해야합니다.
1. 규제를 강화하다. 중국은 돈세탁 방지 작업 연석회의제도를 수립했고, 각 감독부처는 합리적으로 분담하고, 협력을 강화하고, 정보를 교환하며, 합력을 형성하였다. 우선, 우리는 보험 시장의 기본 시스템을 개선해야합니다. 보험업계의 각종 돈세탁 방지 제도의 효과적인 시행은 좋은 보험시장 환경을 바탕으로 보험회사의 내부 통제 제도와 지배 구조의 완벽을 바탕으로 보험 감독 부서의 노력과 불가분의 관계에 있다. 따라서 보험감회 등 감독부는 관련 규정을 적극 제정하고 보험중개기관에 대한 감독을 강화하고 보험업 법률제도를 보완하며 돈세탁 방지 의무가 효과적으로 이행될 수 있도록 해야 한다. 둘째, 인민은행 돈세탁 방지 부서는 보험감독부, 보험기관과 정보 공유 메커니즘을 구축해야 한다. 2007 년 6 월 65438+ 10 월 1 일 발효된' 반돈세탁법 보감회는 최근' 보험회사 규정 준수 관리 지침 (초안)' 을 발표하고, 돈세탁을 보험회사 규정 준수 관리 부서의 주요 업무 중 하나로 명시하며, 보험기관이 일정 금액 이상의 현금 거래에 종사할 것을 요구하며, 보감회에 보고해야 한다. 돈세탁 혐의를 받은 거래가 발견되면 보감회나 사법부에 자발적으로 보고해야 한다. 인민은행 돈세탁 방지 부문의 경우 보험기관의 대액과 의심스러운 거래 보고서를 받는 동시에 보험감독부 및 보험기관과의 협력을 강화해 범죄자들이 보험기관을 이용해 돈세탁을 하는 것을 효과적으로 방지하고 돈세탁 방지 업무의 효율성을 높여야 한다.
2. 보험업 돈세탁 방지 이익 보상과 이익 인센티브 메커니즘을 수립한다. 돈세탁 방지는 국제기구와 정부가 주도하는 행정행위로, 그 동기는 주로 사회의 정의감에서 비롯된다. 돈세탁 방지는 돈세탁을 반대하는 적극적인 참가자들이 일정한 경제나 기타 비용을 지불하게 할 것이며, 우리나라도 몰수한 수입과 추징한 장물을 모두 국고에 납부할 것을 규정하고 있다. 이런 식으로 보험 기관은 상당한 보험료 수입을 잃었을 뿐만 아니라, 핵보험, 규제, 보고 등의 비용을 증가시켰는데, 이러한 비용은 직접 보상할 수 없다. 또 우리나라가 현재 보험료를 보험회사 업무심사로 삼고 있는 제도 하에서 돈세탁에 참여하는 것도 일정 기간 동안 보험료를 인상할 수 있다. 영리성의 보험회사에게 단기적인 이익을 추구하면 자금이 자신의 손에 유입되는 것을 기꺼이 볼 수 있지만, 자금의 성격과 출처를 조사하는 데 게으르고, 자금의 흐름을 감시하는 것을 꺼려하며, 보험 기관 비용을 크게 늘리지만 직접 이윤을 창출하지 않는 돈세탁 방지 체계를 세우기를 원하지 않는다. 따라서 효과적인 돈세탁은 적절한 이익 보상 메커니즘과 완벽한 상벌 제도를 확립하고 보험 돈세탁의 중요한 단서를 제공하는 사람들에게 상을 주는 일련의 정책을 내놓아야 한다. 동시에, 공동으로 돈세탁을 하는 보험회사와 보험마케팅원에 대한 엄벌은 돈세탁 소득 부분 반환제도를 실시할 것을 건의한다.
(b) 보험 기관: 다른 법률은 자율적이어야 한다.
