개인 대출 정보 중개 기관의 업무 활동 관리에 대한 개인의 잠정적 조치 (의견 초안 요청) 에 대한 질문에 대한 답은 다음과 같다. J.L. 공유하는' 개인 대출 정보 중개 기관의 업무 활동 관리에 대한 잠정적 조치' 는 더 많은 창업 정책을 해석해 졸업생 창업망에 관심을 가져주세요.
당 중앙, 국무원, 인민은행이 발행한' 인터넷 금융 건강 발전을 촉진하는 지도 의견' (이하' 지도 의견') 의 책임 분담에 따라 은감회는 공업과 정보화부, 공안부, 국가인터넷 정보처 등 부서와 함께 개인 대출 정보 중개 기관의 업무활동 관리에 대한 잠정적 조치' (의견 요청) 를 연구했다.
1. q:' 방법' 의 개인은 개인대출, 개인대 개인대출, 개인대 개인대출 정보 중개기관을 각각 무엇을 가리킵니까?
답:' 방법' 에 규정된 지점간 대출 (이하' 인터넷 대출') 은 개인간 인터넷 플랫폼을 통한 직접대출, 즉 대중이 잘 아는 P2P 개인인터넷 대출로 민간대출 범주에 속하며' 계약법',' 민법통칙' 등 법률과 최고인민법원 관련 사법해석의 관할을 받는다. 인터넷 대출 업무는 인터넷을 주요 채널로 하여 대출 양측에게 정보 수집, 정보 공개, 신용 평가, 정보 교류, 대출 중매 등의 서비스를 제공하여 직접 대출을 가능하게 한다. 지점 간 대출 정보 중개 기관 (이하 인터넷 대출 기관) 은 법에 따라 설립되어 인터넷 대출 업무를 전문으로 하는 금융 정보 서비스 중개 기관을 가리킨다. 그들의 본질은 정보 중개인이지 신용 중개인이 아니기 때문에 공공 예금, 자금 풀을 흡수할 수 없으며, 대출자에게 어떤 형태의 담보도 제공할 수 없다.
현재 많은 인터넷 대출 기관들은 이미 정보 중개의 본질에서 벗어나 증신, 잘못된 자금 풀 등을 보증하겠다고 약속했다. , 정보 중개자에서 신용 중개자로 소외되었습니다. 따라서' 방법' 은 시장 환경을 정화하고 금융 소비자의 권익을 보호하며 인터넷 대출 기관이 정보 중개의 본질로 돌아갈 수 있도록 이런 행위를 규범화할 것이다.
2. q: 인터넷 대출의 특징은 무엇이며, 인터넷 대출 개발의 의미는 무엇입니까?
답: 인터넷 대출은 인터넷 정보 기술을 이용하여 시간과 공간에 구애받지 않고 자금 제공자와 자금 수요자가 플랫폼에 직접 도킹하여 투자 융자 활동을 할 수 있도록 하고, 금융 서비스의 목표 집단과 범위를 넓힐 수 있도록 합니다. 대부분의 사회계층과 집단에 접근 가능하고 편리한 푸혜 금융 서비스를 제공하고, 소액투자 융자 활동의 저비용, 효율성 및 대중화를 더욱 실현하고, 대중창업, 만중혁신을 위한 것이다.
또한, 인터넷 대출 기관과 전통 금융 기관은 상호 보완, 상호 촉진, 금융 시스템 개선, 소기업 융자 격차 해소, 소기업 융자난 완화, 민간 자본 투자 수요 충족 등에 적극적인 역할을 했다.
3. 질문: 현재 중국 인터넷 대출 업계의 기본 상황과 주요 문제는 무엇입니까?
