최근 간쑤 () 성 중첩 () 현 인민법원의 형사판결서에 따르면 성디신용사 부주임 고모 () 와 부주임 연모 () 가 280 만원 () 의 대출금을 불법으로 지급해 액수가 어마하다. 그 행위는 모두 불법 대출 발행죄를 구성해 각각 징역 2 년, 벌금 15,000 원, 유기징역 1 년 6 개월, 벌금 10,000 원을 선고했다.
법원 심리를 통해 밝혀진 바에 따르면 20 16 기간 동안 이모, 기모, 왕모씨는 디에부 현 다라향릉강촌에 투자하여 전쟁터를 운영했다. 자금 부족으로 이모모씨는 성나비신용사 부주임을 찾아 모 씨를 도와 대출을 도왔다. 곡씨는 이모모 등에게 그가 65438+ 만원 농가 소액신용대출 심사권만 가지고 있어 다른 사람의 신분증 차용을 통해 이모모 등에게 여러 가지 대출을 지급할 수 있다고 말했다.
이후 이모, 기모, 왕모씨는 모, 노모, 냉모, 임모, 일모, 김모 등 28 명의 신분증과 일부 인원의 호적본을 다른 사람에게 빌려줄 예정이다. 2065438+2006 년 6 월 ~ 2065438+2008 년 2 월, 이들은 왕장신용사에서 연이어 농가 소액 신용대출 28 건을 처리했다.
곡씨는 이모, 기모, 왕모모씨가 대출 신분에 맞지 않는 것을 알면서도 세 사람이 다른 사람의 증명서를 빌려 대출을 하고, 다수의 증명서소지자가 없는 상황에서 신용사 부주임 연모씨가 이모 등을 위해 농가 소액 대출 수속을 밟도록 마련했다.
연씨도 이모, 기모, 왕모씨가 다른 사람의 이름으로 돈을 빌리는 것을 알면서도, 여전히 보살핌에 따라 어떤 마련에 따라 차용 목적을 꾸며 허위 면담 기록을 만들었다는 점에 유의해야 한다. 이모 등은 28 명 명의로 대출계약을 체결하고 농가 소액신용대출 28 건 (각각 654.38 만원+만원) 을 순차적으로 처리하고 28 인 계좌에 대출을 해 총 280 만원을 지급했다. 모 명계좌의 대출이 장부에 도착한 후 이체나 현금인출 방식으로 당일 또는 2 ~ 3 일 이내에 이모 명카드로 전입한다. 일부 대출은 대출자 계좌를 통해 다른 사람의 은행 카드로 이체한 후 이 모 씨의 명은행 카드로 이체한다. 사건이 발생한 후 곽모 () 와 김모 () 의 명의를 제외한 두 건의 대출은 이미 이모 () 가 돌려주었고, 일본 명의의 654.38+0.5 만원의 대출은 일본이 청산한 것으로, 나머지 26 건의 대출은 현재 기한이 지났다.
또한 법원은 이 씨가 임모 () 에게 대출원금 이자 65438 만원 () 을 돌려주고 김 모 () 에게 대출이자 1 100 원을 반환한 것으로 밝혀졌다. 곡개와 해는 개정 전에 벌금을 냈다.
1 심 법원은 금융 기관 직원으로서 국가 규정을 위반하고 대출 280 만원을 불법으로 지급해 액수가 크다고 보고 있다. 그 행위는 이미 불법 대출 발행죄를 구성했으니 법에 따라 처벌해야 한다. 중화인민공화국 형법',' 중화인민공화국 형사소송법' 에 따라 징역 2 년, 벌금 15000 원을 선고했다. 유기징역 1 년 6 개월을 선고하고, 동시에 벌금 만 원을 부과한다.
선고한 후 연세가 불복하여 상소를 제기하다. 연과 변호인은 항소인이 공범이며, 그 지도직권을 이용하여 대출 수속을 하도록 지명한 것이라고 제안했다. 한편, 보험후심 기간 동안 항소인은 연체대출을 적극적으로 독촉해 일부 경제적 손실을 만회했다. 결론적으로, 항소인은 원심 양형이 과중하다고 생각하여 2 심 법원에 가벼운 처벌을 요청했다.
공개 자료에 따르면 중첩 현 농촌신용협력연합사는 6 월 24 일, 1994 에 설립되어 간쑤 () 성 간난 () 주 중첩 () 현 흥적서가 1 1 호로 등록되어 있다. 사업 범위에는 관할 내 농촌 신용사 관리, 관할 내 농촌 신용사 간 자금 조달, 조제, 공동대출, 중국 인민은행이 승인한 기타 금융업무가 포함된다. Diebu 카운티 농촌 신용 협동 조합은 14 개의 지부를 가지고 있습니다.
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징집 단서 핫라인:15184711302.
