"상업 은행 위탁 대출 관리 조치" 의견 초안 요청

첫째, "상업 은행 위탁 대출 관리 조치" 의견 초안 요청

상업은행은 대출 관리 방법 (의견고) 제 1 조를 위탁상업은행 위탁대출 운영을 규범화하고 위탁대출 관리를 강화하고 위탁대출의 건강한 발전을 촉진하며' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 법규에 따라 이 방법을 제정한다.

제 2 조 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 상업은행이 위탁 대출 업무를 처리하는 것은 본 방법을 준수해야 한다.

제 3 조이 조치에서 언급 된 "위탁 대출" 은 고객이 제공하고 상업 은행 (수탁자) 이 차용인을 대신하여 발행하며 고객이 사용, 금액, 통화, 기간 및 이자율을 결정하고 상업 은행이 사용하고 회수하는 대출을 의미합니다. 위탁 대출과 현금 관리 하에 주택 적립금 대출은 포함되지 않습니다.

의뢰인은 대출자금을 위탁한 정부 부처, 기업, 기타 경제조직, 자영업자, 완전한 민사행위 능력을 갖춘 자연인을 말한다.

의뢰인은 금융자산관리회사나 대출 업무 자격을 갖춘 어떤 기관도 될 수 없다.

제 4 조 위탁 대출 업무는 상업은행의 위탁 대리 업무이다. 상업은행은 본 방법의 규정에 따라 위탁 대출 업무 관련 주체와 계약을 통해 각 당사자의 권리 의무를 약정하고, 해당 의무를 이행하며, 대리비를 받고, 신용위험을 부담하지 않는다.

제 5 조 상업은행이 대출 업무를 위탁하는 것은 법에 따라 규정 준수, 평등 자발적, 권력책임 일치, 신중한 경영의 원칙을 따라야 한다.

제 6 조 중국은행업감독관리위원회 (이하 은감회) 는 본 방법에 따라 상업은행이 대출업무를 위탁하는 감독관리를 실시한다. 제 7 조 상업은행은 이 방법에 따라 위탁 대출 업무 관리 제도를 제정하고, 부서와 직무 분담을 합리적으로 결정하고, 고객 범위, 자격 및 접근 조건을 명확히 하고, 위탁 대출 업무 프로세스와 위험 통제 조치를 명확히 하고, 정기적으로 평가해야 한다.

제 8 조 상업은행이 위탁 대출 업무 신청을 접수하는 데는 다음과 같은 전제조건이 있어야 한다.

(1) 의뢰인과 대출자는 이미 위탁 대출 조항에 동의했고, * * * 쌍방은 위탁 대출을 신청했다.

(2) 의뢰인이나 대출자가 부자인 경우, 위임대출 업무를 처리하는 데 동의한 동등한 법적 효력을 가진 결의안, 문서 또는 증명서를 발급해야 합니다.

제 9 조 상업은행이 위탁 대출 업무를 위탁할 때 의뢰인에게 다음과 같은 의무를 부담하도록 요구하고 계약서에 명확하게 합의해야 한다.

(1) 대출을 위탁한 대출자를 확정하고 대출자 자격, 대출 항목, 보증인 자격 및 담보물을 심사한다.

(2) 위탁자금원의 합법적인 규정 준수를 보장하고, 의뢰인은 자율적으로 지배할 권리가 있으며, 계약에 따라 제때에 상업은행에 위탁자금을 제공할 권리가 있다.

(3) 차용인이 계약에 따라 대출 자금을 사용하고, 대출 용도를 합법적으로 준수하며, 차용인의 신용 위험을 부담하는 것을 감독한다.

제 10 조 상업은행은 고객의 자금원을 심사할 때, 고객의 자금원 합법적인 규정 준수를 증명하는 관련 문서 또는 동등한 법적 효력을 증명하는 증명서를 고객에게 제공하고, 고객의 재무제표와 신용기록에 필요한 감사 및 계산을 수행하고, 다음과 같은 상황에 대한 심사를 강화해야 한다.

