보험업계가 빠른 발전 속도를 유지했지만 국민경제 발전에 비해 여전히 부족한 점이 많다. 주요 성과는 다음과 같습니다.
1, 보험시장의 정확한 수요의 부족과 허위 수요의 범람이 공존한다.
현재 우리나라 경제사회 발전 수준의 제한으로 인해 보험의 중요성에 대한 인식이 부족하거나, 사고가 나지 않을 것이라고 생각하거나, 보험회사가 돈을 버는 것을 목적으로 하는 것은 보험이 사실상 아무런 이득이 없다고 생각하는 사람들이 많다. 그들은 보험이 위험을 이전하고 분산시키는 수단이라는 것을 충분히 인식하지 못하고, 직장생활에서의 인신재산 위험에 대한 인식이 부족하고, 위험예방의식이 부족하여 보험에 대한 정확한 수요가 부족하다는 것을 충분히 인식하지 못했다. 이와 함께 많은 사람들은 보험이 더 많은 돈을 벌 수 있고, 부자가 될 수도 있고, 단순히 보험을 투자 수단으로 삼아 보험 상품의 본질적 특징을 간과할 수도 있다고 잘못 생각하고 있다.
2. 보험 시장의 유효 공급이 부족합니다.
효과적인 공급 부족은 주로 공급자가 적고, 독점도가 높으며, 보험 상품이 적고, 틀렸다는 것을 보여준다. 현재 우리나라 생명보험회사와 재보험회사의 총수가 100 개 미만이고, 중국 인민보험회사, 중국 생명보험회사, 중국 핑안 보험회사가 우리나라 보험시장의 70 ~ 80% 를 차지하고 있으며, 다른 보험회사의 시장 점유율은 20% 정도에 불과하다는 것은 우리나라 보험시장이 과점 보험시장에 속한다는 것을 보여준다. 독점도가 높고, 효과적인 경쟁이 불충분하며, 보험 품종이 적고, 보험 상품의 동질화가 심하며, 서비스 품질이 좋지 않다. 한편으로는 일부 보험 상품의 공급이 부족하다. 반면에 일부 보험 상품은 과잉이다.
보험 시장의 법률 시스템이 완벽하지 않습니다.
우리나라 보험법률법규체계가 초보적으로 규모를 갖추면서 기본적으로 보험계약행위, 보험경영, 감독의 모든 측면을 포괄한다. 보험관리와 보험감독은 기본적으로 법적 근거가 있어 우리나라 보험실천에 적응하는 법률법규체계를 어느 정도 세웠다. 보험감독기관은 엄격하게 법을 집행하고, 보험경영행위를 규범화하고, 보험관리 수준을 높이고, 보험활동 당사자의 합법적인 권익을 보호하고, 보험감독을 강화하고 개선하고, 보험사업의 건강한 발전을 촉진하는 데 중요한 의의가 있다. 그러나 우리나라 보험법에는 여전히 약간의 결함이 있다. 성과는 다음과 같습니다: (l) 법적 수준이 높지 않습니다. 우리나라는 현재 보험법이 하나밖에 없는데, 보험경영과 감독을 대량으로 지도하는 규범은 조례와 일반 규범성 문건에 속한다. 낮은 수준의 규제는 규제 보험 시장의 권위에 영향을 미쳤다. 다른 관련 법률과 충돌할 경우 보험 시장을 위해 특별히 제정된 법규를 적용하여 보험 시장의 조정에 영향을 줄 수 없습니다. (2) 일부 법률 및 규정은 보험 시장의 혁신과 발전의 필요성에 적응할 수 없습니다. 현재, 보험시장 발전에서 발생하는 새로운 상황과 새로운 문제에 대해, 상응하는 법률법규가 부족하여 조정을 진행하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험시장, 보험시장, 보험시장, 보험시장, 보험시장, 보험시장, 보험시장) 특히 보험시장의 변화무쌍한 업무 혁신에 대한 예측성이 부족하여, 때로는 한 관만 있으면 죽고, 한 관만 보면 어지러운 현상이 나타날 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험명언) 보험업계의 내외 정세가 변화함에 따라 일부 규정은 이미 보험의 실제 수요를 충족시킬 수 없어 보험시장의 발전과 단절되었다. 일부 새로운 보험 위법 행위는 상응하는 법률이 부족하여 원래의 관련 규정을 수정해야 한다. (3) 규제나 시장 준인의 일부 규정과 같은 일부 법규는 사실상 보험법이나 기타 법률과 상충된다. 규제 당국은 권력을 확대하려는 충동이 있어 보험시장의 규범과 발전에 장애가 있다. 동시에, 일부 법률 법규는 너무 독단적이고 조작성이 부족하여, 그에 상응하는 시행 세칙을 제정해야 한다.
