개인연금을 알고 있는 사람들도 같은 의문을 가지고 있다. 개인연금은 개인이 공식 채널을 통해 개인연금 계좌를 개설한 후 정기적으로 저축해 노후하는 것이다. 이것은 은행에 돈을 저축하는 것과 어떤 차이가 있습니까?
요약하면, 세 가지 큰 차이가 있다
첫째, 개인 연금은 재정적 성격입니다.
은행 예금은 저축하는 경향이 있고 은행이 준 고정금리에 따라 수익을 얻는다. 이 금리는 왕왕 비교적 낮다. 예를 들어 1 이자율은 대부분 1.75%, 2.25%, 3.75% 로 간신히 통화에 저항할 수 있다.
개인연금은 은행 재테크, 저축예금, 상업연금보험, 공모기금 등 국가 규정에 맞는 금융상품을 구매할 수 있다. 이것은 사지 않아도 되지만 자신이 선택한 기관에 위탁할 수 있다. 은행 예금도 개인연금이 선택할 수 있는 재테크 방식 중 하나이다. 수익이 부족하다고 생각되면 자신의 상황에 따라 위험과 수익이 높은 재테크 상품을 선택할 수 있어 높은 수익을 얻을 수 있지만 단점은 손익을 보장할 수 없고 가끔 적자가 있다는 것이다. 이것은 전형적인 재정적 성질이다.
둘째, 개인연금은 언제든지 인출할 수 없다.
은행 예금에는 보통예금과 정기예금이 있고, 당좌계좌에 예금된 돈은 언제든지 인출할 수 있고, 만기가 되어도 인출할 수 있다. 그러나 개인연금의 돈은 일반적으로 인출할 수 없고 퇴직 후에만 인출할 수 있다.
정년퇴직할 때 한 번에 꺼내서 월, 할부로 수령하도록 선택할 수 있습니다. 또 출국하여 정착할 수도 있고 피보험자가 사망할 때 전출할 수도 있다.
개인연금의 투자수익은 개인연금 계좌로 다시 분류하여 새로운 금융투자에 참여하게 되므로 개인연금 계좌의 돈은 은행의 돈과 다르기 때문에 비상용으로 꺼낼 수 없다.
셋째, 개인연금은 세금 혜택을 받는다.
일한 사람은 임금 공제에서 납세 상황을 볼 수 있다. 만약 우리의 수입이 일정 금액을 초과한다면, 우리는 반드시 일정한 비율에 따라 세금을 내야 한다. 지금은 매년 개인 소득세를 신고하고, 많이 환불하고 적게 보충한다. 세금 신고에서 자녀 교육, 주택 대출, 주택 임대료는 예년에 세금을 공제할 수 있으며, 지금은 개인연금도 세금을 공제할 수 있다.
정책 발표에 따르면 개인연금 지급 과정에서 개인연금기금 계좌에 대한 개인의 분담금 부분은 12000 원/년 한도기준에 따라 종합수익이나 경영수익에서 공제된다.
네가 얼마의 개인연금을 납부하면, 너의 총소득에서 공제하여 감세 효과를 얻을 수 있다.
또한, 투자 과정에서, 개인 연금 기금 계정에 포함 된 투자 수익금은 일시적으로 개인 소득세를 부과하지 않습니다. 징수 과정에서 개인이 받는 개인연금은 종합소득에 포함되지 않고, 3% 세율에 따라 개인소득세를 별도로 계산하고, 납부한 세금은' 임금, 임금소득' 항목에 부과된다.
이 내용들은 모두 세금 우대 대우를 받는다.
개인연금 납부 한도는 연간 12000 으로 3% 세율이 적용되는 사람은 연간 세금 360 위안을 공제할 수 있다. 45% 의 세율이 적용되어 매년 5400 원 정도를 공제할 수 있다.
그렇다면 국가는 왜 개인연금 제도를 시행해야 하는가? 세 가지 이유가 있습니다.
첫째, 연금 제도를 개선하다.
중국은 줄곧' 삼족 정립' 의 양로보계였다. 첫 번째 기둥은 기본연금이고, 두 번째 기둥은 기업연금과 직업연금이고, 세 번째 기둥은 저축형 상업연금보험이다.
단일연금 제도가 불안정하고 인구 고령화 등 위기 상황도 낳기 때문에 연금은 수입이 부족해지기 쉽다. 따라서, 세 기둥 연금 체계를 개선하는 것은 줄곧 국가의 중점 건설 내용이었다. 세 번째 기둥은 발전이 약하고 커버율이 낮다. 개인연금은 제 3 의 지주에 속하며 우리나라 3 기둥 연금 체계를 보완하는 데 중요한 역할을 한다.
둘째, 투자 분야를 강화할 수 있다.
중국인의 많은 자산은 모두 집에 집중되어 있고, 자산의 80% 는 비금융자산으로 자본의 역할을 충분히 발휘하지 못했다. 개인연금은 주민자산을 모아 장기간 배분하고, 강력한 투자기관을 설립하고, 실물경제에 더 많은 재정적 지원을 제공하고, 경제 발전을 촉진하고, 창업자에게 더 나은 창업환경을 제공하고, 더 많은 일자리를 창출하고, 중국 경제를 성장시킬 수 있다.
셋째, 퇴직 대우를 높이다.
많은 사람들이 자신의 연금이 높든 낮든 모호한 개념을 가지고 있다. 사실, 전 세계적으로 퇴직 연금과 퇴직 전 임금 수준의 비율로 퇴직 후 수준을 판단합니다. 이 비율을 대체율이라고 합니다.
일반적으로 대체율이 70% 를 넘으면 퇴직 전 기존 생활수준을 유지할 수 있다는 뜻입니다. 60%-70% 라면 기본적인 생활수준을 유지할 수 있다는 뜻입니다. 50% 미만이면 은퇴 전보다 생활수준이 현저히 떨어지는 것을 의미한다.
각국의 대체율에 비해 중국 평균 대체율은 50%, 일본 59%, 미국 65%, 프랑스 77%, 독일 72%, 이탈리아 95%, 스웨덴 82%, 스페인 89%, 영국 6 1% 에 비해
중국인들이 퇴직한 후의 생활이 퇴직 전 생활수준을 효과적으로 유지할 수 없다는 것을 설명한다.
주민연금과 직공 연금은 중저소득자에게 기본적인 생활보장을 제공한다. 하지만 은퇴 수준을 계속 높이고 싶고 유리한 방법이 부족하다면 개인연금은 이런 방법을 제공하여 앞으로 은퇴 전 생활수준을 유지하는 데 매우 좋은 보완작용을 할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은퇴명언)