공급망 융자는 공급망의 핵심 기업 및 관련 상류 및 하류 지원 기업을 전체적으로 공급망에 있는 기업의 거래 관계 및 업계 특성에 따라 상품권 및 현금 흐름 통제를 기반으로 하는 전체 금융 솔루션의 융자 모델을 개발하는 것입니다. 다음은 제가 여러분께 가져온 공급망 융자 상품 및 사례 분석입니다. 도움이 되었으면 합니다.
공급망 융자란 무엇입니까?
"공급망 융자" 는 공급망에서 대규모 핵심 기업을 찾고 핵심 기업을 시작으로 공급망의 노드 기업에 자금 지원을 제공하는 것입니다.
한편, 공급망 융자는 상류 및 하류 지원 중소기업에 자금을 효과적으로 투입하여 지원 기업 융자난, 공급망 불균형 등의 문제를 해결할 수 있습니다. 한편, 은행이나 금융기관의 신용을 상류 하류 보조기업의 구매 및 판매 행위에 통합해 상업신용을 높이고, 보조업체와 핵심 기업 간의 장기적인 전략적 협력을 촉진하여 공급망 전체의 경쟁력을 높여야 한다.
공급망 융자의 주요 운영 아이디어는 공급망 관련 기업의 정보 흐름, 자금 흐름 및 물류를 합리화하는 것입니다. 은행 및 금융 기관은 안정적이고 규제되는 AR 및 미지급금 정보 및 현금 흐름을 기준으로 은행 또는 금융 기관의 자금 흐름을 기업의 물류 및 정보 흐름과 통합합니다. 그런 다음 은행이나 금융기관은 기업에 융자 결제 서비스 등 종합 업무 서비스를 제공한다.
물류, 자금 흐름, 정보 흐름의 통합 관리 및 조정을 통해 공급망의 기업, 은행 또는 금융 기관을 포함한 참가자들이 자신의 "치즈" 를 공유할 수 있도록 하여 공급망 관리의 효율성을 더욱 높일 수 있습니다. 동시에 창고 물류 회사는 자재에 대한 직접 통제를 통해 금융 기관이 신용 위험을 줄일 수 있도록 도울 수 있습니다.
공급망 파이낸싱 제품은 무엇입니까?
중소기업 주문 융자: 기업이 구매 판매 계약 및 구매업자가 발행한 실질적이고 효과적인 구매 주문서로 중국 건설은행에 중소기업 융자를 신청하고, 공급자는 사전에 자금을 확보하여 주문 계약을 순조롭게 완성할 수 있습니다.
중소기업동산융자: 기업은 정상적인 경영 과정에서 자신이 소유한 중국건설은행이 인정한 동산으로 담보를 하고 중국건설은행이 인정한 창고회사에 맡겨 보관을 하고 중국건설은행에 신용신청을 합니다.
중소기업 창고 융자: 중국 건설은행이 인정한 전문 창고 회사의 창고 영수증을 담보로 중국 건설은행에 신용 업무를 신청합니다.
인수: 본질적으로 외상 매입업무로, 판매자 기업에 중소기업 융자, 계좌 관리, 구매자 신용 보증 등을 포함한 종합적인 솔루션을 제공합니다.
중소기업 외상 융자: 기업은 외상 매출로 인한 외상 채권을 담보로 건설은행에 중소기업 융자를 신청한다.
정책적 중소기업 융자: 기업은 내무역신용정책에 따라 중국건설은행에 중소기업 융자를 신청한다.
회사 계좌 당좌 대월: 건설은행은 계약계좌와 약정액 내에 고객에게 당좌 대월을 제공하여 고객의 임시 중소기업 융자의 편리함을 만족시킨다.
보세창고 중소기업 융자: 공급망의 핵심 기업, 리셀러, 건설은행 협력, 은행이 수거권을 통제한다. 핵심 기업은 화물을 보관하고 환매 책임을 맡는 것을 위탁하여 유통업체 중 중소기업을 위해 융자하는 제품이다.