A: 인터넷 금융 형식의 중요한 구성 요소인 인터넷 대출은 최근 몇 년간 기관 수가 많고, 개체 규모가 작고, 성장이 빠르며, 분포가 불균형하다는 특징을 보이고 있다. 불완전한 통계에 따르면 20 15438+0 1 연말까지 전국적으로 정상적으로 운영되는 인터넷 대출 기관 26 12 곳, 융자 잔액이 4000 억원 이상, 문제 플랫폼이/
인터넷 대출 업계가 형성된 이후 규제 정책과 제도의 부족, 업무 경계가 모호하고 업무 규칙이 미비한 등의 이유로 빠른 발전과 동시에 몇 가지 문제와 잠재적 위험이 드러났다. 하나는 필요한 위험 통제가 부족하고 많은 인터넷 대출 기관의 관리 능력이 부족하다는 것이다. 때때로 경영자가 돈을 돌려 달리는 것은 시장 참가자들의 자신감과 업계의 명성에 심각한 영향을 미친다. 또한 많은 인터넷 대출 기관의 네트워크 정보 시스템은 취약하고 해커 등의 공격에 취약하며 고객 자금과 정보 도난의 보안 위험이 있습니다. 둘째, 필요한 규칙이 부족합니다. 많은 인터넷 대출 기관들이 고객 대출에 대한 암묵적 보증을 제공하고, 정보중개에서 신용중개로 소외하고, 자금풀을 설립하고, 고객 자금을 횡령하고, 신용위험, 유동성 위험 등 숨겨진 위험이 있어 금융시장 질서와 사회 안정에 영향을 미친다. 셋째, 필요한 규제가 부족하다. 많은 인터넷 대출 기관들이 합법과 불법 사이를 돌아다니며 인터넷 개념을 빌려' 포장' 을 하고, 허위 홍보를 하고, 공공예금 불법 흡수 등 불법 모금 활동에 종사해 공익을 손상시켰다. 넷째, 인터넷 대출 업계는 양호한 외부 환경이 부족하고, 신용체계 건설과 소비자 보호 메커니즘이 미비하여 업계의 건강한 발전에 점점 더 큰 장애물이 되고 있다.
4. 질문:' 방법' 이 확정한 인터넷 대출 업계 감독의 일반적인 원칙은 무엇입니까?
답:' 지도의견' 은 당 중앙, 국무부의 비준 후 발표된 것으로, 현재 인터넷 금융 발전을 지도하는 강령성 문서이다. "방법" 은 "혁신 장려, 위험 방지, 이익 회피, 건강 발전" 의 전반적인 요구 사항과 "지도 의견" 의 명확한 "법, 적정, 분류, 조정, 혁신" 의 감독 원칙에 따라 인터넷 대출 업계 감독의 전반적인 원칙을 확정했다. 하나는 시장 자율이다. 인터넷 대출은 시장 경제의 산물이다. 시장 지향을 견지하고, 자율과 타법을 결합하고, 인터넷 대출 시장의 자율성, 산업 자율과 사회 감독의 역할을 충분히 발휘하고, 시장 활력을 자극하고, 인터넷 대출 산업의 건강한 발전을 촉진하고, 소기업, 혁신형 기업, 인민 대중의 투자 융자 요구를 더 잘 충족시킬 수 있도록 유도해야 한다. 둘째, 행동 감독은 위주이고, 제도 감독은 보조이다. 인터넷 대출 기관은 본질적으로 정보 중개인이지 신용 중개인이 아니지만, 그 인터넷 대출 업무는 금융 정보 중개 업무로, 자금 융통 및 관련 위험 관리를 포함한다. 인터넷 대출 업무에 대한 규제는 기관과 업무의 승인이 아니라 기본 업무 규칙의 제정과 개선에 초점을 맞추고 있다. 감독 부서는 사건과 사후감독을 중점적으로 강화하여 관련 당사자의 합법적인 권익을 보호해야 한다. 셋째, 최종선 사고를 고수하고 부정적인 목록 관리를 실시한다. 부정적 목록을 통해 인터넷 대출 업무 경계를 정의함으로써, 인터넷 대출 기관이 종사할 수 없는 12 가지 금지 행위를 명확히 하고, 법률 규정에 부합하는 인터넷 대출 업무 및 혁신 활동을 지원하고 보호합니다. 인터넷 대출이라는 이름의 불법 모금 등 불법 금융 활동을 단호히 단속하고 단속하다. 정보 공개를 강화하고, 위험 모니터링을 개선하고, 지역적 체계적 위험이 발생하지 않는 최종선을 지키다. 넷째, 분업 협력, 협동감독을 실시한다. 국가 관련 행정부, 지방정부, 업종 자율조직의 인터넷 대출 업무에서의 역할을 충분히 발휘하여 관련 주체가 법에 따라 의무를 이행하고, 소통협력을 강화하고, 감독력을 형성하도록 추진하다.
