소프트 조항 신용장 분석
신용장은 두 가지 범주로 나뉩니다: 취소 가능 및 취소 불능, 하지만 실제로는 취소 불능 모자를 쓰고 있지만, 많은 소프트 조항이 있습니다. 이른바 소프트조항 신용장 (soft clause l/c) 은 사실상 신용장 개설은행이 언제 어디서나 면제할 수 있는 신용장이다. 현재의 국제 운영 관행으로 볼 때, 소프트 조항 신용장이 곧 도래할 것이다. 과거에 사람들은 항상 신용장 양도에 대해 신중한 태도를 취하고, 특히 그 위험에 주의를 기울인 것 같다. 그러나 소프트 조항이 있는 신용장은 어떤 의미에서 사기일 뿐, 신용장 양도의 위험보다 더 크다.
예를 들어, 이탈리아 은행에서 발행한 신용장에 따르면, 신용장은 이탈리아 수입 허가증을 받은 후에만 효력을 발휘할 수 있으며, 이러한 효력은 신청인의 승인이 필요합니다. 더하여, 협상 은행은 또한 신청자에게 검사 증명서를 상기시킬 것이며, 신용장 개설 기관의 확인을 거쳐 신용장을 개설하면 관련 계좌에 돈을 넣을 수 있다. 이것은 전형적인 소프트 조항이 있는 신용장이다. 신용장에는 취소불능신용장이라는 글자가 표시되어 있지만, 약간의 국제결산상식을 가진 사람들은 그것이 실제로 취소불능신용장과 다르지 않다는 것을 알게 될 것이다. 신청자 (수입상) 가 처음부터 끝까지 전체 거래를 통제하고 있고 수혜자 (수출업자) 는 완전히 수동적인 위치에 있기 때문이다.
또 예를 들어 파키스탄의 한 은행의 증명은 결제가 특정 지점인 카라치의 부두에서 독립 검사원이 화물의 품질과 수량을 검사한 후에야 최종 지불을 결정할 수 있다는 전제하에 명확하게 규정되어 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), Northern Exposure (미국 TV 드라마) 모두 알다시피 국제상회는 단신용장 통일 관례에 관한 400 호와 500 호 문건에 신용장 항목 아래 서류의 독립성을 명확하게 규정하고 있다. 신용장 업무에서 관련 당사자는 서류만 처리하고 문서에 관련된 물품, 서비스 또는 기타 행위는 처리하지 않는다.
특히 주목할 만한 것은 1994 가 발효된 국제상회 500 호 문서 (UCP500) 에서 원래 400 번 문서 제 4 조의 증명서와 화물' 처리' 라는 단어를' 처리' 에서' 처리' 로 변경하여 서류와 화물을 다시 한 번 강조했다는 점이다 소프트 조항 신용장의 주요 특징은 화물 문제에 함정을 설치하여 쉽게 속기 쉽다는 것이다. 검품 후 지급이란 신용장 개설은행이 지급과 서류를 책임지지 않아 수혜자가 화물과 그 권리에 대한 통제를 완전히 상실하고 난감하고 안전하지 않은 상태라는 것을 분명히 했다. 이런 신용장은 국제상회와 단신용장 통일 관례의 정신에 완전히 위배된다고 말해야 한다.
일반적인 소프트 조항은 크게 네 가지 유형으로 요약할 수 있습니다.
1 위장 취소 가능 신용장 조건; 발행 은행이 특정 조건을 충족시키지 못할 경우 (예: 상대방의 송금, 신용장 또는 보증서를 받지 못한 경우), 조항을 이용하여 언제든지 일방적으로 보증 지급 책임을 해지할 수 있습니다.
임시 효력이 없는 조항: 신용장이 개설된 후 효력이 발생하지 않으며, 신용장 개설은행이 별도로 통지하거나 수정할 때까지 효력이 발생하지 않습니다.
신청자가 결정하다: 신용장은 일부 조항을 규정하고, 신청인의 지시가 없으면, 정상적인 절차에 따라 진행할 수 없다. 납품에 신청자의 통지가 필요한 경우, 운송수단과 발송항 또는 목적항은 신청자의 확인이 필요합니다.
