회사 대출 업무
기업 대출 또는 회사 대출이라고도 하는 회사 대출은 주로 유동성 대출, 고정 자산 대출, 인수 대출, 부동산 대출, 은단 대출, 무역융자, 어음 할인 등을 포함한 기업 사업 단위에 대한 대출이다.
(1) 유동성 대출
유동 자금 대출은 기업의 유동 자산 유통의 현금 격차를 메우기 위한 것으로, 생산경영 과정에서 기업의 임시적이고 계절적인 유동성 수요 또는 생산경영 과정에서 기업의 장기 평균 유동 자금 수요를 충족시키기 위한 대출이다. 생산경영 활동이 정상적으로 진행될 수 있도록 하는 대출입니다. 유동자금 대출은 고정자산, 지분 등의 투자에는 사용할 수 없고, 국가가 생산경영을 금지하는 분야와 용도에는 사용할 수 없다.
유동자금 대출은 임시 유동자금 대출, 단기 유동자금 대출, 중기 유동자금 대출로 나뉜다.
① 임시유동자금 대출: 기한은 3 개월 이내로 주로 기업의 일회성 구매에 대한 임시자금 수요와 기타 지불자금의 부족을 보충하는 데 쓰인다.
② 단기 유동성 대출: 기간은 3 개월에서 1 년 (1 년 포함 3 개월 제외) 으로 주로 기업의 정상적인 생산경영에서 주기적이고 계절적인 자금 수요를 충족시키는 데 쓰인다.
(3) 중기 유동성 대출: 기간은 1 3 년 (1 년 제외, 3 년 포함) 으로, 주로 기업이 정상적인 생산 경영에서 자주 차지하는 장기 유동성 수요에 사용됩니다.
유동자금 대출은 대출 방식에 따라 네 가지 형태로 나눌 수 있다: 유동자금 일회성 대출, 0 대 유동자금 일회성 대출, 유동자금 순환대출, 기업계좌 당좌 대월.
(1) 유동성 전체 대출이란 고객이 한 번에 전체 대출을 인출하고 대출이 만료될 때 한 번에 전체 대출 원금이자를 갚는 것을 말한다. 이런 대출은 가장 흔한 유동성 대출 형식이다.
(2) 유동자금 제로 상환대출이란 고객이 한 번에 전체 대출을 인출하지만, 대출금 원금을 분할 상환하는 것을 말한다.
(3) 유동자금 순환대출이란 은행이 대출자와 체결한 일회성 대출계약을 말하며, 대출자가 계약서에 규정된 유효기간 내에 여러 차례 추출, 반환 및 재활용할 수 있도록 허용한다.
(4) 공계좌 대월, 즉 고객 신청에 따라 계좌 대월 한도를 확정하고, 결제계좌 예금이 부족한 경우, 승인된 대월 한도 내에서 직접 대월하여 신용자금을 받을 수 있도록 허용한다.
(2) 고정 자산 대출
고정 자산 대출 (프로젝트 대출이라고도 함) 은 기업이 기업의 고정 자산 주기 내 현금 격차를 메우기 위한 신규, 확장, 개조 및 고정 자산 투자 프로젝트 매입을 위한 대출입니다.
고정자산 대출은 일반적으로 중장기 대출이지만, 프로젝트의 임시 회전을 위한 단기 대출도 있다. 용도별 고정 자산 대출에는 일반적으로 다음 네 가지 범주가 포함됩니다. ① 자본 건설 대출. (2) 기술 혁신 대출. (3) 과학 기술 개발 대출. (4) 상업 인터넷 대출.
(3) M&A 대출
M&A 대출이란 국내 기업사업 단위에 대한 개조구조 조정 과정에서 은행이 발행한 대출을 말한다. 예를 들면 국내 내 다른 기업사업 단위에 대한 유상 인수, 완료된 프로젝트, 자산채무 재편 등이 있다.
(4) 부동산 대출
부동산 대출이란 부동산 개발 대출, 토지 비축 대출, 기업 주택 담보 대출, 개인 주택 대출 등 부동산 또는 부동산 개발, 경영 및 소비 활동과 관련된 대출을 말한다. 회사 업무의 부동산 대출은 상위 3 종 대출을 가리킨다.
