대법원: 대출에 기반한 민간 대출 계약은 무효입니다!
중국은행, 중화인민공화국보감회, 공안부, 국가시장감독관리총국, 중국인인민은행의 통지 (은표범감발 [2065 438+08] 10) 는 법에 따라 비준하지 않고 어떤 기관이나 개인도 대출업무에 종사하는 기관을 설립해서는 안 된다
저장성 고등인민법원 저장성 인민검찰원 저장성 공안청
중화인민공화국 저장성 사법청 국세청 저장성 세무서
절강 성 지방 재정 감독 당국의 법
민간 대출과 관련된 형사범죄를 엄중히 단속하다.
민간 대출의 공동 관리 강화에 관한 회의록
민간 대출 관련 형사범죄를 엄중히 단속하고, 표본 겸치, 협동통치를 실현하고, 민간 대출 분쟁의 상승 추세를 효과적으로 억제하고, 인민 대중의 합법적 권익을 효과적으로 보호하고, 사회 공평정의를 촉진하고, 관련 법률과 사법해석에 따라 지방 법원, 성 검찰청, 성 공안청, 성 사법청, 성 세무서, 성 지방금융감독국 등 기관이 민간 대출 협동통치에 대해 일을 진행했다. 요약은 다음과 같습니다.
첫째, 인식을 절실히 제고하고 민간 대출의 협동통치를 중시한다
민간 대출은 사회 다원화의 융자 수요를 어느 정도 만족시켜 다단계 신용시장의 형성과 개선을 촉진시켰다. 그러나 민간 대출 거래의 비공개, 비표준 등으로 인해 불법 모금, 고이자 대출, 허위 소송,' 일상 대출', 폭력 독촉 등의 행위로 이어지기 쉬우며 금융질서와 사회안정을 심각하게 위태롭게 하며 민간 대출 분쟁을 적절하게 해결하는 난이도를 높이고 집행난도를 가중시켰다.
각 관련 기관들은 법치국 실천을 심화시키는 높이에서 법에 따라 민간 대출 관련 위법 범죄 행위를 엄중히 단속하고, 협동통치의 필요성과 긴박성을 강화하고, 당과 국가를 밀접하게 둘러싸고, 당위 지도력과 정부 지원에 의지해야 한다. 법치, 분류 처리, 종합시책의 원칙에 따라, 민간대출 사건의 고발세를 억제하기 위해 부서 간 협동통치제를 적극 구축해야 한다.
둘째,' 직업대출인 목록' 제도를 세우고 직업대출인의 소송 행위를 엄격히 규제한다.
현재 직업대출이 고발한 상황에 대해 인민법원은 같은 원고나 관련 원고가 일정 기간 관련 민간대출 사건의 수, 금리, 계약 포맷 정도 등의 특징을 근거로' 직업대출자 명단' 을 세워야 한다. , 현지 실제와 결합해 중점 통치를 하고, 분기별로 공안 검찰 등 협동지배기관에 상황을 보고한다.
직업 대출자 명단에는 공직자가 있는데, 현지 기검 감찰부와 당사자가 있는 부서를 베껴 쓴다.
전문 대출자 명부에 포함될 예정인 사람은 일반적으로 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
-응? 1. 3 년 연속 종결수를 기준으로, 같은 원고나 관련 원고가 같은 기층법원 민사소송 (고소전 조정 포함, 하동 포함) 에서 20 건 이상의 민간대출 사건 또는 같은 중급법원 및 관할 기층법원에 30 건 이상의 민간대출 사건이 관련되어 있다.
-응? 2. 같은 원고 또는 관련 원고와 같은 기층법원은 민간 대출 사건 10 건 이상, 또는 같은 중급법원 및 관할 기층법원은 민간 대출 사건 15 건 이상을 포함한다.
-응? 3. 같은 원고 또는 관련 원고의 같은 중급 법원 및 관할 기층법원은 5 건 이상의 민간 대출 사건, 누적 금액이 654.38+0 만원 이상, 또는 3 건 이상의 민간 대출 사건, 누적 금액이 654.38+0 만원을 넘어섰다.
-응? 4. 다음 두 가지 이상의 조건을 충족하며 사건 수가 1, 2 개 규정의 절반 이상을 달성한 경우에도 전문 대출자로 인정될 수 있습니다.
(1) 차용증서 통합 형식
(2) 피고는 원고가 실제 대출자나 원고가 제 3 자에게 본이자를 지급하라고 요구한 것이 아니라고 주장했다.
(3) 대출 원금은 다른 증거 없이 현금으로 인도할 것을 주장한다.