4. 시장 경쟁이 불충분합니다.
업계의 악성 경쟁은 이미 우리나라 보험 시장의 보편적인 현상이 되었다. 빠른 성장의 목표를 달성하기 위해 (일부 보험사들은 발전 계획을 세울 때 시장의 실제 상황을 충분히 고려하지 않음) 많은 보험사들은 높은 수익률, 높은 수수료, 보장액 인상 등의 수단을 통해 어느 정도 시장에서 고객을 확보했다. 이러한 무모한 경쟁 행위는 보험회사의 경영비용 상승과 경영위험 증가로 이어질 뿐만 아니라 시장질서를 파괴하고 보험회사의 명성에 영향을 미쳤다.
보험 시장에는 많은 문제가 있습니다.
첫째, 많은 보험사들은 서비스를 중시하지만 서비스 품질은 높지 않고 기업과 고객 사이에는 좋은 소통 채널이 없고 서비스의 내용, 형식, 방식에는 여전히 많은 문제가 있다. 둘째, 회사의 위법 현상이 심각하여 허위현상을 누차 금할 수 없다. 일부 보험회사들은 제멋대로 비율을 올리거나 낮추고, 보험책임을 확대하고, 무배상 우대 반환을 늘리고, 규정을 넘어 보험대리 수수료를 인상하고, 감독부의 승인 없이 새로운 보험상품을 개설한다. 다시 한번 자금 사용이 이상적이지 않다. 현재 우리나라 보험회사의 투자 채널이 좁고, 자금 운용 메커니즘이 간단하고, 은행 채널이 주를 이루고 있다. 19% 이후 디플레이션과 기대압력으로 중앙은행이 8 회 연속 금리를 인하했고, 은행예금 연간 수익률은 2 ~ 3% 정도밖에 보장되지 않는 반면, 지난 몇 년 동안 많은 생명보험회사가 내놓은 보험증권 수익률은 9% 에 달하여 보험회사, 특히 생명보험회사 이차손 (보험료소득과 자금 운용수익률) 으로 이어졌다. 자료에 따르면 2002 년 보험회사 자금 운용 수익률은 3. 14% 로 2000 년 3.59% 와 2006 년 4.3% 미만이었다. 2003 년에 보험회사의 총자산 중 은행 예금이 50% 에 달했다.
6. 보험 중개 시장이 발달하지 않았다.
중국 보험 중개인의 업무 규모와 시장 지위는 초기 단계에 있다. 현재 보험 중개 시장의 발전은 아직 표준화되지 않았다. 보험 중개 시장 점유율이 너무 낮아서 우리나라 보험 시장에서의 응당한 역할이 충분히 발휘되지 못했다. 최근 2 년 동안 우리나라 보험 중개 팀이 급속히 확장되었음에도 불구하고, 시장에 존재하는 불협화 현상은 여전히 각 방면의 관심을 받고 있으며, 발전 돌파를 모색하는 것은 우리나라 보험 중개 시장의 건강 발전이 시급히 해결해야 할 문제가 되었다. 우리나라 보험업무의 74.5% 는 보험중개기관을 통해서지만 주로 보험마케팅원과 은행의 아르바이트대리인을 통해 전문보험대행기관의 점유율이 낮은 것으로 집계됐다. 이 가운데 우리나라 보험 소속사는 재산보험 업무원 중 3% 미만이고 생명보험 비중이 낮은 반면 일부 보험업이 발달한 서방 국가에서는 80% 에 육박한다. 또한 보험 중개 자체의 발전이 표준화되지 않고 혁신이 부족한 것도 우리나라 보험 중개 시장의 점유율이 낮은 주요 원인이다. 한편 우리나라 일부 보험 중개 기관은 보험 적용 범위 확대, 공시기관 청구 시 중립적 관점, 보험중개와 보험회사 간 수수료 결산 불규칙 등 비규범적인 현상도 있다. 이것들은 모두 보험 시장에 다양한 정도의 악영향을 미쳤다. 한편, 우리나라 보험중개기구가 다루는 업무는 대부분 보험회사 업무와 겹치고, 중개기구는 새로운 분야를 개척하는 데 상대적으로 약하고, 시장 포지셔닝이 정확하지 않다.
보험 시장 문제에 대한 해결책
1, 보험업계의 정확한 홍보를 강화하다.
