국무원의 비준을 거쳐 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사, 보험자산관리회사 (이하 보험기관) 는 상업은행 지분 (이하 은행지분) 에 투자하여 보험자금 투자 채널을 더욱 넓히고 자산 배치를 개선하고 투자 관리 효율을 높이며 보험업과 은행업 간의 전략적 협력을 촉진할 수 있다. 관련 사항은 다음과 같이 통보됩니다.
첫째, 투자 범위와 원칙
보험 기관은 국내 국유 상업은행, 주식제 상업은행, 도시상업은행 등 상장되지 않은 은행의 주식에 투자할 수 있다. 보험기관 투자은행 지분은 신중한 원칙을 따르고, 자산부채 일치 관리의 요구에 따라 엄격하게 투자대상을 선택하고, 투자 방식을 신중하게 결정하고, 투자액을 합리적으로 배정하고, 각종 자금을 합리적으로 배분하고, 투자가 회사 전략에 부합하도록 보장하고, 주영 업무 발전을 지원하고, 핵심 경쟁력을 높이고, 주주와 피보험자의 권익을 실질적으로 보호해야 한다.
둘째, 투자 방법 및 자금원
보험기관 투자은행 지분은 일반 투자와 중대 투자로 나뉜다. 투자총액이 투자은행 지분이나 납입자본의 5% 미만이고, 일반투자이며, 5% 이상이 중대투자이다.
보험기관은 회사 자본, 부채 기한이 65,438+00 년을 넘는 책임준비금 및 중국보감회가 인정한 기타 자금투자은행 지분을 효과적으로 운용할 수 있으며, 서로 다른 자금 성격에 따라 투자지분의 귀속과 수익 분배를 결정할 수 있다. 보험자산관리회사는 투자은행 지분을 위탁할 수 있다.
셋. 투자 비율 및 회계 기준
보험기관 투자은행의 지분은 일반 투자 및 중대 지분 투자 잔액 합계가 해당 기관의 연말 총자산의 3% 를 초과해서는 안 된다는 비율에 부합해야 합니다. 일반적으로 단일 은행에 대한 지분 투자 잔액은 해당 기관의 작년 말 총자산의 1% 를 초과할 수 없습니다. 기타 중대 투자의 잔액은 중국보감회에 보고하여 비준해야 한다. 회사 자본이 중대 투자에 사용하는 잔액은 이 기관의 작년 말 납입 자본에서 누적 적자를 뺀 후 40% 를 초과해서는 안 된다.
보험그룹 (지주회사) 이 납입자본투자은행 지분을 사용하는 경우 다른 법인에 투자한 자본을 공제해야 하며, 은행 주식에 투자한 자본에는 다른 법인의 보험자금이 포함되지 않는다. 보험기관 투자은행 지분 장기책임준비금 등 보험자금에는 투자연결 보험제품, 만능보험제품 및 기타 재테크형 보험상품의 자금이 포함되지 않는다. 보험 기관이 금융 방식으로 은행 주식에 투자하는 것은 관련 규정을 집행하고 중국보감회에 보고하여 비준해야 한다.
넷. 투자 자격 및 기본 요구 사항
일반 투자의 경우, 보험 기관은 상대적으로 완벽한 기업 지배 구조, 건전하고 효과적인 위험 관리, 중대한 돌발 사건을 신속하게 처리할 수 있는 비상 메커니즘을 갖추어야 합니다. 주영 업무 상황이 양호하여 최근 3 년간 지급 능력이 규정 요구 사항을 충족하고 보험료 수입이 지속적으로 증가하며 회사가 이윤을 실현하고 보험 자산을 독립적으로 관리하며 중대한 위법 행위가 발생하지 않았다.
보험 기관은 일반 투자 요구 사항을 충족하는 것 외에도 명확한 회사 발전 전략, 주요 비즈니스 계획 및 해당 전문 관리 능력을 갖추어 제안된 투자 은행의 성과와 위험을 정확하게 평가할 수 있어야 합니다. 투자은행 지분은 5% 에서 10% 사이인데, 보험그룹 (지주회사) 은 지난 연말 총자산이 200 억원 이상이고 보험회사는 지난 연말 총자산이 1000 억원 이하가 아니다. 투자은행 지분은 10% 이상, 보험그룹 (지주회사) 은 지난 연말 총자산이 300 억원 이상이고 보험사는 지난 연말 총자산이 150 억원 이하가 아니다. 보험기관은 중대한 투자를 하는데, 일반적으로 두 개의 상업은행을 넘지 않는다.
