당신은 무역 융자에 대해 얼마나 알고 있습니까? 다음은 내가 수집한 무역 융자 보증과 위험 통제에 관한 자료이다. 독서 학습을 환영합니다.
무역 금융 보증 개요
은행이 기업에 무역융자를 제공할 때, 일반적으로 기업이 보증금을 납부하여 담보와 담보와 담보를 제공해야 한다. 무역융자 보증 수요는 일반적으로 기업과 은행 관계가 비교적 새롭거나, 신용 한도가 부족하거나, 은행이 인정한 담보나 담보를 제공할 수 없는 경우에 발생한다.
현재 국내 기업이 채택한 무역융자 방식은 다음과 같다.
1, 수입 신용 한도 보증
수입할 때 기업은 은행에 신용장 개설을 신청했고, 신용장은 외국 판매자에게 제공되는 은행 지불 증명서이다. 일단 발부되면 은행은 외국 판매자에게 지불하는 책임을 진다. 물건이 도착한 후 기업이 대금을 지불하지 않으면 은행이 대신 대금을 지불해야 한다. 따라서 은행은 수입업체로부터 상환을 보장할 수 있는 경우에만 신용장을 개설한다. 일반적으로 은행은 기업에 보증금 (65,438+00% 의 발행액 이상) 을 납부하고 담보와 담보를 제공하고 위험을 더욱 줄이기 위해 제 3 자 신용보증을 요구하였다.
2, 신용장 패키지 대출 보증
수출 시 생산자금 부족 문제를 해결하기 위해 기업은 받은 외국 바이어의 신용장을 담보로 은행에 부족 대출을 신청했다. 기업은 대출 자금을 생산 준비 수출에 사용하고 은행에 서류를 제출하면 은행이 협상을 진행하고 협상 대출에서 대출을 공제한다. 위험을 통제하기 위해 은행은 일반적으로 신용장 금액의 40% 만 제공합니까? 포장 대출의 80% 는 기업들이 담보, 담보, 담보를 제공해야 한다.
3. 수락어음 보증
기업이 국내무역구매상품에 종사할 때 은행에 인수어음 개설을 신청합니다 (인수어음 최대 기간은 6 개월입니다). 이런 수락어음은 판매자에게 제공되는 은행 지급 증빙으로, 판매자는 수락어음을 할인하거나 만기가 되어 대출을 받을 수 있다. 수락어음이 만기가 되면 기업은 반드시 은행에 돈을 지불해야 한다. 만약 기업이 지불할 능력이 없다면, 은행이 대신 지불할 것이다. 따라서 수입 신용장과 마찬가지로 은행은 기업의 지급 능력을 보장하면서 동시에 기업이 보증금 (65438+ 수락어음 금액의 00%) 을 납부할 것을 요구해야 합니까? 50%), 모기지, 서약 또는 보증을 제공합니다.
기타 무역 금융 보증 품종
1) 미수금 금융 보증. 기업은 외상 매출금을 담보로 담보기관이 담보하거나 직접 은행에 융자를 신청하여 무역계약 대출을 지급한다.
2) 창고 또는 재고 상품 담보 금융 보증. 기업은 창고나 재고 상품을 담보로 담보기관에서 담보하거나 은행에 직접 융자를 신청하여 무역계약 대출을 지급한다.
2. 무역 금융 보증에서 고려해야 할 요소
1, 수입 신용장 보증
기업의 경영 배경, 신용 상태 및 인력 자질을 도입하다.
수입 계약의 진실성, 수입 상품의 시장 상황, 가격 변동.
화물 감독 조건.
판매 반품.
수입 허가 문제 등.
2, 수출 신용장 패키지 대출 보증
기업의 수출 업무 배경, 신용도, 인력 자질.
수출계약과 신용장의 진실성, 외국 바이어의 상업적 배경과 신용상태, 그리고 외국 신용장 개설은행의 신용상태.
수출 상품의 시장 상황과 가격 변동.
수출 상품의 원료 공급, 생산, 운송 및 보관 조건.
화물 감독 조건.
수출 허가 문제 등.
3. 수락어음 보증
기업의 경영 배경, 신용도, 인력 자질.
무역계약의 진실성, 상품의 시장 상황, 가격 변동.
화물 감독 조건.
판매 반품.
기타 무역 금융 보증
1) 미수금 금융 보증.
기업의 경영 배경, 신용도, 인력 자질.
외상 매출금 기한과 판매 실적.
회사 계좌 및 업무 기록.
2) 재고 상품의 창고 또는 서약 보증.
기업의 경영 배경, 신용도, 인력 자질.