40 신용장 신용장이 개설될 때 금액이 없고, 수정증가를 통해서만 받을 수 있으며, 실제 현금지불은 없습니다. 무효 조항이 있는 전형적인 소프트 조항 신용장. 보통 몇 글자 "아니오" 로 요약할 수 있다. 즉, 신용장 개설은 발효를 통지하지 않고, 수정서를 발행하지 않고, 증명서나 영수증을 발행하지 않고, 화물을 검사하지 않고, 선박회사 선명을 통지하지 않는 등이다. 수출업자에게 5% 이상의 성과보증금을 미리 지급하라고 요구하는 글씨가 첨부되어 있는 경우가 많은데, 이들 중 상당수는 이미 증서 이외의 계약서에 규정되어 있다.
신용장이 발효되지 않으면 화물을 선적할 수 없다. 그러나 이 기간 동안 화물의 국제시장 가격이 하락하거나 신청자 (수입상) 에 불리한 요소가 나타나면 신청자는 기회를 틈타 선적 통지 발송을 거부해 신용장을 무효로 만들고, 결국 수혜자가 제때에 협상은행에 전체 수출서류를 제출하여 송금할 수 없게 하고, 신용장 항목에 따른 지급책임을 면제하게 한다. (윌리엄 셰익스피어, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 그 기간 동안 5% 이상 높은 성과 보증금과 커미션은 이미 중개인이나 신청자의 주머니에 들어가 갔다. 우리 수출회사는 손실과 무의미한 손실을 모두 겪었다. 많은 사람들이 소프트 신용장의 해로움을 알고 있지만, 여전히 사용에 열중하고 있다. 왜요 국내적 이유도 있고 외국적 이유도 있는 것 같다.
최근 몇 년 동안 국내 공급 시장은 비교적 혼란스러웠다. 대외 무역 체제 개혁은 의심할 여지 없이 상품 수출의 빠른 발전을 촉진시켰다. 그러나, 교차 업무, 조각화, 여러 마리의 대외, 얼렁뚱땅, 곧 기형적인 구매자 시장 추세가 형성되었다. 공급 과잉으로 인해 많은 수출업체들이 불공정한 조치를 취하여 고객을 괴롭히고 고액의 이윤을 얻고자 하는 바이어들을 위한 많은 기회를 창출했다. 외국의 일부 신용장이 자주 이런 소프트 조항 신용장을 발행하는 것은 신용장의 소프트 조항이 자신의 절실한 이익에 큰 해를 끼치지 않고, 손실도 말할 수 없다는 데 있다. 하물며 자신의 고객의 수요와 외국 은행의 치열한 경쟁은 말할 것도 없다.
여기서, 우리는 일부 소프트 조항 신용장도 요행으로 집행되었다는 것을 부인하지 않는다. 상품의 품질을 통제하고 자신의 이익을 지키기 위해 구매자는 검품 지불 방식을 채택했다. 국내 수출회사는 외화를 벌기 위해 구매자 조건을 수용하기 위해 구매자 검사증을 가지고 있는 이런 소프트 조항 신용장을 실시했다. 그러나, 실제 업무 운영에서, 소수의 불법분자들이 소프트 조항 신용장을 이용하여 사기를 치는 사건이 때때로 발생한다. 수혜자에게 기본적으로 아무런 보장이 없는 이런 신용장은 분쟁이나 사기가 발생하면 위험이 크다.
여기서 지적해야 할 것은, 지금까지 국제상회의 신용장에 관한 문서에는 특별한 해석과 규정이 없다는 것입니다. 이것이 소프트조항 신용장이 자주 나타나는 이유 중 하나입니다. UCP500' 의 초안자들은 대부분 일부 대국에서 왔지만, 유감스럽게도' UCP500' 에서는 소프트 조항 신용장에 대해 설명하지 않았다. 소프트 조항 신용장은 정말 사람을 해치는 것이 적지 않다. 판매자에게 수입업자와 그 은행이 신용장에 개별 조항이나 문자를 추가했기 때문에 함정을 설치했기 때문에 속임을 쉽게 유도할 수 있다. 그렇다면 손실은 상당히 클 것입니다. 따라서, 연신용장에 대하여 우리나라 내 대외 무역, 공무역기업은 반드시 매우 중시해야 하며, 발생할 수 있는 위험에 대해 상응하는 예방 조치를 취해야 한다. 그러나 소프트 조항 신용장을 처리하는 것은 골치 아프지만 당황할 필요는 없다. 화물이 선적된 후에야 신용장에 소프트 조항이 포함된다고 해도 어쩔 수 없다. 민첩하고 재치 있고 냉정하게 분석하고 돌파구를 진지하게 찾아 원만하게 해결해야 한다.