① 부동산 개발 대출에는 주택 개발 대출과 주택 개발 대출이 포함된다. 주택 개발 대출이란 은행이 대출자에게 발급한 상업용 주택 개발 및 보조 시설 개발을 위한 대출을 말한다. 대출 용도는 고객이 상품 주택 및 보조 시설을 정상적으로 건설하는 데 필요한 자금으로 제한되며, 일반적으로 철거비, 건축설치비, 인테리어비용 등이 포함됩니다. 상품주택 개발대출이란 은행이 대출자에게 발급한 호텔 오피스텔 대형 쇼핑몰 및 보조시설 등 상업사업 건설에 쓰이는 대출을 말한다. 이와 함께 비주거투자가 총투자의 50% 이상을 차지하는 종합부동산사업대출도 상품주택 개발대출로 간주된다.
(b) 토지 보유 대출은 지방, 시 인민 정부가 승인한 토지 보유 센터 또는 정부가 법에 따라 토지 인수, 정리, 비축 작업을 의뢰한 기업법인이 법에 따라 토지 인수, 비축, 정리, 양도 등 선행 관련 작업을 수행하면서 발생하는 자금 수요를 해결하기 위해 발급한 대출을 말한다.
(3) 기업상업주택담보대출이란 대출자가 대출자에게 발급한 상업용실과 자용오피스용 주택을 구입하는 대출을 말한다.
(5) 은단 대출
은단 대출은 은단 대출이라고도 하는데, 두 개 이상의 은행이 대출 조건이 같고 대출 계약이 같은 기초 위에서 약속된 시간과 비율에 따라 대리인을 통해 대출자에게 제공하는 본 외화 대출이나 신용 업무를 가리킨다.
은단 대출에 참여한 은행들은 모두 은단 멤버였다. 은단 멤버들은' 정보 공유, 자주심사, 자주의사 결정, 위험부담감' 원칙에 따라 자신의 신용행위를 스스로 결정하고 실제 공약 점유율에 따라 은단 대출 항목에 상응하는 권리를 누리고 의무를 이행한다. 은단 대출에서의 기능과 분업에 따라 은단 대출 구성원은 보통 리드, 대리, 참여행으로 나뉜다.
(a) 은단 대출 주도행은 대출자가 은단 대출을 조직하고 은단 대출 몫을 분배하는 데 동의한 은행으로, 은단 대출의 주최자이자 안배자이다. 단일 은행이 선두주자로 활동할 때, 그 대출 점유율은 원칙적으로 은단 융자 총액의 20% 이상이다. 다른 은단 대출 회원에게 배정된 몫은 원칙적으로 50% 이상이어야 한다. 최종 대출 약정에 대한 리드 은행의 책임에 따라 유통을 주도하는 은단 대출은 전액 인수, 부분 인수, 최선을 다해 세 가지 유형으로 나눌 수 있다.
(2) 은단 대리은행은 은단 대출협정이 체결된 후 관련 대출 조건에 따라 결정된 금액과 진도에 따라 돈을 모아 대출자에게 대출을 제공하고 은단 대출계약에 따라 은단 대출사무를 관리하고 조율하는 은행을 말한다. 대리행은 선두행일 수도 있고 은단 대출 회원이 협의해 결정할 수도 있다. 은단 대리행은 은단의 이익을 대표해야 하며, 대출자의 관련 기관이나 부속기관은 대리행을 맡을 수 없다.
(3) 은단 참여행은 선두행 초청을 받고 은단에 참가해 협상으로 결정된 대출 점유율에 따라 대출자에게 대출을 제공하는 은행을 말한다. 은단 각 참여행의 주요 임무는 약속대로 자금을 대리점에서 지정한 계좌로 적시에 충분한 금액으로 분류하고, 은단 회의에 참석하고, 대출 후 관리 업무를 잘 수행하고, 대출자의 일상적인 경영과 신용상황의 변화를 이해하고, 대리인에게 대출자의 이상 상황을 즉시 통보하는 것이다.