(4) 원금을 낼 때 대출 이자를 공제하거나 피고가 실제로 지불한 이자가 약속이자보다 현저히 높다.
(5) 원고는 정당한 이유 없이 출정하거나 출정할 때 사건 사실에 대해 허위 진술을 하는 것을 거부한다.
전문 대출자 명단이 발표된 날로부터 3 년 연속 민간 대출 분쟁과 관련된 사건 수가 전항 1, 2, 4 개 인정 전문 대출자 표준사건 수의 절반도 안 돼 전문 대출자 명단에서 탈퇴할 수 있다.
전문 대출자와 관련된 사건을 심리하는 과정에서 증거와 사실에 대한 심사를 강화해야 한다. 전문 대출자와 관련된 집행 사건에 대해 인민법원은 구속, 벌금, 주거 감시, 수사 거부 판결 거부, 형사책임 추궁 등의 조치를 신중히 사용해야 한다. 본이자가 이미 시행되었으니 인민법원 집행부는 세무부에 통지해야 하며, 세무부는 법에 따라 세금을 징수해야 한다.
직업대출자와 관련된 사건에 대해서는 먼저 중재를 진행해 양측이 가능한 한 만나 채권채무의 실제 상황을 정확히 파악하고, 가능한 한 빨리 위법범죄 사실을 밝혀내고, 범죄 행위를 정확하고 효과적으로 단속하도록 해야 한다. 대출자가 채권을 다른 사람에게 양도한 후, 채권 양수인이 소송을 제기하고 심사를 강화하여 채권 양도를 통해 감독을 회피하는 것을 방지한다.
셋째, 대출 사실과 증거에 대한 심사를 강화하고 민간 대출과' 일상 대출 사기', 불법 모금 등 범죄 행위의 경계를 엄격히 구분한다.
"루틴 대출 사기", "불법 기금 모금" 및 기타 범죄 조직이 불법적 인 목적을 달성하기 위해 민사 소송 절차를 사용하는 경우, 지방의 모든 수준에서 공공 보안 기관, 인민 검찰 원 및 인민 법원은 민간 대출 사건을 처리하는 데 경계해야합니다. 자금 출처, 거래 습관, 경제적 능력, 재산 변화, 당사자 관계, 당사자 진술 및 기타 포괄적 인 판단 대출 진위성, 증가
공공 예금의 불법 흡수, 공공 예금의 위장 흡수 및 기타 자금을 사용하여 대출을 발행하고, 의도적 인 살인, 고의적 상해, 불법 구금, 재산의 고의적 파괴, 도발 및 도발과 같은 불법적 인 수단으로 부채를 강탈하는 것은 혐의 된 특정 범죄에 따라 조사, 기소 및 재판을 수행해야합니다. 아직 범죄를 구성하지 않은 사람은 공안기관이 법에 따라 처벌한다.
인민법원은 민사사건을 심리하는 과정에서' 허증채무',' 위조증거',' 악의제조위약',' 공공예금 불법 흡수',' 모금사기' 등의 범죄 혐의가 있는 것으로 밝혀졌으니 기소를 기각하고 범죄 혐의에 대한 단서, 자료를 공안기관이나 검찰에 이송해야 한다. 인민법원은 재판 감독 절차를 통해 법에 따라 일반 민간 대출 분쟁에 따른 발효 판결을 제때에 바로잡아야 한다.
넷째, 허위 소송, 고금리 대출에 대한 처벌을 강화하여 두 가지 유형의 사건 고발세를 효과적으로 억제하다.
형법과 사법해석에 따르면 허위 소송죄는 행위자가 날조한 사실로 민사소송을 제기하거나 사법질서를 방해하거나 타인의 합법적 권익을 심각하게 침해하는 행위다. 허위 소송을 실시하는 행위는' 일방적 사기' 또는' 악의적인 담합' 으로 나타날 수 있다. 허위 소송을 실시하거나, 타인의 재산을 불법적으로 소유하거나, 법정 채무를 회피하고, 다른 범죄를 구성하는 사람은 중처벌의 규정에 따라 중처벌에서 유죄 판결을 받는다. 사법인이 직권을 이용하여 다른 사람과 함께 허위 소송 행위를 하는 것은 중징계를 받아야 한다. 동시에 다른 범죄를 구성하는 사람은 처벌이 무거운 규정에 따라 중처벌에서 유죄 판결을 받는다.