창고의 실제 유효기간, 화물의 시장 상황, 가격 변동.
화물 감독 조건.
판매 및 지불.
무역 융자를 어떻게 통제합니까? 담보물? 위험? 창고 융자는 본질적으로 화물이나 화물 소유권 증명서를 담보물이나 담보로 하는 일종의 융자이다. 그것은 은행이 생산기업이나 무역상이 구매 판매 과정에서 보유하고 있는 상품이나 원자재를 담보나 담보로 제공하는 단기 융자이다. 따라서 창고 융자를 위해서는 은행이 높은 위험 모니터링 능력과 높은 운영 기술을 갖추어야 합니다.
융자은행은 담보물의 관리와 통제에 매우 중요하다. 융자 기업 (생산자 또는 무역상) 이 대출 기간 내에 대출금을 상환할 수 없는 경우 은행은 시장에서 담보와 담보를 경매하거나 판매할 것이다. 담보물? ) 대출 원금과이자를 보상합니다.
창고 융자 모델의 위험은 주로 담보물의 물권 위험, 담보물의 규제 위험, 담보물의 시장 위험 등 세 가지 측면을 포함한다.
(1) 담보물의 재산권 위험
담보물의 재산권 위험은 우선 담보물의 합법성 위험이다. 예를 들어, 창고 담보 융자 과정에서 금융업체는 먼저 담보물에 다른 담보권을 첨부하지 않아야 금융기업이 융자화물에 대한 완전한 통제권을 확보할 수 있음을 확인해야 한다.
과거 융자 무역 분쟁 사건, 특히 강재 무역 분쟁 사건에서 대량의 창고 중복 담보가 있는 경우도 관련 사건 처리의 난점이 되고 있다. 이 문제의 근본 원인은 일반적으로 담보를 설정하는 데 사용되는 담보물이 분명하고 논쟁의 여지가 없는 화물이어야 한다는 것이다. 상품을 지정하기가 어려워, 융자기업이 창고 물류업체와 결탁하여 같은 화물에 대해 실제 수량을 훨씬 초과하는 창고나 기타 물권 증빙을 발행하고, 이를 각각 다른 은행이나 기업에 융자를 담보할 수 있다. 그러나 권리자 (융자를 제공하는 금융기관이나 기업) 가 보증을 받을 때 담보물을 실사하고 지정하기가 어렵다. 융자 기업에 자금 위험이 생기면 여러 권리자가 합법적이고 효과적인 상품권 증빙을 갖고 권리를 주장할 수 있다.
(2) 담보물의 규제 위험
창고 영수증 담보감독의 모델 구조에서 담보품의 규제는 위험통제의 핵심이다. 융자행은 담보재산이 보관 과정에서 발생하는 각종 손실에 대해 책임을 져야 하므로 담보재산을 담보하는 시설이 손상, 파괴, 변질, 자연 안전을 효과적으로 예방할 수 있는지 여부를 포함한 각종 잠재적 위험을 고려해야 한다. 은행은 일반적으로 실물을 감독할 능력이 없기 때문에 전문 제 3 자 물류 창고 회사를 선택해 협력해 담보재고 관리를 이들 전문 회사, 즉 담보관리자에게 아웃소싱해야 한다. 물류 창고 회사는 은행 위탁을 받은 후 재고를 관리하고 은행에 창고 명세서를 발행하여 화물의 소유권이 은행에 속한다는 것을 확인하고 담보물의 무결성과 안전성을 보장하며 은행의 지시에 엄격히 따를 수 있도록 약속했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 물류창고, 창고, 창고, 창고, 창고, 창고, 창고, 창고, 창고) 담보품의 관리 위험에는 신용 위험, 융자 고객의 신용 위험 및 은행의 운영 위험이 포함됩니다. 창고 담보 업무에서 은행은 먼저 융자 기업의 신용과 기본 상황을 조사해야 한다. 은행의 가장 큰 경영 위험은 도덕적 위험입니다. 즉, 은행 직원, 창고 책임자, 금융 고객이 가져온 위험 (예: 은행 직원과 금융 고객 간의 공모 부정 행위, 창고 책임자의 도난 감시, 금융 고객 강제 퇴출 등) 입니다. 이러한 위험들은 엄격한 규제 제도와 각 부분의 상호 감독 제약을 통해 통제해야 한다. 제 3 자 물류 창고 책임자는 품질이 떨어지지 않고 손실되지 않도록 보장해야 한다. 금융 은행은 규제 임무를 더 잘 완수하기 위해 제 3 자 물류 감독 회사에 엄격한 감독 제도를 수립하여 다단계 감독 체계를 형성할 것을 요구했다.