사례: 어느 날 어느 회사가 은행에 와서 신용장과 함께 서류를 제출하여 은행 의결을 요청했다. 고객이 협상은행에 계좌를 개설했지만, 이 신용장은 은행의 통지를 받지 못했다. 신용장에는 다음과 같은 조항이 포함되어 있습니다. "서류는 무료로 발급됩니다. 우리가 당신의 지불을 승인하는 인증 정보를 받은 후에 지불은 수혜자에게 효력이 발생한다. "
이런 규정 서류가 신용장 신청자에게 무료로 주어지는 경우, 협상은행이 신용장을 수령한 후에야 수혜자에게 지급할 수 있는 신용장은 환입 위험이 뚜렷하다. 수혜자에 따르면 서류를 제출하기 전에 신청자에게 여러 차례 연락을 취해 조항 삭제를 요청했지만 상대방은 침묵을 지켰고 외면했다. 업무 배경을 전면적으로 이해한 상황에서 은행은 신용장 조항에 대해 전면적이고 세밀한 심사 분석을 실시하여 신용장 조항이 엄격하지 않고 약간의 허점이 있음을 발견하였다. 또한 신용장에는 그러한 외환 수요 지침이 포함되어 있습니다. "모든 약관이 충족된다면, 금액과 이자일을 나타내는 전보 통지서를 우리에게 보낸 날로부터 7 일 (영업일 기준) 후에 시티은행 뉴욕지점에서 협상액을 인출해 주세요."
상환은행이 자발적으로 대금을 결제하는 것은 우리에게 매우 유리하다. 그 결과, 은행은 문서 표면에 존재할 수 있는 흠을 모두 제거하기 위해 동지들에게 큰 노력을 기울였습니다.
7 월 3 일, 협상행은 주문서와 동시에 전보로 상환하고, 이자일은 7 월 12 로 정했다.
7 월 12 일, 상환행은 예정대로 지급됩니다.
19 년 7 월, 은행은 신용장에 "신청인은 무료로 석방되고 수혜자는 신용장 개설 허가를 받은 후에야 지불을 받을 수 있다 이후 은행은 또 카드 발급 은행으로부터 환불을 촉구하는 전보 두 통을 받았고, 말투는 점점 더 절박하게 되었다. 카드 발급 은행의 환불 지시에 대하여 은행의 태도는 매우 명확하다.
우선, 신용장 개설행은 서류에 근거하여 문서 수락 여부를 결정해야 한다. 발행 은행이 서류를 받은 지 7 일 (영업일 기준) 이내에 서류에 이의를 제기하지 않았기 때문에 (조사 결과, 발행 은행은 7 월 6 일에 문서에 서명했습니다), 500 조 13B 조의 규정에 따라 발행 은행이 서류를 수락했으며 지불 책임을 져야 한다고 생각할 수 있습니다.
둘째,' 무료 방서' 의 안배는 신용장 개설은행이 신청자에게 제공하는 편리함일 뿐이다. 본 계약은 신청자에 대한 발행 은행의 신뢰를 반영하지만 발행 은행 자체의 지급 책임은 면제할 수 없습니다. 발행 은행이 수혜자/선의의 소지인이 해당 문서에 대해 지불할 것임을 인증서에 명확하게 명시했기 때문입니다.
셋째, 신용장은 증빙서류가' 신용장 개설은행 지시' 로 이루어져야 한다고 규정하고 있다. 수혜자에 대한 조사에 따르면 신청인은 이미 신용장 개설은행이 배서한 정본선하증권으로 화물을 가져갔다. 신용장 개설은행이 지불 책임을 부담할 의향이 없다면 선하증권에 대한 배서는 침해를 구성하며, 협상행은 신용장 개설이 신청인의 사기 행위와 관련이 있다고 의심할 이유가 있다.
