민법전 제 677 조는 대출자가 미리 상환하는 경우 당사자가 따로 약속한 경우를 제외하고 실제 대출 기간에 따라 이자를 계산하도록 규정하고 있다. 따라서 모기지를 미리 갚는 것은 일반적으로 위약이 아니며, 많은 은행도 위약금을 받지 않지만 위약은 쌍방이 체결한 차입계약에 달려 있다.
만약 상환자가 은행과 체결한 계약서에 조기 상환에 대한 약속이 있고, 조기 상환이 위약에 속한다면, 조기 상환은 위약에 속한다. 약속이 없다면 위약에 속하지 않고 위약금을 지불해서는 안 된다.
왜 모두들 미리 대출금을 상환하기 시작했습니까?
(1) 모기지 금리가 너무 높고 투자 수익이 좋지 않아, 수중에 있는 유휴 현금으로 대출금을 상환하는 것이 낫다.
(2) 부동산 투기단 초기 대량대출주택, 가격 상승폭이 높지 않고 이자 비용이 너무 높다.
(3) 중앙은행이 주택 융자 금리를 인하하고, 재고 고객의 심리적 불균형이 있다. 예를 들어 대출 300 만 원, 금리 5.2%, 360 년 동안 지불해야 할 이자는 294 만 원이다. 모지 3.8% 의 주택 융자 금리로 계산하면 이자가 거의 654.38+0 만 원 줄었다. 이 654.38+0 만원은 몇 년 동안 모아야 하나요?
(4) 중고주택 거래는 대출을 청산하고 싶어 한다. 특히 구매자가 고금리의' 담보양도' (또는 다른 경우에는' 담보양도' 가 없다) 를 받아들이기를 원하지 않아 판매자가 청산해야 하고 구매자는 저금리를 누릴 수 있다.
(5) 월공급이 너무 높아서 상환 압력을 줄이길 바랍니다.
은행이 상환 문턱을 설정하는 것이 합리적이고 합법적입니까?
주택 구입자가 반영한 조기 대출금 상환 난이도, 예약시간 등에 대해 대출자가 미리 대출을 갚고, 은행이 악의적으로 차단하면 대출자는 중국 은행업감독관리위원회 등 업계 주관협회에 불만을 제기할 수 있고, 인민법원에 소송을 제기하여 자신의 합법적인 권익을 보호할 수도 있다.
게다가, 대출자가 조기 상환을 위한 예약액을 빼앗을 수 없다면, 은행은 상환을 기다리는 동안 주택 구입자의 이익을 보호하기 위한 합리적인 조치를 취해야 한다.
일반적으로 대출 계약은 은행이 제공하는 표준 조항입니다. 형식 조항을 제공하는 당사자는 공평한 원칙에 따라 당사자 간의 권리와 의무를 결정하고, 책임의 면제 또는 완화와 관련된 주요 조항에 대한 힌트 및 설명을 위한 합리적인 조치를 취해야 합니다.
왜 은행은 주민들이 주택 융자금을 미리 갚는 것을 원하지 않습니까?
은행에 있어서, 주민들이 미리 주택 융자금을 갚는 것을 보면 기쁘지 않다. 업계 인사들은 최근 몇 년 동안 은행이 실물 경제 대출 금리를 현저히 떨어뜨렸고, 주민주택 담보대출은 장기적이고 수익률이 비교적 높은 양질의 자산이 되었다고 분석했다.
현재 증가 주택 융자 신청량이 감소하고 있고, 기존 주택 대출금이 앞당겨 상환되면 은행 수입이 자연스럽게 영향을 받는다. 최근 많은 주택 구입자들이 대기시간이 길고 은행이 상환조건을 강화하는 중요한 이유이기도 하다.
조기 상환난이 어렵다는 현상에 대해 많은 업계 전문가들은 기존 주택 융자 금리를 적절히 낮춰 주택 구입자의 부담을 줄이고 소비 자신감을 높일 것을 호소하고 있다.
어떤 상황에서 조기 상환이 수지가 맞지 않습니까?
(1) 적립금을 빌린 동지들은 이자가 정말 낮다. 그러나 일부 조기 상환 후 매월 적립금은 직접 공제할 수 있고, 저축을 하지 않고 계좌에 입금하고, 매월 걱정을 줄일 수 있다고 생각하는 친구들도 있다. 사실 안 되는 것도 아니기 때문에 모두가 종합적으로 고려할 것이다.
(2) 이미 몇 년이 지났는데, 대략 절반 정도인데, 전기이자 비용의 대부분이 이미 다 갚았기 때문이다. 이것은 모기지 계산기를 찾아 자세히 계산해 볼 수 있다. 예를 들어 대출 654.38+0 만, 이자율 5.05%, 대출 360 기, 총 상환 이자 약 654.38+0 만, 상환 원금 약 3 만, 나머지 원금 97 만. 그래서 돈을 갚기 몇 년 전에 이자를 지불하는 것도 이치에 맞지 않는 것은 아니다.
(3) 모기지 금리가 낮다. 예를 들면 lpr 에서 60BP 를 뺀 것과 같다. 현금화는 위약금, 벌금 등 각종 비용도 발생시킨다. 서두르지 않으면 스트레스도 크지 않아 불필요하다고 생각한다.
주택 융자금이 상업대출로 전환될 수 있다고 합니다. 가능할까요?
이러한 관행에는 두 가지 위법 행위가 포함될 수 있습니다. 한편으로는 금융 중개인이 허위 자료를 제출하여 대출자가 사기 혐의를 받을 수 있습니다. 한편, 대출자가 경영대출을 유용해 대출 용도가 실제와 맞지 않게 되었다. 은행은 서비스를 중단하고 대출금을 미리 회수할 수 있으며, 대출자가 제때에 상환하지 않으면 부정직한 결과를 감수해야 할 수도 있다.
이런 상황이 개인에게 돌이킬 수 없는 손실을 초래하지 않도록, 미리 대출금을 갚아야 하는 주택 구입자는 계약조항에 규정된 조건을 준수해야 할 뿐만 아니라, 합법적인 규정 준수의 최종선을 고수해야 하며, 맹목적으로 따라다니지 말고 쉽게' 매여' 야 한다.