감독 체계는 네트워크 구조, 상호 감독, 상호 예방이 되어야 직원의 도덕적 소홀로 인한 위험을 효과적으로 예방할 수 있다. 또한 제 3 자 물류 창고 회사는 직원들에게 직업 윤리, 전문 지식, 법률 및 규정 등에 대한 교육 및 평가를 실시해야 합니다. 동시에, 물류 창고 회사도 일련의 첨단 기술 조치를 취하여 규제를 강화할 수 있습니다. 예를 들면 인터넷 감시를 설치하여, 융자 은행 관계자가 수시로 인터넷에 접속해 창고 내 화물의 저장 상황을 조회할 수 있도록 할 수 있습니다. 창고 내에 전자눈 감시 시스템을 설치하여 창고 각급 관리자들이 창고 내 화물의 상태를 실시간으로 모니터링할 수 있도록 할 수 있습니다. 구체적인 운영에서 은행은 이러한 제 3 자 물류 창고 회사를 평가하고 상당한 실력과 관리 수준을 가진 전문 물류 창고 회사를 선택하여 담보물의 규제 책임을 맡습니다.
(3) 담보물의 시장 위험
창고 융자는 화물 자체를 담보물로 하기 때문에 은행은 담보화물의 시장성 위험, 가격 위험 등 시장 위험에 직면할 것이다. 창고 융자의 가장 중요한 것은 담보물을 골라서 담보물의 유동성을 충분히 파악하는 것이다. 물질의 종류에 대해서는 일정한 제한이 있어야 한다. 일반적으로 광범위하게, 처분하기 쉽고, 유동성이 강하고, 품질이 안정된 품종을 선택하는데, 예를 들면 흑금속, 유색금속, 국계 민생과 관련된 전략적 비축물 등이 있다. 창고 융자에서 융자되는 대종 상품으로는 보통 원유, 연료 유, 비료 하류화공 제품, 석탄 철강 업계의 상류 하류 제품, 유색금속 상류 하류 제품, 농산물 (예: 콩, 옥수수, 면화), 식용유 등이 있다. 은행은 일반적으로 유동성이 떨어지고, 시장 전망이 불분명하며, 판매 채널이 좁고, 시장 가격 투명성이 낮고, 창고 융자 품질 관리 기준이 표준화되지 않은 대종 상품을 받아들이지 않는다. 담보에서 가장 중요한 시장 위험 중 하나는 가격 위험이다. 융자 기업 (제조업체 또는 무역상) 이 대출 기한 내에 대출금을 상환할 수 없는 경우 은행은 시장에서 담보물을 경매하여 대출 원금을 보상할 것이다. 담보물의 가격이 떨어지면 담보물의 가치는 대출의 손실을 메울 수 없을 것이다. 담보의 가격 위험에 대해 은행은 주로 보증금을 받고, 융자 비율을 설정하고, 담보가격 경계선을 설정하는 등의 방식을 통해 통제한다. 한편, 융자은행은 대출자에게 담보재산에 대한 창고나 운송 등 기타 상응하는 보험을 처리하도록 요구했다.
은행은 창고 융자 전 과정에서 품질이 충분한지 모니터링해야 한다. 구체적인 운영에서 은행은 재고와 가격 동향을 종합적으로 분석하고 인터넷을 통해 정보 컨설팅 플랫폼을 구축할 수 있다. 담보물의 가치는 주로 시장가격에 의해 결정되며, 물품의 가치는 선물시장 제시가격과 현물거래표를 참고하여 결정해야 한다. 은행 시스템이 담보가격의 급격한 하락으로 담보물 가치가 승인 경계선을 넘어선 것으로 나타났을 때, 은행은 융자업체에 추가 보증금을 통보해 담보물 가치가 설정된 융자 비율에 도달하도록 할 것이다. 위 분석에서 알 수 있듯이 창고 융자의 위험은 내부 관리 위험, 운영 위험, 기술 운영 위험, 시장 위험, 보안 위험, 법적 위험, 기업 신용 위험 등 다양합니다. 위의 몇 가지 측면에 근거하여, 은행은 관련 위험 회피 구조를 세워야 한다. 창고 융자는 단순한 기업 유동성 대출보다 복잡하며 고객의 자금 흐름, 물류 및 전체 생산 무역 프로세스에 대한 종합적인 정보를 알아야 합니다. 그러나 엄격한 과학적 위험 평가 방법, 관리 제도, 규범적인 운영 절차를 수립하기만 하면 위험은 합리적으로 통제될 수 있다.
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