대출을 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 인출해 은행 대출보다 높은 금리로 타인에게 빌려주고, 위법소득액은 65438 만원 이상이거나, 상술한 액수에 도달하지 못했지만, 2 년 연속 고금리 대출로 행정처벌을 받았고, 이후 고금리 대출을 받은 사람은 법에 따라 고이자 대출죄로 형사책임을 추궁한다. 성 전체 각급 공안기관, 인민검찰원, 인민법원은 대출 채널을 막고 관련 주관부에 사법건의를 제때 제출하여 실물경제로 돌아가도록 유도해야 한다.
인민법원은 민간 대출 사건을 심리하는 과정에서 법에 따라 쌍방이 제출한 모든 증거를 전면적으로 객관적으로 심사해야 한다. 허위 소송과 고리대금 대출 혐의가 있는 것으로 밝혀진 경우, 허위 소송 예방과 타격에 관한 규정에 따라 직권조사에 따라 관련 부서로 적시에 이송하거나 이송해 사실의 진상을 밝혀야 한다. 법에 따라 다른 사람을 사칭하여 소송을 제기하고, 위조 증거를 조작하고, 보증서에 서명한 후 허위 진술을 하고, 증인에게 위증을 시키는 등 민사소송을 방해하는 행위를 엄중히 조사하여 처리하다. 확인 후 허위 소송, 고리대금은 소송 요청을 기각하고 민사소송법의 관련 규정에 따라 민사소송 방해에 대해 법에 따라 벌금을 부과하고 구금해야 한다. 범죄 혐의를 받은 사람은 마땅히 제때에 사건 자료를 공안기관에 이송하여 처리해야 한다.
인민검찰원은 당사자와 소송대리인, 사건 외부인이 제출한 허위 소송, 고리대금에 대한 고발, 고발 자료 및 단서를 제때에 심사해야 하며, 위법범죄 혐의가 있는 경우 사건 자료를 공안기관에 이송해 처리해야 한다.
관할권이 있는 공안기관은 30 일 이내에 입건 여부를 결정하고 이송 부서에 신고해야 한다. 입건하지 않는 경우 입건하지 않기로 결정한 날로부터 7 일 이내에 이송부서에 입건하지 않는 이유를 서면으로 설명해야 한다.
다섯째, 관엄상제의 형사정책을 견지하고, 법에 따라 민간 대출과 관련된 중점 분야 범죄를 엄중히 단속한다.
성 전체 각급 공안기관, 인민검찰원, 인민법원은 민간대출 관련 형사사건을 처리할 때 관엄상제의 형사정책을 견지하고, 법에 따라 각종 민간대출 관련 범죄행위를 제지하고 제재하고 처벌해야 하며, 불법 대출과 채무 청구 활동을 엄중히 단속하고, 금융질서와 사회의 조화와 안정을 실질적으로 지켜야 한다. 《 중공중앙국무부 》 와 《 흑악세력 형사사건 처리에 관한 몇 가지 문제에 대한 지도 의견 》 의 요구를 엄격히 이행하고, 법에 따라 민간 대출 사건의 흑악세력과 그 《우산》을 타격해야 한다. 법률에 따르면, 실제 상황과 결합 하 여, 다음 상황 중 하나가 특정 범죄에 초점을 맞추어야 합니다:
(1) 공공 예금을 불법적으로 흡수하거나 위장 된 공공 예금으로 얻은 자금을 사용하여 대출을 발행합니다.
(2) 고의적인 살인, 고의적 상해, 불법 구금, 고의적인 재산 파괴, 도발 등 불법적인 수단으로 채무를 강탈하는 것;
(3) 사기 수단으로 금융기관으로부터 신용자금을 받은 후, 고리대금을 다른 사람에게 빌려주는 것이다.
(4) 위반으로 재학생에게 대출을 지급하거나, 특정 용도 대출을 발행하거나, 서비스 제공, 상품 판매 등의 이름으로 실제로 고액의 이자나 비용을 받고 변변변으로 대출을 지급한다.
(5) 은행업 금융기관 종사자들은 주요 구성원이나 실제 통제인으로서 조직적인 민간 대출을 한다.
여섯째, 협력 사건 처리 메커니즘을 확립하여, 실질적으로 일의 합력을 형성하다.
민간 대출의 각종 위험을 예방하고 해결하는 데 있어서, 각 관련 부서는 연계효과를 강화하고 인민법원, 인민검찰원, 공안기관, 사법행정기관, 세무서, 지방금융감독관리부 등 기관이 공동으로 민간대출을 다스리고 규제하는 작업 메커니즘을 탐구해야 한다. 각 협력 기관은 건전한 연석 회의 제도를 수립하고, 민간 대출 행위를 규범화하는 것에 대해 정기적으로 소통하고, 조기 경보 판정을 강화하고, 예방 조치를 보완해야 한다. 확실히 일자리가 필요하니 기검감찰기관을 구체적인 업무나 사건과 관련된 연구상담에 초청할 수 있습니다.