관련 문답: 농촌신용사 소액대출에 보증인이 필요합니까? 우선, 긍정적인 대답은 농촌 신용사 소액 대출에는 보증인이 필요하지 않다는 것이다. 농촌 신용사 소액대출의 기본 요구 사항은 (1) 제때에 원금을 상환할 수 있는 능력이 있다는 것이다. 대출 금액을 상환할 수 없는 경우, 승인 과정에서 신용 심사관은 대출 금액을 재평가하여 위험을 통제할 것이다. (2) 상공부문이 처리한 연간 검사 수속을 가지고 있으며, 공상부문의 승인이 필요하지 않은 자연인과 기업법인 두 부류의 사람은 제외한다. (c) 농촌 신용 협동 조합에 기본 예금 계좌 또는 일반 예금 계좌를 개설하고 해당 계좌에 일정 금액의 지불 보증금을 예약했습니다. 대출기관의 신용대출과 결제에 대한 감독검사를 자발적으로 받으면 경영계획 및 관련 업무와 재무제표를 정기적으로 대출기관에 제출할 수 있다. (4) 농촌 신용사 대출자의 자산부채율은 70% 를 초과해서는 안 되며, 과도한 부채로 인해 신용심사원이 위험을 피하기 위해 대출을 포기하게 된다. 3. 농민직요건: (1) 중국 국적을 가지고 있으며 18 세 이상 (18 세 포함), 대출 신청시 연령과 대출 연한 합은 65 세 이하입니다. (2) 기한 내에 대출금의 원금이자를 상환할 수 있는 능력이 있다. (3) 생산경영활동은 국가법규와 산업정책에 부합한다. (4) 농촌 신용사가 규정한 기타 조건. 확장 데이터:
농촌신용사 소액대출자는 만 18 세 (포함) 가 되어야 하며, 대출 연한은 65 세에 불과하다. 대출자는 대출 금액을 상환할 수 있는 능력과 원금을 상환할 의향이 있다. 대출자는 반드시 완전한 민사 행위 능력을 가지고 있어야 하며, 자신의 모든 행위에 대해 책임을 져야 한다. 대출자는 일정한 월수입을 가지고 있으며, 월소득은 농촌 신용사의 최저소득기준보다 높다. "중국 농업은행" 삼농 "고객신용등급관리방법" 에 따르면 고객신용등급결과는 일반 이상이다. 차용인은 좋은 행동, 범죄 기록 또는 나쁜 상황을 가지고 있지 않습니다. 대출자는 농촌에 고정거처를 가지고 있으며, 완전한 민사행위능력과 노동능력을 갖추고 있다. 대출자는 이미 농촌신용사에 기본예금계좌나 일반예금계좌를 개설했고, 계좌 안에는 일정한 예금이 있다. 대출자가 대출을 신청할 때, 기한이 지난 대출도 없고, 거액의 외채도 없다. 농촌 신용사의 기타 요구 사항. 농가 소액신용대출이 따라야 할 기본 원칙은 1, 상환: 농가 소액신용대출의 본질적 특징은 대출이고 상환은 신용자금의 제 1 원칙이다. 일반 상업금융대출과 외국 일부 기관의 기부자금 운영과는 달리 재정빈곤보조금과도 다르다. 이에 따라 농가 소액신용대출의 고소득률은 대출 활동 지속을 위한 가장 근본적인 전제조건이다. 2. 신용도: 농가 소액신용대출 서비스의 기본 대상은 빈곤으로 담보물과 보증인이 부족하지만 신용도가 높은 농가다. 상업금융의 담보제도를 이용하거나 변장담보담보를 대출 위험을 통제하는 수단으로 채택한다면 농가 소액신용대출의 기본 특징이 드러나지 않고 그 서비스도 의미를 잃게 된다. 3. 투자: 농가 소액신용대출은 주로 저소득농가 재배업, 양식업의 단순한 재생산과 소규모의 재생산 확대, 그들의 소액생활소비자금에 쓰인다. 따라서 일반 농업생산업체, 가공운송업체, 공상기업, 향진기업, 농업기반시설 건설 등은 농가 소액신용대출의 공급 대상이 아니며, 농촌신용사들도 일부 규모화 전문화된 농업생산경영기업에 농가 소액신용대출을 지급해서는 안 된다. 4. 편리성: 상업은행은 대출 신청부터 대출까지 엄격한 대출 발행 절차와 절차를 가지고 있다. 농가 소액신용대출은' 수속이 간편하다' 는 것을 실현하기 위해서는 소액신용증서 총량통제, 유효발급, 수시로 액세스, 카운터에서 처리한 신용약속을 진정으로 이행해야 한다. 5. 자율성: 농촌신용사는 소액신용대출의 주요 경영자일 뿐만 아니라 소액신용위험의 유일한 주도자이기도 하다. 의사 결정과 위험 책임의 통일의 원칙에 따라 농촌 신용사는 대출 허가의 기한, 이자율 및 한도에 대해 최종 결정을 내려야 하며, 다른 행정주체는 관련 정책과 제도에 간접적인 장애를 개입해서는 안 된다. 6.' 삼공': 소액신용대출위험을 막기 위해 발행인이' 내부인' 에 의해 통제되는 것을 막기 위해 농가신용등급과 대출위험을 평가할 때' 공개, 공평, 정의' 를 해야 한다. 마을 당정 조직, 농민 대표, 신용사로 구성된 평가팀은 농촌 실제에 부합하며' 삼공' 에도 유리하다. 평가' 원칙, 기준, 절차 및 조건' 을 공개하여 평가와 감독에 유리하고, 비시장 가격 자금을 농촌 저소득층으로 합리적으로 균형 있게 배치하는데 유리하다. 7. 능력: 우리나라 농촌 신용사의 경영 환경 차이가 매우 커서 자금 공급과 수요의 관계가 매우 불균형하다. 일부 지역에서는 농촌 신용사의 부채 의존도가 높지만, 부채 공급원이 부족하여 자금 공급과 수요 갈등이 두드러진다. 따라서 신용사의 부채 능력과 자체 자산 규모에 따라 집약화 경영을 잘 하고 소액신용대출의 마케팅 품질을 높이는 것이 관건이다. 너에게 도움이 되었으면 좋겠다.