提前還款是指借款人在還款期限前償還貸款的行為。在某些情況下，提前還款對借款人有利而對貸款人不利，因此應明確規定是否允許提前還款以及提前還款的條件。提前還款包括三種情況:提前全額還款、貸款期限不變提前部分還款、貸款期限縮短提前部分還款。貸款銀行只能從第二個還款月起受理個人貸款提前還款申請。

為了限制提前還款，壹些貸款機構提出了壹個概念，稱為實質性提前還款。各種貸款機構對實質性行為的標準不同，但壹般是指借款人在12個月內提前還款金額超過本金余額的20%。在這種觀念下，壹些銀行要求借款人支付提前還款的違約金。

提前還款違約金是借貸雙方在合同中約定的條款。壹旦借款人在規定時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將支付壹筆違約金。違約金壹般按照提前還款時未償還余額的百分比計算（壹般為2%至5%）；或者約定幾個月的利息。但是，更高的違約金受到合同或法律的約束。

銀行如何計算提前償還抵押貸款的違約金？

提前償還招商銀行貸款不滿壹年的，按不低於實際還款額三個月計收利息。如果壹年後提前還款，將收取不低於實際還款額壹個月的利息。

提前償還建設銀行貸款不滿壹年的，按提前還款金額的3%收取費用。貸款提前償還壹至兩年，收取提前還款金額的2%。貸款提前償還兩到三年，收取提前還款金額的百分之壹。

如果提前償還農業銀行的貸款不滿壹年，則按本金乘以月利率收取，即貸款利率除以12個月減去還款月數。如果在壹年後提前償還貸款，只要之前沒有提前還款的記錄，就不會收取任何罰款。如果已經提前還款，申請人在壹年後再次申請時不會被罰款。

如果工行提前還款不滿壹年，將收取提前還款金額5%的違約金。如果在壹年後提前償還貸款，將不會收取任何罰款。

如果提前償還中國銀行的貸款不滿壹年，將收取不超過六個月的較高利息罰息（按提前還款日的貸款利率計算）。如果在壹年後提前償還貸款，將不會收取任何罰款。

交通銀行規定部分提前還款不低於月還款額的6倍，較高還款額不超過月還款額的35%。有些提前還款可以每年免費償還壹次。所有提前還款都需要支付違約金，並收取65438+當前還款額的0%。但具體還款金額需要按照合同約定執行。

如果提前償還廣發銀行的貸款不滿壹年，將收取兩個月的利息作為違約金。壹年後提前償還貸款，沒有任何罰款。

如果提前償還光大銀行的貸款不滿壹年，將收取3% ~ 6%的利息作為違約金，應按照合同執行。壹年後提前償還貸款，沒有任何罰款。

如果提前還款不滿壹年，上海浦東發展銀行將收取1.5%或3%的不同利息，如果沒有違約金，則按合同規定的金額收取。壹年後提前償還貸款，沒有任何罰款。

壹般來說，深圳發展銀行可以在還款兩年以上後申請提前還款，具體情況需要根據當時的合同進行。如果提前償還貸款不滿兩年，則需要支付簽訂合同時約定的違約金。如果沒有協議，就不收費。

違約金的有效期通常不超過3年（有的是5年）。有效期過後，違約金率將被取消，或逐漸降低，或僅為余額的0%。只要每年提前還款部分不超過貸款余額的20%，就無需支付違約金。

並不是所有的貸款都要支付違約金。壹般固定利率的貸款有違約金，利率可調的貸款沒有違約金，壹些特殊類型的貸款沒有違約金。因此，在簽訂貸款合同之前，借款人需要了解貸款是否有違約金，多少，以及在什麽期限內。

違約金可以由借貸雙方協商。如果借款人是長期貸款，當貸款因素發生變化時，借款人需要重新優化貸款。這時，合同中的違約金條款將被激活。為了避免支付違約金，借款人可以申請取消合同中的違約金。壹般來說，貸款人會提供幾種違約金方案供借款人選擇。如果借款人選擇帶有違約金的合同，貸款人將提供較低的貸款費用或較低的貸款利率。壹般來說，有違約金的合同利率比沒有違約金的合同利率低0.25%至65，438+0.00%。

當然，也有掠奪性的貸款人，他們將提前還款的違約金強行寫入合同，並剝開借款人的骨頭。有時候法律幫不了他們。壹般來說，掠奪性貸款是指任何損害借款人並最終影響其信用或所有權的不公平信貸行為。因此，借款人應仔細評估含有違約金的合同，並選擇是否接受含有違約金的合同。貸款人有義務隨時回答借款人關於違約金的詢問（包括書面答復），以幫助借款人做出明智的決定。貸款人通常鼓勵借款人選擇帶有違約金的合同，這可以防止借款人在未來利率下降時選擇重新優化貸款計劃。

總之，提前還房貸的違約金是雙方可以協商的項目。它基於借款人的個人決定:借款人當前的財務狀況，借款人是否需要重新優化貸款計劃，以及借款人希望持有抵押品多長時間。甚至在貸款過程中，可以重新協商違約金。如果借款人不滿意，他可以提前結束在當前貸款機構的貸款，並在另壹家貸款機構進行重新優化的貸款。當然提前還房貸的違約金到期後更好。

（以上回答發布於2017-03-15。請以目前實際購房政策為準。)

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