중국의 개혁개방 이후 보험이 실제로 사람들의 생활에 들어선 시간은 그리 길지 않다. 게다가 우리 경제사회 발전 수준은 여전히 불균형하고, 전체 교육 수준은 상대적으로 낙후되어 민중의 위험의식이 강하지 않다. 어떤 사람들은 과거 계획경제시대의 국가와 조직에 대한 의존에서 벗어나지 못하고 보험의 중요성과 위험예방의 필요성을 의식하지 못하고 있다. 동시에, 일부 보험 기관과 보험 종사자들이 이익을 위해 보험 업계와 보험 상품에 대해 허위 홍보를 하고, 심지어 의도적으로 오도하여 대량의 군중이 보험 생산, 재테크, 투자 등에 대해 많은 분쟁을 일으키고, 보험 시장 질서가 방해를 받고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 이 문제를 해결하기 위해 보험업 감독을 강화하는 전제하에 근본적인 조치는 사회 전체의 보험에 대한 정확한 인식을 높이는 것이다. 보험감독부, 보험업계, 사회 각계는 보험관련 지식에 대한 정확한 홍보를 강화하고 시장경제에서의 보험의 중요한 역할, 의미, 특징을 충분히 설명하고 보험에 대한 잘못된 인식을 분명히 해야 한다. 보험 시장의 위법 행위에 대한 타격을 가중시키는 동시에 오도성, 사기성 보험 선전을 분별하는 사람들의 능력을 높이다.
보험 회사가 정보 공개 시스템을 구축하도록 촉구하십시오.
정보 공개가 부족하기 때문에 보험 가입자는 보험 회사의 자금력, 신용등급, 경영상황, 서비스 품질 및 발전 전망을 제대로 평가하기가 어려워 보험 가입자의 정보가 비대칭으로 이어지고 있다. 이에 따라 보험회사가 보험 수요자에게 기업 경영 상황 및 조항 (특히 신형 생명보험 상품) 에 대한 상세 정보를 공개하도록 요구하고 있다. 이와 함께 보험감독부는 보험업계의 내부 정보 공개를 강화하고 보험종사자 (대리인과 보험기관 고위 경영진 포함) 저장소를 구축해 사회적 조회를 용이하게 해야 한다. 자원 수집에서 이러한 자원은 지속적인 소유와 불가분의 관계에 있으며, 이 네트워크는 누구나 잘 알고 있으며, 공개 공개를 받는 방법은 (L) 신문, 웹 사이트, 규제 부서가 업계 내부에 일부 정보를 게시하는 것과 같은 공개 정보 수단을 구축하는 것입니다. (2) 보험회사가 언론을 통해 기업 동태를 정기적으로 공개하도록 하는 규칙과 제도를 수립한다. (3) 완벽한 등급체계를 구축하여 등급기관의 설립을 촉진하고 보험회사의 자산 규모, 재무 안정성, 관리, 신용 등을 평가하고 사회에 공개한다.
3. 관련 법규를 완비하여 보험시장 건설을 위한 좋은 법률환경을 조성한다.
완벽한 보험법규체계는 한 국가보험시장의 건강한 발전을 보장하는 것이다. 경험
법은 우리나라 보험 메커니즘이 초기 단계에서 법제화의 궤도를 세워 법률 법규의 틀 안에서 규범적인 운영과 건강한 발전을 실현할 수 있게 하였다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 법명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 법명언) 현재 우리나라 보험시장에는 어느 정도의 정보 비대칭, 위법경영이 심각하고 도덕위험 등의 문제가 있어 우리 보험감독기본법, 보험신용평가법 등 보험감독법제도를 빨리 내놓을 필요가 있다.
보험 시장의 사회적 정직성을 재건하십시오.
보험 계약은 일종의 관련 계약으로서 성실성에 대한 요구가 매우 높다. 현재 우리나라 전체 사회신용문화체계의 부재는 이미 시장경제의 진일보한 발전의 병목 중 하나가 되었으며, 성실 문제는 전 사회의 관심을 불러일으켜 각급 사회신용체계 재건의 물결을 불러일으켰다. 시장 운영의 본질에서 볼 때, 신용이나 성실성은 사실상 일종의' 사회자본' 이며, 후자의 의미는 사실상 제도화된 네트워크를 암시한다. 분명히, 이 정의에 따르면, 성실성의 특징은 사회화에 의해 인정되어야 하지만, 지속적인 유지와 투자가 필요한 장기 자원 집합이어야 한다. "최대 성실성" 을 최우선 원칙으로 하는 보험업에서 성실성의 의미는 보험업계에 포함된 제품과 서비스 중 * * * * * 기반 포지셔닝이 회사 경영에 지속적인 이익의 원천을 가져다 줄 수 있는 투자자를 제공한다는 점이다. 우리는 보험 증권의 거래 항목을 예로 들어 분석한다. 보험 가입자는 약속을 샀고, 현재 확정된 배상 (보험료) 은 앞으로 불확실한 사고가 발생할 때의 배상 (보험배상) 으로 바뀌었다. 보험 가입자의 관점에서 볼 때, 그 거래의 합법성을 보장하는 기초는 보험증권의 계약에 있다. 보험증권이라는 법적 계약 뒤에, 특히 긴 기간을 넘나드는 거래 약속을 실현하는 기초는 포함된 사회신용자본 요소이다. 분명히, 사회 자본 요소를 유지하는 과정에서 보험 규제, 보험 운영 기관, 보험 이해 관계자의 지속적인 투자 및 세심한 유지 관리를 포함하여 첨부된 제도화 네트워크의 효과적인 운영이 이루어지고 있습니다. 이러한 투입에는 법과 정책의 영향, 각종 사회 관습의 좋은 질서와 분위기, 심지어 사회 관념과 의식의 보급까지 포함된다.