7 월 20 일, 나는 카드 발급 은행에 전화를 걸어 상술한 관점을 분명히 했다. 그러나 일은 여기서 끝나지 않았다.
전보가 발송된 후, 발카행은 두 달 동안 침묵한 후 다시 전화를 걸어 환불 요구를 고수했다. 전보에서, 신용장 개설행은 서류가 일치한다는 사실을 부인하지 않지만, 협상행은 승인을 받은 후에야 상환은행에 송금을 요구해야 하며, 협상은행이 미리 송금을 요구하면 신용장 규정을 위반한다고 비난한다. 이에 대해 은행은 즉시 신용장 조항에 대한 개증은행의 해석이 명백히 불합리하고 모순적이라는 강력한 반박을 했다.
신용장 송금 요구 지시에 따르면, 협상행은 발행 허가를 받은 후 상환은행에 송금을 요청하는 대신' 게시 후 7 일 이내에 상환은행에 협상금액을 요구할 수 있다' 고 요구할 수 있다. 증명서에서 "우리측이 당신측의 지급을 승인하는 인증 정보를 받은 후, 지불이 수혜자에게 효력을 발휘한다" 는 조항은 협상은행이 받은 돈을 잠시 보류하고, 신용장을 개설한 후, 다시 수혜자와 송금할 것을 요구합니다. 이렇게 하는 목적은 지불을 통제하기 위해서이다. 신용장 개설은행이 일단 서류가 일치하지 않는 것을 발견하면, 서류를 받은 후 7 일 (영업일 기준) 이내에 협상행에 접수된 금액을 반환하도록 요구할 수 있다. 협상행은 신용장에서' UCP500 이 본 신용장에 적용됨' 이 국제관례에 의해 구속되어야 한다고 선언하고, 협상은행의 신용장 상술조항에 대한 이해는 국제관례에 의한 신용장 업무의 기본정신을 진정으로 반영한 것으로 보고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장)
165438+1 이는' 소프트 조항' 으로 인한 환불 사건이 4 개월 넘게 지속되면서 원만한 결과를 얻어 기업이 경제적 손실을 피하는 데 성공했다.
연신용장의 위험은 거대하고 전략적으로 경시해야 하며 전술적으로 중시해야 한다. 이 사례를 통해, 사람들은 적어도 네 가지 경험이 요약될 가치가 있다고 생각한다.
1 사전 예방 조치를 위해 문서를 엄격하게 검토합니다. 서류의 엄격한 일치는 신용장 발행 지불의 전제조건이며, 서류가 일치하지 않는 것은 신용장 발행 거부의 합법적인 근거이다. 만약 은행이 처음부터 문서로 시작하지 않고 가능한 모든 불일치를 제외한다면, 신용장 개설은 문서 관점에서 지불을 거부할 가능성이 높으며, 협상행도 향후 협상과 안전한 송금을 위한 좋은 기초가 부족할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 은행명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언)
그 약점을 추궁하고 주동을 쟁취하다. 은행 경리 동지는 서류를 받은 후 신용장 조항의 모든 세부 사항을 심도 있게 연구하여 신용장 중의 허점과 모순을 발견하였다. 예를 들면,' 면제서' 조항과 신용장 발행 은행의 주요 지불 책임 사이의 갈등, 신용장 청구 지침의 내재적 충돌 등이 있다. (윌리엄 셰익스피어, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 항상 신용장의 이런 약한 부분을 잡고, 결정적으로 상환은행에 전화를 걸어 대금을 회수하고, 주동권은 자신의 손에 쥐고 있다.