1. 기업 지배 구조를 개선합니다. 보험회사는 규제 부서의 감독을 수동적으로 받아들이는 것 외에도 거버넌스 메커니즘을 적극적으로 보완하고 내부 조직의 책임 경계와 의제를 엄격히 설정하여 경영진의 전문화, 과학화, 규범화 관리 수준을 높여야 한다. 회사 내부 지점의 각 부류 인원에 대한 인센티브 억제 메커니즘과 사후 책임 제도를 수립하고 시행해야 한다. 자금 세탁 방지 방면에서 보험회사는 건전한 자금 세탁 방지 내부 통제 제도를 수립하고, 내부 자금 세탁 방지 운영 절차를 제정하고, 전문 자금 세탁 방지 기관을 설립하거나, 내부 기관을 지정하여 자금 세탁 방지 업무를 담당하고, 필요한 관리 및 기술자를 갖추어야 합니다. 대형 현금과 의심스러운 거래의 기록, 분석 및 보고를 담당할 사람을 명시적으로 지정해야 한다.
2. 보험 중개 기관의 자금 세탁 방지 관리를 강화하다. 보험업이 발전함에 따라 보험 중개력도 부단히 커져 보험 업무 발전을 촉진하는 중요한 힘이 되고 있다. 보험중개기구 교육이 업무 적극성을 확대하는 것을 보면서 보험사들도 가능한 부정적 효과에 관심을 가져야 한다. 중개기구의 전시업 단계의 고객 신분 식별은 보험회사의 돈세탁 방지에 중요한 단계이다. 보험 중개 기관의 업무 목적과 가치 지향의 차이 및 인원의 차이로 인해 보험 회사는 보험 중개 기관을 최대한 활용하는 동시에 보험 중개 기관 업무에 대한 관리를 강화하여 자금 세탁 방지 의무를 더 잘 이행해야 합니다.
보험 상품 설계를 개선하고 보험 업계의 명성을 향상시킵니다. 보험회사는 업무를 발전시키는 동시에 보험 상품의 설계를 지속적으로 개선하고, 기존 보험 상품 중 돈세탁자가 이용할 수 있는 허점을 감독하고 방지하며, 돈세탁을 막기 위한 엄격한 절차를 마련해야 한다. 보험증권 조항을 완비하다. 예를 들어, 단체보험 업무에서 보험회사는 피보험자에게 피보험자 명단을 제공하고 피보험자가 피보험자 보험에 동의한다는 유효한 증명서를 제공해야 합니다. 피보험자가 보험 가입자를 환불할 때, 보험 회사는 피보험자에게 피보험자가 보험 취소에 대한 유효한 증명서를 제공하고, 환불금은 은행 이체방식으로 지불하고, 원래의 지불 계좌를 돌려주고, 서로 다른 등급의 취소 조치를 설정하여 검은 돈이 보험 시스템 내에서 흐르는 것을 방지해야 한다. 품질이 더 좋은 신형 보험상품을 적극적으로 개발하면 돈세탁 수단이 되는 것을 효과적으로 방지하고 보험제품의 경쟁력을 강화하고 보험업계의 명성을 높일 수 있다.
4. 선전과 훈련을 강화하여 직원들의 돈세탁 방지 의식을 높이다. 보험 돈세탁이 만연한 이유 중 하나는 보험회사의 관리자와 기층 전시 직원들이 자신의 이익과 밀접한 관련이 있는 업무지표 완성에 더 많은 관심을 기울이고 돈세탁의 위험과 심각한 결과에 대한 인식이 부족하다는 점이다. 반돈세탁법이 공포된 후에도 여전히 많은 보험회사 관리자들은 직원들이 돈세탁에 참여하지 않는 한 보험회사가 돈세탁 채널로 사용될 가능성을 간과하고 있다고 생각한다. 따라서 보험기관 자체는 경영진과 종업원에 대한 돈세탁 방지 선전과 훈련을 강화하고 직업윤리를 제고하여 돈세탁이 심각한 위법 행위라는 것을 깨닫게 해야 한다. 일단 노출되면, 회사의 명성에 큰 타격을 줄 것이며, 심지어 법적 책임의 심각한 결과를 감수하여 이런 상황의 발생을 줄이고 돈세탁 방지 의무를 실질적으로 이행할 것이다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.