인민법원이 입건하고 법에 따라 공안기관에 사건을 이송할 때 인민검찰원에 이송서 사본을 동시에 보내야 한다. 범죄 혐의가 있는 민간 대출 사건에 대해서는 공안기관이 입건하지 않고 입건해야 하며, 인민검찰원은 공안기관에 법에 따라 입건하고 감독부로 이송해야 한다.
민간 대출 사건의 기본 사실은 반드시 형사사건의 재판 결과를 근거로 해야 하며, 형사사건은 아직 심리되지 않았으므로 인민법원은 판결을 내려야 한다. 공안기관이 형사사건을 처리하는 과정에서 관련 민간 대출 사건이 이미 발효되어 판결이나 집행된 것을 발견하면, 관련 인민법원에 형사사건 처리 상황을 제때에 통보해야 하며, 인민법원은 법에 따라 제때에 처리해야 한다.
인민검찰원은 민간 대출 사건에 범죄 혐의가 있어 원판결, 조정, 집행에 착오가 발생할 수 있다고 심사한 후 상급인민검찰원에 항소를 제기하거나 법에 따라 동급 인민법원에 검찰 건의를 제출해야 한다. 인민법원은 법에 따라 인민검찰원이 항소한 민간 대출 사건을 제때에 심리해야 한다. 인민검찰원에 검찰 건의를 제기한 사건은 민사소송법 사법해석 제 419 조의 규정에 따라 처리한다.
성 전체 각급 공안기관, 인민검찰원, 인민법원은 형사범죄 혐의를 받고 있는 민간대출 사건에서 변호사, 법률가, 감정인, 공증인의 불법 참여를 발견하면 법에 따라 사법행정기관에 건의를 해야 한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다. 사법행정기관은 제안서를 받은 날로부터 3 개월 이내에 결정을 내리고 제안서의 발송부에 서면으로 회답해야 한다. 사법행정기관은 로펌, 법률서비스소, 사법감정기관, 공증기관 및 관련 종사자에 대한 교육과 관리를 강화해야 한다. 상술한 기관이나 인원이' 일상 대출', 허위 소송에 참여하는 것을 발견하고 관련 규정에 따라 상응하는 법적 책임을 추궁하다.
7. 정보 공유 플랫폼을 구축하여 사건 처리 정보화와 지능화 수준을 높이다.
공안기관, 인민검찰원, 인민법원은 정법 일체화 사건 처리 시스템에 의지하여 전성 민간대출 사건 정보 공유 플랫폼 구축을 탐구하여 온라인 정보 공유를 실현해야 한다.
정보기술을 심도 있게 적용해 사건 데이터 비교 충돌 등의 수단을 통해 민간 대출 사건의 위험 예측을 강화하고 위험을 효과적으로 예방한다.
사회신용체계 건설과 사법업무의 심도 있는 융합을 적극 탐구하고, 시장 주체와 관련된 사법대데이터 수집, 공유 및 사용 메커니즘을 확립하고 보완하며, 사회성실건설을 촉진하고, 장기적 통치를 실현하다.
8. 금융 감독 연계 메커니즘을 확립하여 민간 대출의 건강하고 질서 있는 발전을 촉진하다.
성 전체 각급 공안기관, 인민검찰원, 인민법원은 금융감독부, 금융기관 등과의 도킹을 심화시키고 정보 공유와 금융위험회상메커니즘을 구축해야 한다. 기존 금융관리법규에 따라 민간금융행위의 본질을 법에 따라 깊이 분석하고 각종 금융활동과 금융형식의 법적 성격을 정확하게 판단하며 금융혁신과 금융범죄의 경계를 정확하게 그려야 한다.
사건 처리 기관은 제때에 민간 대출 위반 관련 자료를 은행업 감독 관리 기관에 이송해야 한다. 금융감독부 직원과 은행업 금융기관 종사자들이 불법 금융활동에 참여해 규율처분이나 행정처분을 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 엄격히 추궁한다.
각 협력 단위는 국민 대중에게 국가 금융법규를 선전하고, 제때에 사회에 전형적인 사례를 발표하고, 위험 방범 의식을 높이고, 불법 민간 대출 활동에 자각적으로 저항하는 효과적인 조치를 취해야 한다.
본 기록은 발행일로부터 집행한다. 본 기요 내용은 법률, 사법해석 및 상급 관련 규정과 일치하지 않는 경우 법률, 사법해석 및 상급 관련 규정이 우선한다. 새로운 규정이 있으면, 새로운 규정에 따라 집행한다.