1, 돈을 빚지면 은행이 기소할 수 있다. 이는 은행이 결정한다.
2. 체납액은 1 만원 이상에 달하며, 카드 발행 후 2 회 독촉 후 3 개월 이상 돌려주지 않은 경우 형법상' 악의대월' 으로 인정되어 신용카드 사기죄 혐의를 받아야 한다.
3. 악의대월 액수가 커서 공안기관이 입건하기 전에 이미 전체 대월 이자를 상환했다. 줄거리가 뚜렷하고 경미하여 법에 따라 형사 책임을 추궁하지 않을 수 있다.
법적 근거: 형법? 제 196 조 다음과 같은 경우 중 하나가 신용카드 사기, 절도, 액수가 큰 경우, 5 년 이하의 징역 또는 구속, 그리고 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만 원 이상 50 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고, 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
(a) 위조 된 신용 카드 사용;
(2) 유효하지 않은 신용 카드 사용
(3) 다른 사람의 신용 카드를 사용하는 사람;
(4) 악의적 당좌 대월.
앞의 단락에서 언급 된 악의적 인 당좌 대월은 카드 소지자가 불법 소유를 목적으로 규정 된 한도 또는 기한 당좌 대월을 초과하고 카드 발급 은행이 수집 한 후에도 여전히 반환을 거부하는 행위를 의미합니다. "최고인민법원, 최고인민검찰원이 신용카드 관리를 방해하는 형사사건에 대한 의견" 입니다.
구체적인 법률 적용에 관한 몇 가지 문제에 대한 해석 제 6 조 카드 소지자는 불법 점유를 목적으로 규정된 한도액이나 기한초과 인출, 카드 발급 은행이 두 번 독촉하여 3 개월 이상 돌려주지 않은 것은 형법 제 196 조에 규정된' 악의대월' 으로 인정되어야 한다.
다음 상황 중 하나가 형법 제 196 조 제 2 항에 규정된' 불법 점유를 목적으로' 로 인정되어야 한다.
(a) 상환 능력이 없다는 것을 알면서도 대량의 당좌 대월은 반납할 수 없다.
(2) 대월 자금을 마구 헤프게 써서 돌려줄 힘이 없다.
(3) 당좌 대월 후 도피하고, 연락처를 변경하고, 은행 독촉을 피한다.
(4) 자금을 피하거나 이전하고, 재산을 숨기고, 상환을 피한다.
(5) 불법 및 범죄 활동을 위해 당좌 대월 자금을 사용한다.
(6) 기타 불법 자금 점유를 거부하고 돌려주지 않는 행위.
악의대월, 금액이 654.38+0 만원 이상인 654.38+0 만원은 형법 제 196 조에 규정된' 액수가 크다' 고 판단해야 한다. 액수가 65438 만원 이상 불만족 1 만원인 경우 형법 제 196 조에 규정된' 액수가 크다' 고 판단해야 한다. 액수가 654.38+0 만원 이상인 경우 형법 제 196 조에 규정된' 액수가 특히 크다' 고 판단해야 한다.
악의적 당좌 대월 금액은 카드 소지자가 첫 번째 단락에 명시된 조건 하에서 반환을 거부하거나 아직 돌려주지 않은 금액입니다. 복리, 연체금, 수수료 및 신용장개설은행이 부과하는 기타 비용은 포함되지 않습니다.
악의적인 당좌 대월은 형사책임을 추궁해야 한다. 그러나 공안기관이 입건한 후 인민법원 판결 공고 전에 이미 모든 당좌 이자를 상환한 사람은 경벌에서 경미하게 처벌할 수 있고, 줄거리가 경미하면 처벌을 면제할 수 있다. 악의적인 당좌 대월 금액이 비교적 크며 공안기관이 입건하기 전에 이미 전체 당좌 이자를 상환했는데, 줄거리가 뚜렷하고 경미하여 법에 따라 형사책임을 추궁하지 않을 수 있다.
확장 데이터:
신용카드 악의대월은 카드 소지자가 불법 점유를 목적으로 규정된 한도나 기한을 초과하여 카드 발급 은행을 통해 무효를 독촉하는 대월 행위를 말한다.
