다른 나라 은행감독의 여정과는 달리 미국의 은행감독체계는 금융위기 등 정치사건에 대응하기 위해 전반적인 디자인이 부족했다. 사실 미국은 연방체제, 삼권분립원칙, 시민의 기본권 보호 요구의 복합작용으로 2 트랙 은행체계 (주 1 급과 연방 1 급) 와 그에 상응하는 다단계 다두은행감독체계를 형성했다. 그 복잡한 틀체계도 다른 나라들도 따라잡을 수 없다.
역사를 거슬러 올라가면, 연방 정부는 처음부터 은행 감독에 관여하지 않았다. 독립전쟁 이후 나타난 상업은행은 오랫동안 주정부의 감독하에 있었다. (이로 인해 주정부는 향후 전체 은행감독체계에서 자리를 잡을 수 있게 되었다.) (윌리엄 셰익스피어, 독립전쟁, 독립전쟁, 독립전쟁, 독립전쟁, 독립전쟁) 1864 년, 국가은행법이 공포되었습니다. 이 법에 따라 연방재정부는 국가은행의 등록, 검사 및 감독 (모든 기관이 등록조건을 충족하면 국가은행이 될 수 있음) 을 담당하는 통화감독실 (OCC) 을 설립하고 각 주은행권을 통일지폐로 바꿔 연방정부의 은행에 대한 법률감독을 시작했다. 경제발전에 적응하기 위해 유연한' 통화' 체계를 제공하기 위해 국회는 19 13 년 연방준비법 (FRS) (주로/KLOC) 을 통과시켰다. ), 균일 한 은행권을 발행하고 모든 시민을 요구하도록 요청하십시오. 실제로 미국 연방 준비 제도 이사회 은행은 주로 해당 주에 등록된 연방회원은행, 은행지주회사법 1956 에 따라 설립된 은행지주회사, 미국에 설립된 외국은행, 미국은행이 외국에 설립한 지점을 감독한다. 1929 에서 1933 까지의 경제 위기로 1933 은행법과 1935 은행법이 공포되었다. 전자법에 따르면 미국은 연방예금보험회사 (FDIC) 를 설립하여 예금에 보험을 제공함으로써 예금자의 이익을 보호한다. FDIC 는 보험 시행을 통해 참여 은행을 감독한다. 연방회원은행은 FDIC 의 보험을 자동으로 받을 수 있고, 다른 주은행은 FDIC 에 가입 승인을 신청할 수 있다. 실제로 FDIC 는 중복 규제를 피하기 위해 주로 해당 주에 등록 및 보험에 가입한 비연방 회원은행의 구성원을 감독합니다. 상술한 세 규제 기관 이외의 다른 국유은행은 국가은행 감독부에서 감독한다.
미국은 역사, 국정, 정치 등의 영향으로 복잡한 감독체계를 형성했지만, 모든 규제는 법률의 규정에 따라 일정한 절차를 따르기 때문에 질서 정연하고 분업이 명확하고 관리 규범의 특징을 가지고 있다. 또한 미국은 광활하고 은행 기관이 많다. 중복 규제를 피하고 규제의 질과 효율성을 높이기 위해 관련 규제 기관이 1979 에 연방 금융기관 규제위원회를 설립하는 것 외에 해당 규제 부서도 현장 검사에서 동일한 검사 보고서 형식을 채택하는 데 주의를 기울이고 있다. 자본 상태, 자산 품질, 관리 수준, 소득, 유동성 (일반적으로 낙타 등급체계라고 함) 및 민감도 등 정량화 지표에서 은행의 경영 상황을 고찰하다. 오프사이트 검사에서 금융 기관은 통합 재무제표와 통계를 제공하고, 첨단 컴퓨터 기술을 활용하여 정보 시스템 및 계량 경제 모델을 개발하고, 정보 자원 공유를 실현하며, 은행 오프사이트 검사의 경보 기능을 보완해야 합니다.
경제 위기 이후 1933' 은행법' 은 미국의 분업 경영 분업 감독의 구도를 규정하고 있다. 증권업무는 주로 증권거래위원회 (SEC) 가 감독하는 반면 보험업무는 주보험부와 전국보험협회가 감독한다. 일부 법률개혁과 법원 사례는 분업경영에 대한 규제를 완화했지만 1999' 금융서비스 현대화법' 이 공포되면서 분업경영을 끝내고 혼업경영을 시작한 법률이 발표됐다. 이 법은 금융 지주회사 형식으로 은행, 증권 및 보험 업무를 진행할 수 있도록 허용한다. 모든 규제 기관을 통합하고 통일된 규제 조직을 설립하는 것은 잠시 달성하기 어려울 수 있지만, 금융 구조의 변화로 인해 규제 프레임워크가 조정되었습니다. 미국의 규제 이미지는' 기능감독' 이라고 불리며, 미국 연방 준비 제도 이사회 () 는 종합감독기관으로서 금융지주회사를 전면적으로 감독하고, 필요한 경우 은행, 증권, 보험자회사에 대해 유한감독을 행사하며 판결권을 행사할 수 있다. OCC 및 기타 은행 규제 기관, 증권거래소 및 보험 규제 기관은 각각 은행, 증권사 및 보험회사를 감독합니다. 일단 감독관이 미국 연방 준비 제도 이사회 제한 규제가 부적절하다고 판단하면, 자신의 판결권을 우선적으로 행사할 수 있다. 또한 규제 기관은 규제의 건전성을 보장하기 위해 정보를 교환하고 연계를 강화해야 합니다.