주요 내용은 다음과 같습니다.
새로운 자본 협정의 원래 의도에 따르면 자본 요구는 위험 관리와 밀접한 관련이 있다. 완전한 은행 자본 적정성 규제 틀로서, 새로운 자본 협정은 세 가지 기둥으로 구성되어 있다. 하나는 최소 자본 요구 사항이다. 둘째, 자본 적정성 비율에 대한 감독 부서의 감독 및 검사; 셋째, 은행 업계가 충족시켜야 할 정보 공개 요구 사항. 이 세 가지 점은 일반적으로 최소 자본 요구 사항, 감독 검사 및 시장 규율로 요약됩니다.
1. 주성분입니다
3 대 기둥의 첫 번째 구성 요소는 첫 번째 포인트, 즉 최소 자본 요구 사항이고, 나머지 두 개는 첫 번째 기둥에 대한 도움과 지원입니다. 자본 충족률은 여전히 국제은행 감독에서 중요한 역할이 될 것이다. 새로운 협정은 자본의 중요한 지위를 더욱 명확히 하여 제 1 기둥이라고 불린다. 바젤위원회는 "주요 목표는 국제금융체계의 안전과 안정을 촉진하는 것" 이라고 생각했고, 충분한 자본수준은 이 목표에 봉사하는 핵심 요인으로 여겨졌다. 바젤의 새로운 자본 협정은 이것에 대해 두 가지 요구 사항을 더했다.
2. 내부 위험 평가 메커니즘 구축
대형 은행은 자체 내부 위험 평가 메커니즘을 구축하고 자체 내부 등급 시스템을 사용하여 자본 요구 사항을 결정하도록 요구합니다. 그러나 이것은 반드시 엄격한 감독하에 진행해야 한다. 또한, 위원회는 은행이 외부 평가 기관, 특히 전문 평가 기관, 대출 기업에 등급을 매기고, 등급에 따라 은행이 얼마나 위험에 처해 있는지, 이를 위해 얼마나 많은 위험 준비금을 준비할 것인지를 결정하는 통일된 방안인' 표준화 방안' 을 제안했다. 일부 기업은 대출할 때 담보와 담보를 받지 못해 금융위기 때 상환하기가 어렵다. 은행에 등급을 매겨 자신의 위험을 줄이고 그에 상응하는 예비비를 미리 준비할 수 있다.
3. 은행 감독을 강화하다.
규제 기관은 감시를 통해 은행이 합리적으로 경영할 수 있는지 여부를 결정하고 개선 방안을 제시한다. 규제 제약이 처음으로 자본 틀에 통합되었다. 기본 원칙은 규제 기관이 은행의 위험 상태와 외부 경영 환경에 따라 자본 충족률을 최소 수준보다 높게 유지하고 은행의 자본 충족률을 엄격하게 통제함으로써 은행이 엄격한 내부 제도를 확보하고 자신의 자본 수요를 효과적으로 관리해야 한다는 것이다. 은행은 맡은 위험의 크기를 참조하여 자본 적정성 비율의 전반적인 상황에 대한 내부 평가 메커니즘을 수립하고 자본 적정성 수준을 유지하는 전략을 세워야 합니다. 동시에, 감독관은 은행의 모든 프로젝트에 대한 규제를 제공할 책임이 있다.
4. 은행 업계의 시장 제약
은행이 정보 투명성을 높이고 외부 세계가 재무 및 관리에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 해야 합니다. 신바젤 자본협정은 처음으로 시장 제약 메커니즘을 도입하여 시장력이 은행의 건전하고 효율적인 경영을 촉진하고 충분한 자본 수준을 유지할 수 있게 하였다. 견고하고 잘 운영되는 은행은 투자자, 채권자, 예금자 및 기타 거래상대로부터 더 유리한 가격과 조건으로 자금을 얻을 수 있으며, 위험이 높은 은행은 시장에서 열세에 처해 있다. 그들은 더 높은 위험 프리미엄을 지불하고, 추가적인 보증을 제공하거나, 기타 보안 조치를 취해야 한다. 시장의 상벌 메커니즘은 은행이 자금을 더 효율적으로 배분하고 위험을 통제하도록 유도하는 데 도움이 된다. 바젤의 새로운 자본 협정은 시장이 금융 시스템의 안전을 감독할 것을 요구한다. 즉, 은행이 시장 참여자들이 그에 따라 판단할 수 있도록 적시에 믿을 수 있고 포괄적이며 정확한 정보를 제공할 것을 요구한다. 신바젤 자본 협정에 따르면 은행은 자본 구조, 위험 노출, 자본 충족률, 자본 내부 평가 메커니즘 및 위험 관리 전략을 포함한 정보를 적시에 공개해야 합니다.
진화: 바젤위원회는 1974 년 10 개국 중앙은행장의 제의로 설립되었으며, 회원으로는 10 개국 중앙은행과 은행감독부의 대표가 포함되어 있다. 바젤위원회는 설립 이후' 1983 은행 외자기관 감독 원칙' (일명' 바젤 협정') 및' 1988 바젤 협정' 과 같은 은행 감독에 관한 일련의 중요한 법규를 제정했다. 이 규정들은 법적 구속력이 없지만, G- 10 규제 당국은 규정 시간 내에 시행하기로 만장일치로 동의했다. 한동안 검증을 거쳐 합리성, 과학성, 조작성을 감안해 많은 비 G- 10 감독당국도 바젤 협정과 자본협정, 특히 국제금융참여도가 높은 국가들을 자발적으로 준수했다. 65438 년부터 0997 년까지' 유효은행감독 핵심 원칙' 의 출범은 바젤위원회 역사상 또 다른 중대한 사건이다. 핵심 원칙' 은 바젤위원회와 일부 비 10 개국 국가가 공동으로 초안을 작성하며 세계 각국의 규제 기관에서 널리 인정받아 국제사회가 보편적으로 인정하는 은행 감독 국제 표준을 구성했다. 지금까지 바젤위원회는 엄격한 의미에서 은행 규제 국제기구는 아니었지만 실제로는 은행 감독 국제 표준의 제정자가 되었다.