악의적인 당좌 대월은 신용 카드 업무의 주요 위험 형태이며 신용 카드 사기의 일부이다. 카드 발급 은행에게 가장 흔하고 가장 위험한 위험이다.
따라서 신용 카드의 악의적인 당좌 대월 위험의 원인을 정확하게 분석하고 합리적이고 효과적인 예방 조치를 취하는 것은 카드 발급 은행의 손실을 줄이고 신용 카드 사업의 건강한 발전을 촉진하는 데 큰 의미가 있다.
종류
1, 잦은 당좌 대월. 카드 소지자는 매우 높은 빈도로 가까운 신용 카드 영업점에서 반복적으로 현금을 인출하여 적립이 적고 단기간에 은행의 대량의 현금을 점유한다.
2. 멀티카드 당좌 대월. 카드 소지자는 여러 은행에 신청하여 여러 계좌를 개설하고, 카드 소지자는 여전히 대월하여 여러 가지 채무를 초래하여 상환할 수 없게 되었다.
3. 오프사이트 당좌 대월. 카드 소지자는 우리나라 통신설비가 발달하지 못하고, 외지에서 현찰된 정보를 제때에 요약할 수 없고, 제때에' 긴급 지급 중지 통지' 의 현황에 배달하기 어렵고, 전국 각지에서 범죄를 저지르고, 마음대로 대월한다.
4. 서로 결탁하여 대월을 하다. 하나는 카드 소지자들이 서로 교차하고, 체인보증을 하고, 다른 은행에서 신용 카드 대월을 신청하는 것이다. 두 번째는 카드 소지자와 특약 상인 직원들이 결탁하여 허위 소비로 은행 자금을 얻는 것이다. 셋째, 카드 소지자 내외 결탁은행 직원들은 신용카드 대월을 사용한다.
위험 원인
신용카드 악의적 당좌 대월 위험은 여러 가지 원인이 있다. 발행 은행의 관점에서 볼 때, 주로 다음과 같은 종류가 있다.
1, 신용카드 신청 심사가 엄격하지 않습니다.
일부 카드 발급 은행들은 카드 발급량을 추구하기 위해 신용카드 신청에 대한 심사 요구를 늦추고, 신청자에 대한 신용조사는 형식으로 흐르고, 각종 방식으로 신청자의 정체를 확인하지 않고, 신분증 위조, 카드 사칭, 은행 신용 사기 행위를 억제하지 못했다. 신용 카드 보증 조치가 효과적으로 구현되지 않았습니다.
신용카드 당좌 대월은 신용카드 유효기간 동안 일정 금액 내에서 반복되는 소비신용으로, 효과적인 보증조치를 보완해야 한다. 하지만 일부 카드 발급 은행들은 신용 카드 대월용 보증계약을 통일하지 않거나 제정된 계약이 표준화되지 않아 보증 절차가 종종 형식으로 흘러가는 경우가 많다. (윌리엄 셰익스피어, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드 등)
신용 카드 당좌 대월로 인한 부실 자산 독촉이 좋지 않습니다.
일단 카드 소지자가 당좌 대월을 형성하면, 카드 발급 은행이 당좌 대월 대금을 받는 것은 상당히 어렵다. 첫째, 당좌 대월 가구 가 많고, 거주지가 분산되어 있고, 카드 발급 은행 인원이 제한되어 있어, 매일 바쁜 추격을 할 수 없다. 둘째, 법은 공안기관이 악의적인 당좌 대월 행위를 수사할 책임이 있다는 것을 분명히 규정하고 있지만, 은행은 당좌 대월 회수 과정에서 공안기관의 적극적인 협조를 받기가 어렵다.
신용 카드의 네트워크 개발은 비즈니스 개발보다 뒤떨어져 있습니다.
예를 들어, 카드 발급 은행은 사업 범위를 확대하는 동안 신용 카드 사업의 네트워크화는 제때에 따라잡지 못했다. 일부 저축소와 특약 상인들은 여전히 수작업으로 운영되어, 외지에서 현금을 인출하는 정보는 제때에 요약할 수 없다. 긴급 지급 중지 통지는 제때에 배달하기 어렵고, 카드 소지자는 악의적인 대월 인출 목적을 쉽게 달성할 수 있다.
참고 자료:
바이두 백과-악의적 당좌 대월