동사 (verb 의 약어) 선택 기준 및 주요 지표
보험 기관이 일반 투자를 할 때, 투자은행은 완벽한 기업지배구조와 투자배당 규정, 엄격한 대출심사와 5 급 분류관리제도, 경영건전, 성실성, 신망, 최근 3 년간 업무 성장이 빠르고 수익성이 강하며 재정상태가 양호하며, 정보 공개가 투명하며, 중대한 위법 행위가 없어야 한다. 관련 법규에 따르면 이 은행은 지난해 말 자본 충족률이 8%, 핵심 자본 충족률이 4%, 부실 충당률이 70% 이상이며, 충당전 자산 이익률이 65,438+0%, 순자산 수익률이 65,438+02%, 위험 가중 자산이 65, 보감회가 인정한 국내 신용평가기관은 최근 A 등급이다.
보험기관이 중대한 투자를 할 때 일반 투자 요구 사항을 충족시키는 것 외에 투자은행의 지분이 5%- 10% 사이인 경우 투자은행은 풍부한 고객, 인터넷 등 경제자원, 좋은 업무브랜드, 명확한 경영계획, 우수한 관리팀이 보험회사와 보완할 수 있어야 한다. 투자은행 지분이 65,438+00% 를 넘는 경우, 의투자은행 총자산은 500 억원 이상이고, 대손 충당금 비율은 50% 이상이며, 불량대출률은 65,438+00% 미만이다. 또한 실행 가능한 부실 자산 처분 및 위험 보상 프로그램이 있어야 하며 보험 기관이 의사 결정 또는 규제 기관에서/KLOC-0 개 이상의 좌석을 확보하겠다고 약속해야 합니다.
여섯째, 기록 절차 및 승인 문제
보험 기관은 일반 투자를 진행하니, 사전에 중국보감회에 신고해야 한다. 기록 자료에는 투자 타당성 조사 보고서, 기업 지배 구조, 위험 관리, 재무 상태, 투자 의사 결정 절차, 자금 관리 메커니즘, 피투자은행 기본 상황, 투자 계약 등이 포함됩니다 (첨부 참조).
보험 기관의 중대한 투자는 반드시 중국보감회에 신청해야 한다. 투자은행 지분은 5% 에서 10% 사이인데, 신청자료는 일반 투자 요구 사항 외에 관련 규제 기관의 감사 의견 및 외부 전문 기관의 평가 보고서도 포함해야 합니다. 투자은행 지분이 65,438+00% 를 넘으면 규정에 따라 사전 승인 자료를 제출해야 한다 (첨부 참조). 예심 자료에는 투자 타당성 조사 보고서, 회사 전략 계획, 관리팀, 투자 계약, 관련 규제 부서의 감사 의견 및 중국 보험감독회가 규정한 기타 자료를 포함한 투자 은행의 기본 상황과 투자 계획이 포함됩니다.
투자은행 지분은 5%- 10% 사이이며, 보험감독회는 신청 자료의 무결성과 규정 준수에 대한 형식 감사를 실시하고 감사 의견서를 제출할 예정이다. 투자은행 지분 65,438+00% 이상은 초심자료를 중국보감회에 제출해 초심을 진행해야 하고, 보험기관은 초심의견서를 받은 날로부터 65,438+02 개월 이내에 관련 사항을 완성해야 한다. 특별한 이유로 기한 내에 완성할 수 없는 경우, 제때에 중국보감회에 연장을 신청해야 하며, 연장기간은 6 개월을 넘지 않아야 합니다. 승인 자료는 반드시 중국보감회의 심사를 거쳐야 보험기관이 실질적인 투자를 할 수 있다.
일곱째, 출구 메커니즘 및 응급 처치
보험기관이 은행 지분을 양도할 때, 일반 투자는 중국보감회에 신고해야 하고, 중대한 투자는 중국보감회에 보고하여 비준해야 한다. 투자은행 지분이 유통주로 전환되는 투자비용은 주식투자 잔액에 포함돼' 보험기관 투자자 주식투자관리 잠행방법' 에 따라 집행된다. 주식 투자 비율이 규정된 비율을 초과하는 경우, 일반 투자는 규정된 기한 내에 점진적으로 조정되고 규정 요구 사항을 충족하며, 중대 투자는 보감회가 별도로 규정하고 있다. 상장이나 협의 양도방식으로 투자은행 지분을 탈퇴하는 것은 기한과 대상을 결정해야 한다. 상업은행을 통해 투자은행 지분을 환매하는 사람은 반드시 환매 가격과 기한을 확정해야 한다.