5. 보험 중개 시장을 규범화하다.
보험 시장의 집약화 경영 수준을 높이다. 집약화 경영의 내포는 주로 보험회사와 보험 중개 회사의 업무 분담에 반영된다. 우선 보험회사 체제 개혁을 강화하고, 외국 동행의 선진 경험을 참고하고, 경영 관리 이념을 바꾸고, 보험회사가 부담해야 할 업무를 점차 보험회사, 보험회사, 보험회사, 보험회사에 박탈해야 한다. 예를 들어, 영국에는 3000 여 개의 독립 보험 중개 회사와 7 만여 개의 직접 보험 브로커와 재보험 브로커가 있다. 미국에서는 170 개 이상의 보험 중개 회사가 있으며 독립 브로커가 보험 시장 점유율의 약% 를 장악하고 있습니다. 미국과 일본에서는 보험평가인이 운영하는 청구 및 보험평가업무가 전체 보험인 청구 및 위험평가업무의 80% 이상을 차지하고 있습니다. 중국 홍콩에서는 이 비율이 90% 이상에 달한다. 어떻게 보험회사의 집약화 경영의 경제 발전을 가속화하여 전문화경영과 사회화 분업에 적응하고 보험 중개업의 발전을 위한 공간을 제공할 수 있습니까? 둘째, 보험 중개 회사의 전문적인 장점을 발휘하고, 보험 회사를 배려하고, 보험 가입자를 위한 리스크 관리 교육을 자주 실시하고, 위험 사고율을 최소화해야 한다. 그래야만 보험회사가 보험 중개 회사를 환영하고 받아들이고 중국 보험업을 공동으로 발전시킬 수 있다. 이를 위해서는 중개인의 자질 훈련을 강화하고, 반복적인 정치도덕교육을 실시하고, 보험회사와 보험 가입자의 이익을 진지하게 고려해야 한다.
6. 보험 감독 절차를 규범화하고 과학적 규제 내용을 제정한다.
보험 시장은 다른 금융 시장과 마찬가지로 규제의 의의가 다른 업종과 시장보다 훨씬 중요하다. 중국에서는 보험업계의 공식 감독 부서인 중국보감회가 1998 까지 정식으로 설립되지 않았으며, 이전의 감독 책임은 중앙은행이 부담해 왔다. 우리나라 보험감독부의 설립 기간이 짧기 때문에 보험시장에 대한 규제 경험과 인식이 부족하고, 규제기관의 행정화, 관료화 의식이 여전히 강하며, 규제절차가 불규칙하고, 규제 내용이 비과학적이며, 보험업의 빠른 발전 요구에 적응하지 못하는 등의 문제가 있다. 또한, 일부 규제 기관과 부서는 여전히 권력의 일반화 경향이 있으며, 보험 시장의 불필요한 문제를 포착하여 보험 시장의 진일보한 발전에 장애를 초래하고 있다. 한편, 일부 규제 내용은 이미 시대에 뒤떨어져 객관적으로 보험시장이 우회하거나 위법적인 방식으로 대응해 보험시장의 정상적인 운영에 영향을 미치고 있다. 또한, 제때에 발견하고 감독해야 하는 문제에 대해 현재의 규제가 때때로 적절하지 않아 보험시장의 일부 문제가 제대로 해결되지 않아 위험과 위험이 남는다.
따라서 규범적인 감독 절차와 과학적 감독 내용을 개발하기 위해 많은 노력을 기울여야 한다. 예를 들어, 보험 시장의 현재 상황에 따라 상환 능력 감독과 행동 감독을 함께 규제 센터로 고려하고, 이에 따라 규제 절차와 내용을 설계하고, 규제 절차를 규범화하고, 규제 내용을 과학화하고, 감독관을 구속하고, 보험 시장이 감독에 대한 명확한 기대를 갖도록 할 수 있습니다. 시장 운영 행동을 조정하고, 시장의 건강한 발전을 촉진하다. 동시에 규제 내용에 대한 연구를 강화하여 보험 가입자와 피보험자의 이익을 보호하면서 보험 시장의 규범 운영과 신속하고 건강한 발전을 촉진할 수 있도록 합니다.