(a) 고객은 은행에 예금 잔액을 가지고 있습니다.

(2) 의뢰인이 위탁한 자금이 정상 수입원과 자금력을 초과했다.

(3) 의뢰인은 민간 대출, 대외보증 등 기타 채권 채무 관계를 포함한다.

고객이 은행에 신용 잔액을 가지고 있다면, 상업은행은 고객의 자체 자금을 합리적으로 측정하고, 계산 결과를 위탁 대출 발행의 중요한 근거로 삼아야 한다.

제 11 조 상업은행이 다음과 같은 자금 발급 위탁 대출을 받는 것을 엄금한다.

(1) 국가가 규정한 특수 용도를 가진 각종 특별 기금.

(2) 은행 신용 자금.

(d) 다른 사람이 모금한 자금.

(e) 자금 출처를 증명할 수 없다.

제 12 조 상업은행이 대출을 위탁하는 것은 명확한 용도여야 하고, 자금 사용은 법률과 신용정책에 부합해야 한다. 기금은 다음 목적으로 사용할 수 없습니다.

(a) 국가가 금지하는 제품과 프로젝트를 생산, 운영 또는 투자한다.

(b) 채권, 선물, 금융 파생물, 재테크 상품, 지분 등에 투자한다.

(3) 등록 자본으로서 등록 자본 검증 또는 증자 증자 증주.

(4) 국가가 규정한 기타 금지 용도.

제 13 조 상업은행은' 품질가격 일치',' 누가 누구에게 지불을 의뢰하는가' 의 원칙에 따라 고객에게 대리비를 청구한다.

제 14 조 상업은행, 의뢰인, 대출자가 위탁 대출에 합의한 후, 삼방은 위탁 대출 대출 계약을 체결해야 한다. 계약은 대출의 목적, 금액, 통화, 기간, 이자율, 상환 계획 등을 명확히 하여 의뢰인, 수탁자, 대출자의 권리와 의무를 명확히 해야 한다.

제 15 조 대출 보증을 위탁하는 경우, 의뢰인과 보증인은 보증형식과 보증인 (대상) 에 대해 합의를 이루고 위탁대출 보증 계약을 체결해야 한다. 대출을 담보물로 위탁한 사람은 담보권자가 의뢰인이다.

제 16 조 상업은행은 고객에게 위탁 대출 전용 계좌를 개설할 것을 요구해야 한다. 의뢰인은 대출 발행을 위탁하기 전에 위탁자금을 전문계좌에 넣어야 하며, 상업은행은 계약서에 명시된 방식으로 위탁대출을 지급해야 한다. 상업은행은 서로 다른 고객의 자금을 결탁해서는 안 된다.

제 17 조 상업은행, 의뢰인, 대출자는 대출을 위탁한 대출 계약에서 대출 감독과 사용에 대한 주요 내용과 구체적인 조치를 명확히 위임하고 계약에 따라 책임을 이행해야 한다.

제 18 조 상업은행은 위탁 대출 계약의 약속에 따라 위탁 대출 원금과이자를 회수하고 제때에 고객 계좌를 개설하는 것을 도와야 한다. 제때에 본이자를 받지 못한 사람은 제때에 의뢰인에게 통지해야 한다.

제 19 조 위탁 대출이 만료되면 상업은행은 위탁 대출의 대출 계약이나 의뢰인의 서면 통지에 따라 수탁자의 책임과 의무를 이행하고 그에 상응하는 회계를 해야 한다. 제 20 조 상업은행은 위탁 대출 업무와 자영업의 위험을 엄격히 격리하고 다음과 같은 행위를 금지해야 한다.

(a) 고객의 이름으로 차용인을 결정하십시오.

(2) 고객의 대출 결정에 참여하십시오.

(4) 과세 대상 세금을 대행하다.

(5) 차용인을 대표하여 보증인을 확정하다.

(6) 차용인을 대신하여 자금을 지불하여 위탁 대출을 반환하거나 위탁 대출 대신 자영업 대출로 의뢰인을 대신하여 위험을 부담한다.