보험기관은 의투자은행의 실제 통제권 이전 또는 투자파트너 위법위반, 심각한 위약 등 중대한 사건을 발견할 때 즉시 응급메커니즘을 가동하고, 관련 정보를 적시에 공개하고, 투자관리 위험을 통제하고, 투자의사 결정 절차를 다시 이행하고, 의사 결정 의견 및 관련 정보를 서면으로 중국보감회에 보고해야 한다.
여덟. 위험 관리, 모니터링 및 검사
보험기관은 투자은행의 지분을 충분히 논증하고, 신중한 결정을 내리고, 운영을 규범화하고, 투자은행의 실제 상황과 경영 상황을 충분히 이해하고, 주주 구조, 자산 품질, 발전 잠재력, 수익성, 배당 수준 및 유동성 배치를 면밀히 검토해야 한다. 중국보감회 규정 자격을 충족하는 외부 전문기관을 초빙하여 실사하고, 투자수익과 주요 위험을 종합적으로 평가하고, 투자가격을 합리적으로 결정해야 한다. 방화벽을 세우고, 거래를 엄격히 배정하고, 교부 위험을 피하고, 투자은행 지분에 법적 흠이 없고, 모든 권리 분쟁, 담보권 없는 등의 권리 제한을 보장해야 한다. 보험기관은 피투자은행의 경영 상황을 추적하고 분석하고, 업무 발전 지표를 과학적으로 결정하고, 후속 평가와 관리를 계속해야 한다.
보험 기관은 허위 자료를 제공하거나 중요한 정보를 누락 또는 숨기거나 이익 수송을 하며 관련 규정을 위반하고 투자은행 지분을 요구하는 경우 중국보감회는 질문, 경고, 통보 비판, 투자 정지 또는 중지 또는 기한 퇴출 등의 규제 조치를 취할 것이다. 줄거리가 심각하고 중대한 손실을 초래한 사람은 법률 및 관련 규정에 따라 당사자의 책임을 추궁한다.
보험 기관이 해외 은행 주식에 투자하는 것은 보험 자금의 해외 투자 관련 규정을 준수해야 한다. 중국보감회는 금융시장 발전과 보험기관 투자능력에 따라 보험기관 투자은행 지분의 자격, 투자 범위 및 비율을 적시에 조정할 예정이다.
특별히 통지합니다
첨부: 보험기관이 상업은행 지분에 투자하는 신청 자료.
2006 년 9 월 2 일1일 보도 자료
첨부 파일:
보험기관이 상업은행 지분에 투자하는 신청 자료.
첫째, 투자은행의 지분은 일반 투자서류의 5% 미만이다
(a) 기업 지배 구조, 위험 관리, 재무 상태, 투자 의사 결정 절차, 자금 관리 메커니즘 등을 포함한 보험 기관의 기본 상황.
기업 지배 구조는 자본 구조, 조직 구조, 이사 책임, 전문위원회 기능, 투자 운영 메커니즘, 관리팀의 자질 등을 설명해야 합니다. 위험 관리는 이사회가 심의한 전년도 위험 관리 보고서와 외부 전문기구가 발행한 내부 통제 관리 제안서를 제공해야 하며, 위험 관리 보고서는 제도 건설, 기본 요소, 주요 링크, 구현 상황, 위험 상황, 해결 조치 등을 설명해야 합니다. 재무 상태는 최근 3 년간 감사된 재무제표, 보고서 노트 및 주요 지표의 계산을 제공해야 하며, 주요 지표의 계산은 관련 계산 프로세스 및 결과의 규정 준수 및 신뢰성을 설명해야 합니다. 투자 의사결정 절차는 이사회 결의, 투자 의사결정위원회의 의사결정 과정, 회의 결의, 표결 상황 등을 설명해야 한다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 기금 관리 기관은 관리 은행의 기본 상황, 효과적인 자산 격리 메커니즘 및 투자 가치 평가 회계 방법을 설명해야 합니다.