5. 질문:' 방법' 이 세운 인터넷 대출 업계의 기본 관리 제도와 각 방면의 책임은 무엇입니까?
답:' 지도 의견' 과 중앙과 지방금융감독 책임 분담에 관한 규정에 따르면 중앙금융감독부는 통일된 비예금류 금융활동 감독 업무 규칙과 감독 규칙을 제정하여 지방정부의 금융감독을 감독하고 지도해야 한다. 지방 정부는 기관을 감독하고, 그에 상응하는 위험 처분 책임을 지고, 민간 대출에 대한 지도와 규범을 강화하고, 지방 금융 위험을 예방하고 해소해야 한다. 지도의견' 은 인터넷 대출 기관을 예금기관이 아닌 정보 중개 기관으로 정의하고, 인터넷 대출을 민간대출로 분류하고,' 방법' 은 은감회가 중앙금융감독부로 명확히 하고, 인터넷 대출 기관의 업무활동에 대한 통일제도 규칙을 제정하고, 성급 정부를 독촉하고 지도하고, 인터넷 대출 감독 업무를 잘 하고, 위험 모니터링과 힌트를 강화하고, 산업 인프라 건설을 추진하고, 인터넷 대출 협회를 지도한다. 동시에, 새로운 형식으로서, 인터넷 대출 업계의 업무 관리에는 여러 부서의 책임이 포함되며, 공동 감독을 견지해야 한다. 따라서' 방법' 은 공신부의 주요 임무가 인터넷 대출 기관의 구체적 업무와 관련된 통신 업무를 감독하는 것임을 분명히 했다. 공안부의 주요 임무는 인터넷 대출 기관의 업무 활동에 대한 인터넷 보안 감독을 주도하고 P2P 대출과 관련된 금융 범죄를 단속하는 것이다. 국가인터넷 정보관리사무소의 주요 임무는 금융정보서비스, 인터넷 정보내용 등 업무를 감독하는 것이다. 지방정부 금융감독부 ("지방금융감독부") 는 서류관리, 규범지도, 위험방지, 처분 등 관할하는 인터넷 대출 기관의 구체적인 감독 기능을 맡고 있다.
Q: 인터넷 대출 기관 기록 관리 시스템을 구현하는 방법?
답:' 방법' 은 각 인터넷 대출 기관이 상공업 영업허가증을 취득한 후 등록지 현지 금융감독부에 등록을 등록해야 한다고 규정하고 있다. 이 기록은 기관의 경영 능력, 규정 준수 및 신용 상태에 대한 승인 및 평가를 구성하지 않습니다. "방법" 에 규정 된 지방 금융 감독 부서는 먼저 기관을 등록한 다음 분류 관리에 따라 문서화하고, 사후 기록에 속하며, 사전 행정 승인을 줄이고, 사후 감독 강화에 초점을 맞추고, 산업 혁신 발전에 도움이 된다.
한편, 사건과 사후감독을 강화하기 위해 각지의 금융감독부는 본 방법 및 관련 규제규칙에 따라 신고된 기관을 분류, 평가 및 관리하고, 웹사이트에 분류 결과를 공개하고, 인터넷 대출 기관의 규범과 수정을 촉진하고, 경영행위를 제한하고, 위험을 방지하고, 투자자의 합법적 권익을 보호한다. 또한' 방법' 은 인터넷 대출 기관이 해당 통신업무허가증을 신청하고 관련 부서의 감독을 받아야 한다고 규정하고 있다.
"방법" 이 공식적으로 시행되면 은감회는 인터넷 대출 기관의 기록, 등록, 평가, 분류 등의 세칙을 제정하여 각지에서 규칙을 통일하고 조작성을 강화하며 사후에 인터넷 대출 기관의 감독을 강화하기 위한 기반을 마련할 것이다.
7. q: "방법" 에서 인터넷 대출 업무에 대한 규제 조치는 주로 무엇입니까?