(7) 위탁 대출에 다양한 형태의 보증을 제공한다.

(8) 위탁 대출 업무의 성격을 바꾸는 계약이나 협의를 체결하다.

(9) 다른 사람을 대신하여 모험을 하는 행위.

제 21 조, 감독부서가 별도로 규정한 경우를 제외하고 상업은행은 원칙적으로 대출 잔액을 위탁한 고객에게 새로운 신용을 추가해서는 안 된다.

제 22 조 대출을 위탁한 대출자는 상업은행 신용고객인 것으로, 상업은행은 대출자가 위탁대출을 받은 후 신용위험 노출이 은행 신용업무에 미치는 위험 영향을 종합적으로 고려해야 한다.

제 23 조 상업은행은 위탁 대출 업무에 대해 등급 허가 관리를 실시해야 하며, 상업은행 지점은 무단 또는 월권으로 위탁 대출 업무를 처리해서는 안 된다.

제 24 조 상업은행은 통일규범의 위탁 대출 계약과 위탁 대출 보증 계약을 제정해야 한다. 업무에 비표준 계약이 필요하기 때문에 반드시 본사의 심사 동의를 받아야 한다.

제 25 조 상업은행은 위탁 대출 업무와 자영업 대출 업무를 별도로 따져보고, 회계제도의 요구에 따라 위탁 대출 업무를 엄격하게 기록하고, 위탁 대출과 위탁 자금을 동시에 반영해야 하며, 압연 후 반영되지 않아야 한다. 위탁 대출 업무 회계의 진실, 정확성, 완전성을 확보하다.

제 26 조 상업은행은 위탁대출 관리 정보 시스템을 건전하게 구축하고 의뢰인과 대출자의 자금원, 투자, 기한, 이자율 등의 관련 정보를 등록하여 업무 정보의 무결성, 연속성, 정확성 및 추적 가능성을 확보해야 한다.

제 27 조 상업은행이 위탁 대출을 발행한 후에는 은감회 고객 위험 통계 시스템의 요구 사항에 따라 위탁 대출의 세부 사항을 정확하게 제출해야 한다.

상업은행은 감독 요구에 따라 위탁 대출 업무 통계 제도를 세우고 위탁 대출 업무에 대한 분류 통계, 요약 분석 및 데이터 제출 작업을 잘 해야 한다.

제 28 조 상업은행은 정기적으로 위탁 대출 위험을 분석하고 업무 검사를 조직해야 한다. 제 29 조 상업은행이 이 방법을 위반하여 위탁 대출 업무를 처리하는 경우, 은감회와 그 파출기구는 기한 내에 시정하도록 명령해야 한다. 기한이 지나도 시정되지 않았거나, 상업 은행의 온건한 경영을 심각하게 위태롭게하고, 고객의 합법적 권익을 해치는 은감회와 그 파출기구는 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 37 조의 규정에 따라 상응하는 감독 조치를 취할 수 있다. 본 방법을 심각하게 위반한 것은 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 46 조의 규정에 따라 처벌할 수 있다.

제 30 조 상업은행이 본 방법 제 20 조 규정을 위반하여 위험을 대신 부담하는 경우, 은감회와 그 파출기구는 그 기한을 시정하도록 명령해야 하며, 동시에' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 제 37 조의 규정에 따라 상응하는 감독조치를 취할 수 있으며,' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 제 46 조의 규정에 따라 처벌할 수 있다.

제 31 조 상업은행이 본 방법 제 27 조 규정을 위반하여, 제때에 정확하게 감독부에 위탁 대출 업무 정보를 제출하지 않은 경우 은감회와 파견기관이 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정되지 않은 은감회와 파견기관은 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 47 조의 규정에 따라 처벌할 수 있다. 제 32 조 이 방법은 은감회가 법에 따라 설립한 기타 대출 업무 자격을 갖춘 금융기관이 위탁 대출 업무를 처리하는 데 적용된다.

제 33 조이 조치는 CBRC 가 해석한다.