(b) 이름, 사업장, 법정 대리인, 업무 범위, 업무 자격, 기업 지배 구조, 주주 구조, 자산 품질, 관리 능력, 산업 지위, 주요 지표 등을 포함한 투자 은행의 기본 상황. 관리 능력에는 발전 잠재력, 수익성, 배당금 수준 및 유동성 약정이 포함됩니다. 주요 지표는 데이터, 데이터 출처 및 외부 전문 기관의 의견을 설명해야 합니다.
(3) 투자 실현가능성 연구 보고서는 본업의 업무 우세, 역사적 재무 상황, 지분 양도측의 기본 상황을 설명해야 한다. 보험 기관의 자금원, 투자 규모, 보유 기간, 예상 수익 및 수익 현금 흐름 계산 주요 위험, 부담 능력 및 주식 탈퇴 계획 투자의 필요성, 타당성, 합리성 및 합법성.
(4) 투자협정은 합의된 거래방식, 거래가격, 권리의무, 위약책임 등을 명확히 해야 한다.
(e) CIRC 가 요구하는 기타 자료.
둘째, 투자은행 지분 5% 에서 10% 까지의 중대 투자 신청 자료.
(a) 보험 기관의 기본 상황, 일반 투자 기록 자료 1 항 규정 내용 외에 투자은행 지분 이후 회사의 발전 전략 및 주요 업무 발전 계획도 포함되어 있다.
(2) 의투자은행의 기본 상황, 일반 투자서류자료 2 항에 규정된 내용 외에 투자은행의 고객 범주, 분포 구조, 네트워크 상황 및 브랜드 우세도 설명해야 한다. 이사회와 경영진의 절차 규칙, 의사 결정 절차, 인센티브 제한 메커니즘 향후 3 년간의 업무 발전 계획 등.
(c) 투자 타당성 조사 보고서, 일반 투자 기록 자료 제 3 항에 규정 된 내용 외에도 재무 컨설턴트 보고서, 실사 보고서, 제안 투자 은행의 재무 상태 및 관리 평가 의견, 투자와 관련된 법률, 재무 및 운영 위험, 제안 투자 방법, 가격 및 거래 약정 등이 포함됩니다.
(4) 투자협정은 보험회사가 투자은행의 의사결정이나 감독기관에서 한 명 이상의 의석을 획득해야 한다는 데 동의해야 한다.
(5) 관련 규제 기관의 심사 의견 및 중국보감회가 규정한 기타 자료.
셋. 투자은행 지분이 10% 보다 큰 중대 투자 사전 승인 자료.
(a) 예심 자료는 중대 투자 신청 자료에 명시된 내용 외에도 투자 타당성 조사 보고서에 투자은행 지분이 미칠 수 있는 영향 (예: 금융시장, 보험시장, 공익에 미치는 영향) 을 설명해야 한다. 보험기관의 경제 규모, 경영 효율성, 재무 상황, 위험 통제 및 관리 능력에 미치는 영향, 향후 3 년간 보험기관의 업무 발전과 수익성에 미치는 영향 등을 설명해야 한다.
(2) 예심 자료에 규정된 내용 외에, 승인자료에는 보험기관의 기본 상황, 보험기관과 의투자은행의 관계, 최근 3 년간의 상환능력 상황, 은행지분의 평가방법 및 가격 근거를 설명해야 한다. 투자 지분의 견적 범위, 시간 진행, 후속 처분, 구제책, 정보 공개 및 관련 이익 보호
의투자은행의 기본 상황은 의투자은행의 자본구조, 조직구조, 이사책임, 전문위원회 기능, 투자운영메커니즘, 관리팀의 자질도 설명해야 한다. 예상 대출 상황, 최근 3 년간 대출 손실 준비 상황, 부실 자산 기간 구조, 은행 부실 자산 처분 계획 및 위험 보상 메커니즘.
투자 타당성 조사 보고서는 또한 보험 기관과 은행 투자 은행 지분 이후의 업무 방향, 자원 통합 및 종합 능력을 설명해야 합니다. 향후 3 년간의 발전 계획, 보험 기관 파견 인원 및 은행 관리 배치. 투자 협정은 또한 투자은행 지분의 퇴출 메커니즘에 동의해야 한다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.