A: 첫째, 비즈니스 활동에 대한 부정적인 목록 관리를 구현하십시오. 인터넷 대출 기관이 혁신 탐구 단계에 있다는 것을 감안하면, 상업 모델은 관찰할 필요가 있다. 이에 따라' 방법' 은 업무 범위에 대해 부정적 목록식 관리 모델을 채택한다. 공공예금 흡수 안 함, 자금풀 설립 안 함, 보증 제공 안 함, 보증보증 보장 약속 등 12 가지 금지 행위가 포함돼 있다. 동시에, 정책 안배에서, 인터넷 대출 기관이 제 3 자 기관 보증을 도입하거나 보험회사와 관련 업무를 전개할 수 있도록 허용한다. 두 번째는 고객 자금의 제 3 자 보관을 실시하는 것이다. 인터넷 대출 기관이 자금 풀과 사기, 횡령, 고객 자금 횡령을 방지하고 시장 신뢰를 강화하기 위해' 방법' 은 고객 자금과 인터넷 대출 기관의 자체 자금에 대해 분점 관리를 실시하며 은행업 금융기관이 고객 자금에 대해 제 3 자 예금과 관리 및 감독을 실시해야 한다고 규정하고 있다. 자금 예금 기관과 인터넷 대출 기관은 위험 식별 및 위험 통제를 용이하게 하고 의무를 면제할 수 있도록 각 당사자의 책임 경계를 명확히 합의해야 합니다. 셋째, 대출 집중 위험을 제한하십시오. 대출인의 권익을 더 잘 보호하고, 인터넷 대출 기관의 도덕적 위험을 줄이기 위해,' 방법' 은 인터넷 대출의 구체적인 한도가 소액 위주이며, 같은 차용인의 인터넷 대출 기관의 단일 대출 및 대출 잔액 상한선은 인터넷 대출 기관의 위험 관리 능력에 부합해야 한다고 규정하고 있다.
8. 질문:' 방법' 은 대출자와 대출자의 구체적인 행위에 대해 어떤 규정이 있습니까?
답:' 방법' 은 소비자 권익 보호에 초점을 맞추고 대출자와 대출자, 특히 대출자에 대한 보호에 초점을 맞추고 있다. 제 4 장은 대출 결정, 위험 폭로 및 평가, 대출자 및 대출자 정보, 자금 보호, 분쟁 해결 등의 문제를 전문장 형식으로 상세히 규정하여 대출자와 대출자의 합법적인 권익이 손상되지 않도록 하였다.
동시에,' 방법' 은 대출자와 대출자의 행동을 규범화하고, 인터넷 대출에 참여하는 대출자와 대출자는 실명으로 등록해야 한다고 명확하게 규정하고 있다. 차용인은 정확한 정보를 제공하고, 자금 조달 프로젝트가 진실되고 합법적임을 보장하며, 약속에 따라 자금을 사용하고, 차용인이 거짓을 꾸며내고, 자금을 중복하는 것을 엄금해야 한다. "방법" 은 또한 대출자가 비보본 금융상품에 투자한 경험을 갖고 인터넷에 익숙해야 하며, 진실되고 정확하며 완전한 신분 정보를 제공해야 하며, 합법적인 대출자금원, 위험의식과 감당 능력을 가지고 대출로 인한 본익손실을 스스로 부담해야 한다. 이 규정들은 본질적으로 합격자 조항으로, 산업 발전 초기에 비이성적 투자를 더 잘 방지하고 투자자가 스스로 위험을 부담하도록 유도하며 대출자의 합법적인 권익을 더욱 보호하기 위한 것이다.
9. 질문: 은행업 금융기관의 제 3 자 예금제도가 산업 규범 발전에서 작용합니까?
답:' 지도 의견' 관련 규정에 따르면, 인터넷 대출 기관은 자격을 갖춘 은행업 금융기관을 제 3 자 자금 예금기관으로 선택하고, 고객 자금을 관리하고 감독하며, 고객 자금과 인터넷 대출 기관의 자체 자금 분담 관리를 실현해야 한다. 고객 자금 제 3 자 예금제도의 시행은 인터넷 대출 기관이 자금 풀과 사기, 횡령, 고객 자금 횡령의 위험을 효과적으로 방지하고 자금의 안전과 격리에 도움이 되며, 산업의 건강한 발전을 규제하는 데 중요한 의미를 갖는다. 은행업 금융기관은 계약협정에 따라 거래자금 이체, 자금 결산 및 조정 책임을 이행하고, 인터넷 대출 기관과 고객의 자금을 별도로 관리 및 저장하여 대출자의 진정한 뜻에 맞게 자금 흐름이 이루어지도록 해야 하며, 위험을 효과적으로 예방해야 한다. 다음으로, 은감회는 인터넷 대출 고객의 자금 제 3 자 예금에 대한 구체적인 방법을 개발하여 은행업 금융기관이 지점간 대출에서 자금 감독 관리에 대한 책임과 은행 보관 조건을 명확히 하여 현재 인터넷 대출 업계의 자금 예금에 대한 시장 수요를 더 잘 충족시킬 수 있도록 할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업)
10. q: 어떻게 업계의 자율조직의 적극적인 역할을 충분히 발휘할 수 있습니까?