제 34 조 본 방법은 발행일로부터 60 일 후에 시행된다. 이 방법이 발표되기 전에 상업은행이 이미 발행한 위탁 대출은 소급 및 과거의 원칙에 따라 자연스럽게 결산된다.

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둘. 대출 관리 방법을 위탁하다

법률 분석: 상업은행이 대출 업무를 위임하고, 위탁 대출 업무 관리를 강화하고, 법률 법규에 따라 이 방법을 제정한다. 상업은행이 위탁 대출 업무 신청을 접수하는 것은 반드시 다음과 같은 전제조건을 충족해야 한다. (1) 위탁 대출 조건의 약속. (2) 의뢰인이나 대출자가 부자인 경우, 위임대출 업무를 처리하는 데 동의한 동등한 법적 효력을 가진 결의안, 문서 또는 증명서를 발급해야 합니다. 상업은행은 금융자산관리회사와 대출경영기관의 위탁대출 업무 신청을 접수해서는 안 된다.

법적 근거: "상업 은행 위탁 대출 관리 조치"

제 10 조 상업은행은 고객의 다음 자금을 받아들여 수탁자금을 분배하는 데 사용할 수 없다. (2) 은행 신용 자금. (3) 가구 (국무원 관련 부서에서 별도로 규정한 경우는 제외). (4) 기타 채무 자금 (국무원 관련 부서에서 별도로 규정한 자금. 기업그룹이 채권을 발행하는 것은 본 조에 규정된 제한을 받지 않는다.

단락 (1) 은 명확한 용도가 있어야 하며, 자금 사용은 법률 규정, 국가 거시적 규제 및 산업 정책에 부합해야 합니다. 자금 사용은 (1) 국가가 금지한 분야와 목적의 생산, 경영 또는 투자일 수 없다. (b) 채권, 선물, 금융 파생 상품, 자산 관리 제품 및 기타 투자에 종사. (3) 등록 자본 및 등록 자본으로서의 검증. (4) 또는 증자 증주 (감독부에서 별도로 규정한 경우는 제외). (5) 규제 규정을 위반하는 기타 용도.

셋. 대출 관리 방법을 위탁하다

4. 다른 사람에게 주택 대출을 의뢰할 수 있습니까?

예, 위탁증명서를 만들어야 하고, 일방적 위탁서를 처리할 수도 있고, 쌍방의 위탁계약을 처리할 수도 있습니다. 의뢰인과 수탁인의 신분증, 결혼증, 부동산증을 발급하고 직접 공증처에 가서 처리해야 합니다. 공증처는 대화를 기록하고 관련 내용, 위탁 사항, 권한 등을 기록했다. , 그리고 공증서를 발행하다. 위탁공증에는 기성 형식이 있어 공증인이 만들 수 있다. 주택 담보 대출 신청 조건:

1. 완전한 민사행위 능력을 가진 자연인, 나이는 18 세 (포함) 에서 55 세 (포함) 까지입니다.

2. 합법적이고 유효한 신분증 (주민등록증, 호적부 또는 기타 유효한 신분증) 과 혼인 상태 증명서가 있습니다.

좋은 정보 기록과 상환 의지를 가져라.

4. 안정적인 수입원과 대출금의 원이자를 제때에 상환할 수 있는 능력이 있다.

5. 구매한 주택의 분양주택 판매 (예매) 계약이나 의향서

구입 한 주택에 대한 계약금을 지불 할 수있는 능력; 새로 매입한 주택은 최고액 담보로 합법적이고 효과적인 주택 구매 계약이 있어야 하며, 주택 연령은 10 년 이내에 구매한 주택의 총가격의 30% 이하의 계약금을 준비하거나 지불해야 한다. 주택담보대출을 구입하고 처리한 원주택담보대출은 이미 1 년 이상 상환됐고, 대출잔액은 담보주택가치의 60% 미만이며, 담보주택은 이미 주택소유권증을 취득하였으며, 주택연령은 10 년 이내이다.

대출자가 인정한 유효한 보증이 있습니다.

8. 은행이 규정한 기타 조건.