은 무역 협력 및 심층 조사. 신용장 규정에 따라 선하증권이 개증행으로 부상했기 때문에, 사건이 발생한 후, 은행은 즉시 수혜자에게 선회사에 가서 화물의 행방을 조사하도록 독촉하여 화물이 이미 정본 선하증권과 함께 제거되었다는 것을 알게 되었다. 게다가, 선회사에서 보낸 팩스에서 선하증권은 확실히 신용장 개설은행이 배서하여 신청인에게 양도한 것임을 분명히 알 수 있다. 이에 따라 협상행은 신용장 개설은행이 신청자의 수거를 돕는 동시에 지불 책임의 불명예스러운 행위를 떠넘기면서 신용장 개설은행이 이 문제에 직면할 엄두도 내지 못하고 당당하게 항변을 벌이기 어렵다고 날카롭게 비난했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자기관리명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자신감명언)
자신의 실력을 발휘하여 도리에 따라 쟁취하다. 국제 관례에 대한 숙달과 신용장 조항에 대한 깊은 이해로 은행은 가능한 한 수혜자의 이익을 보호하고, 가능한 한 허점을 막을 수 있으며, 그냥 내버려 두는 것이 아니라 운에 맡기는 것이 아니라 협상에서도 점잖고 예의 바르게 보일 수 있다. 신용장은행은 이것이 타당하지 않다는 것을 알고 환불 요청을 포기해야 했다. 은행의 실력과 책임감이 높은 정신은 수혜자에게 깊은 인상을 남겼으며, 이것도 본 사건의 성공의 관건이다.
사실 신용장의 심사는 서류의 심사와 마찬가지로 대충대충 해서는 안 된다. 비교해 보면, 증명서의 심사는 더 복잡하고, 증명서의 심사는 거칠어 보이지만, 여전히 진지하게 받아들이고 열심히 공부해야 한다. 우리는 신용장 중의 모든 그럴듯한 조항을 소프트 조항으로 배척할 수 없습니다. 아시다시피, 여기에는 많은 학문이 있습니다. 소프트 조항이 함정이라 해도 큰 함정과 작은 함정이 있는데, 어떤 것은 아예 신용장 개설행의 갈등이나 실수이다. 너는 증명서를 자세히 살펴보고, 상대방이 해명하거나 수정하도록 골라서, 그래도 위험을 피할 수 있다. 만약 우리가 실수로 일부 조항이 신용장 개설은행이 이른바 창조적 조항이라고 생각한다면, 만약 우리가 이런 조항의 뚜렷한 성격조차 알아차리지 못한다면, 우리는 우리 자신을 반성해야 한다. (존 F. 케네디, 독서명언) 왜냐하면 그것은 상당히 큰 실수를 초래할 수 있기 때문이다. 수혜자가 이런 연신용장을 받아들이면 신용장 개설은행이 신용장 요구 사항을 충족하는 경우에만 지불한다는 데 동의하는 것과 같다. 이렇게 신용장 발행증서 지급거절 시간이 UCP500 조 14 조의 규정에 미치지 못하면 앞으로 많은 번거로움을 초래할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 믿음명언) 그래서 항상 열심히 공부해서 새로운 상황과 새로운 문제를 연구해야 한다. 그래야만 우리의 일을 실천에 옮겨야만 한 단계 올라갈 수 있다. 모든 손실과 번거로움은 피할 수 있고 최소한으로 줄일 수 있다.
요약하자면, 소프트 조항 신용장 문제에서 우리는 다음과 같은 두 가지 기본 계시를 받아야 합니다: 1 수입 업무를 처리할 때 가능한 소프트 조항 신용장을 열지 마십시오. 만약 업무가 확실히 필요하다면 보증으로 대체할 수 있습니다. 수출업무라면, 특별한 상황이나 원래 계약이 명확하거나 다른 안전조치가 있는 경우를 제외하고는 소프트신용장을 받지 않도록 주의하세요.
요컨대, 국가의 이익을 위해 수출회사 자체가 더 이상 불공정한 손실을 입지 않기 위해서, 우리는 더 이상 소프트 신용장을 가볍게 할 수 없습니다. 해결책은 은무역협력이어야 합니다. 수출회사의 관점에서 볼 때, 앞으로 탈 수 있는 기회를 주지 않도록 학습을 강화하고, 미연에 방지해야 한다. 은행의 경우, 소프트 조항 신용장의 위험, 특히 효력이 없는 신용장에 대해, 수익자가 화물을 선적하기 전에 효력을 발휘할 수 있도록 일정 추적을 실시해야 한다. 사기의 징후를 발견하면 제때에 외자은행과 소통하고 사기를 처리하고 손실을 피해야 한다.