금은창고 중소기업 융자: 핵심 기업 신용을 바탕으로 주문 중소기업 융자, 창고 중소기업 융자, 기업 계좌 대월, 은행 인수어음 포트폴리오를 통해 리셀러에게 단기 중소기업 융자 신용 업무를 제공한다.
공급망 금융 사례 분석
외상 매출금 기반 공급망 금융 모델 까르푸는 세계 500 대 기업으로 경영이 안정적이며 상류 공급자에 대한 명확한 결제 조건과 계약 집행이 있어 전 세계 수만 곳의 공급업체가 있다. 은행은 까르푸를 핵심 기업으로 삼아 상류 공급자를 위한 공급망 융자 모델을 설계할 수 있다. 역년 미지급금과 계약 기한과 함께 종합 평가 후 공급자에게 신용 한도를 부여하여 상환한 후 재활용할 수 있습니다. 은행은 가락복이 상류 공급자에게 지급한 돈을 은행에 지급해 폐쇄된 자금사슬 순환을 완성해야 한다. 공급망 융자 모델은 공급자의 자금 압박을 완화하고 은행이 더 많은 고객을 확보할 수 있도록 합니다. 몇 가지 위험 요소가 있습니다.
까르푸의 위험: 까르푸는 경영, 세금, 인사 변동 등의 위험이 있습니까? 그렇다면 계약에 따라 공급자에게 지불할 수 있습니까? 무역회사에서는 상품 대금을 체납하는 것이 매우 흔하다. 일단 이런 위험이 발생하면 은행 대출의 안전에 심각한 영향을 미칠 것이다.
상류 공급자의 위험: 까르푸의 공급 규모가 안정적인지, 제품 품질이 안정적인지, 경영 규범성이 세금, 공상, 소방, 위생 등 정부 부처의 검사 위험을 견딜 수 있는지를 주로 보여준다. 업스트림 공급업체는 규모가 작고 경영의 안정성과 규범성이 보장되지 않는 경우가 많기 때문에 정부의 위험은 낮은 경우가 많습니다. 따라서 업스트림 공급업체와 까르푸의 거래 데이터를 기준으로 업스트림 공급자의 위험을 동적으로 평가해야 합니다.
상류 공급 업체와 까르푸의 협력 위험: 주로 상류 공급 업체와 까르푸의 협력에 문제가 있는지 여부. 이 가운데 공급 규모의 변동은 많은 문제를 반영할 수 있으므로 까르푸와 공급업체의 거래 데이터를 적시에 이해하는 것이 중요하다.
위험 관리 전략은 다음과 같습니다.
핵심 기업의 운영 위험을 지속적으로 동적으로 평가하여 업스트림 공급업체 및 다운스트림 리셀러에 대한 우리 은행의 서신을 적시에 조정할 수 있습니다.
핵심 기업의 신용 위험을 지속적으로 동적으로 평가하다. 신용 위험은 주로 회사의 일관된 행동이나 자금 회전이 어렵고 중대한 프로젝트에서 비롯된다. 핵심 기업이 자금 회전율이 어려울 때 은행의 신용 위험은 상류 공급자 또는 하류 리셀러에게 전달되며, 이들은 신용의 첫 번째 주도자이다.
상류 및 하류 파트너 및 핵심 기업의 계약 위험 공급망의 주체로서 핵심 기업과 상류 하류 파트너 간의 계약은 종종 불공평하지만 계약은 논란의 여지가 없어야 한다. 특히 자금 결제에 있어서는 더욱 그렇다. 핵심 기업의 데이터 공유를 통해 상류 및 하류 파트너의 판매 데이터를 지속적으로 모니터링하고, 핵심 상류 및 하류 파트너의 구조 변화를 이해하고, 은행의 신용 목표와 신용 규모를 적시에 조정합니다.
공급망 금융은 기업 자체의 발전에 큰 도움이 된다. 이와 함께 공급망 융자는 전체 산업 체인을 겨냥한 것이기 때문에 융자 비용을 크게 절감하고 기업의 융자를 더욱 저렴하고 편리하게 하여 기업의 생산 발전에 긍정적인 영향을 미쳤다.
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