A: 온라인 대출 산업은 신흥 산업으로서 많은 새로운 상황과 문제에 직면하게 될 것입니다. 어떻게 업종을 일정한 발전세를 유지하면서 규제와 관련 위험의 효과를 제고하고, 관련 당사자들의 적극적인 혁신과 협력을 통해 정부 감독, 업계 자율과 시장 제약 삼위일체 관리 체계를 구축해야 한다. 정부, 산업, 시장의 힘을 충분히 발휘하다.
이런 새로운 규제 틀 아래 산업 자율조직을 설립하는 것은 업계의 건강한 발전을 촉진하는 데 매우 필요하며, 통일된 데이터 등록 플랫폼을 구축하고 위험 경보 모니터링 메커니즘을 개선하는 데 도움이 되며, 실무자 시장 행동을 규범화하고 업계의 합법적 권익을 보호하는 데 적극적인 역할을 합니다. 기관 간 업무 교류와 정보 공유를 강화하고, 업계의 긍정적인 이미지를 확립하고, 규범 발전의 좋은 분위기를 조성하다.
1 1. q: 정보 공개 시스템이 전체 산업에 미치는 의미는 무엇입니까?
인터넷 대출 기관의 정보 공개 요구 사항을 강화하고 관련 정보 공개 제도를 개선하는 것은 업계 이미지 개선, 인터넷 대출 기관의 공신력 향상, 사후 감독 개선, 업계 위험 방지, 대출 쌍방의 이익 보호에 큰 의미가 있다.
방법' 은 정보 공개, 특히 인터넷 대출 기관의 관련 의무를 상세히 규정하고 있다. 대출자에게 대출자 기본 정보 공개, 자금 조달 프로젝트 기본 정보, 위험 평가, 발생할 수 있는 위험 결과 등을 포함한다. 한편,' 방법' 은 인터넷 대출 기관이 거래 금액, 중매된 대출 잔액, 최대 단호 대출 잔액 비율 등 해당 사이트에 있는 모든 항목에 대한 정보를 충분히 공개할 것을 요구하고 있다. 다음으로,' 방법' 이 본격적으로 시행된 후 은감회는 업계 피드백에 따라 정보 공개 관련 규칙을 제정해 정보 공개 제도를 더욱 보완할 예정이다.
12. q:' 지도의견' 에서 분명히, 인터넷 대출에는 개인 인터넷 대출과 인터넷 소액 대출이 포함된다. "방법" 은 개인 인터넷 대출만 규제한다. 인터넷 소액 대출 규제를 어떻게 고려할 것인가?
답:' 지도의견' 의 인터넷 소액대출은 인터넷 회사가 지주한 소액대출회사를 통해 고객에게 제공하는 소액대출을 말한다. 이런 기관들은 P2P 개인 인터넷 대출과는 달리 경영 주체도 다르다. 인터넷 소액대출의 주요 경영주체는 여전히 소액대출회사로 대출자의 자금 대신 자신의 자금을 이용하고 인터넷을 통해 소액대출을 지급하는데, 그 자금 수요자 즉 대출자는 주로 인터넷 회사의 전자상거래 회사다. 따라서' 방법' 은 개인 인터넷 대출, 즉 P2P 인터넷 대출만 규제한다. 은감회는 다음 단계에서 인터넷 소액대출에 대한 특집 연구를 진행할 계획이며, 그 방법은 별도로 규정되어 있다.
13. q:' 방법' 이 공개적으로 의견을 구한 후 은감회는 무엇을 할 것인가?
A: 은감회는 각 측의 의견을 면밀히 주시하고 구체적인 건의와 의견에 따라 특집 논증과 연구를 진행하며' 방법' 을 수정할 것이다. "방법" 이 중대한 수정이 없다면, 4 부문 합동규정 형식으로 발표되고 "방법" 관련 보조제도 초안을 시작할 것이다.
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