환경보험이라는 용어는 오염과 관련된 위험을 관리하기 위한 제 1 자 (재산) 보험과 제 3 자 (책임) 보험을 포함한다. 이 가운데 제 3 자 책임보험 상품은 주로 특정 장소 환경손해책임 (EIL) 보험, 즉 일반적으로 오염책임보험으로 불린다. 피보험자의 특정 장소에서 오염 물질의 갑작스러운 유출 사고로 인한 제 3 자 법적 배상 책임 (인신상해, 재산손실, 청소비, 변호비 포함) 계약자의 환경 피해 책임 보험, 계약자가 프로젝트 현장에서 특정 엔지니어링 작업 및 활동을 수행할 때 예기치 않은 오염 사고로 인한 완료된 엔지니어링 책임 및 계약 책임 또한 석면 및 납 제거 계약자에 대한 전문적인 환경 위험 오류 및 누락 보험 증권 및 일반 책임 보험 정책이 있습니다.
제 1 자 재산보험에 속하는 환경보험 상품은 주로 환경복구보험증권으로, 대출자가 대출금을 상환할 수 없고 담보재산이 환경오염 청소비가 발생했을 때의 보험요구를 주로 충족한다. 원가정지보험증권을 회복하면 오염된 재산의 거래에 도움이 되며, 매매 양측이 청결 비용에 대한 추정 오차가 너무 커서 거래가 실패하는 것을 막을 수 있다. 환경오염종합보험증권은 피보험자가 오염사고 손해배상에 대한 다양한 요구를 만족시켜 보장범위와 비용 방면에서 어느 정도 우위를 점하며 보장범위 내' 회색지대' 분쟁을 최대한 피했다.
미국의 풍부한 환경 보험 제품과 활발한 환경 보험 시장은 미국의 완벽한 환경 입법 덕분입니다. 미국 환경입법의 이정표는 1969 년 통과된' 국가환경정책법 (NEPA)' 이다. 이후 비슷한 환경보호법이 속출하고 있다. 환경 보호 활동이 심화됨에 따라 미국 정부는 더욱 대담하고 복잡한 환경 보호법을 공포했다. 환경 위험 관리 및 환경 보험 개발에 중요한 법률은 1976 의' 자원 보호 및 보상법' (RCRA) 과 1980 의' 광범위한 환경 대응, 보상 및 책임법' 이다.
자원 보호 및 보상법' 은 미국 환경보호국이 유해 물질에 대해' 요람에서 무덤까지' 감독하는 법적 근거이다. 이 법은 쓰레기를 생성에서 폐기에 이르는 전 과정을 추적하여 쓰레기가 결국 버려지지 않도록 한다. RCRA 는 위험물질 가공, 보관 및 처리를 요구하는 최초의 사용권자가 경제적 보상 능력 증명서를 제공하는 환경법입니다. 이 규정에 따르면 이들 기업의 경영자와 소유주는 기업이 경영과정에서 발생하는 환경피해를 청산하고 피해자의 인신상해와 재산손실을 배상할 수 있다는 증거를 제공해야 한다. 기업은 반드시 30 년 동안 유효한 증명서를 유지해야 한다. 위험물 경영 허가증 소지자는 보험 증권에 대한 특별 의견, 준수 보증서, 신용장, 제 3 자가 보관하는 현금, 자보 신분 또는 관리자가 받아들일 수 있는 기타 증명서를 포함하여 다음과 같은 방법으로 필요한 증명서를 제공할 수 있습니다. 일반 기업은 환경책임보험에 가입하기로 한다.
CERCLA (광범위한 환경반응, 보상 및 책임법) 는 폐기되거나 방치되지 않은 폐기물 처리장의 폐기물 문제를 해결하기 위한 것으로, 주로 오래된 쓰레기장으로 인한 환경 피해를 포함한다. CERCLA 입법은 오염자 지불의 기본 원칙을 따른다. 초기금 청소 범위에 속하는 쓰레기장의 경우, 실제 소유자가 법에 따라 결정될 때까지 해당 쓰레기장 청소 비용을 책임지는 잠재적인 소유자를 먼저 결정해야 합니다. 잠재적 소유자에는 쓰레기장의 현재와 과거의 소유자, 경영자 및 임차인이 포함될 수 있습니다. 쓰레기장 폐기물의 생산자와 운송인, 폐기물 처리를 배정한 모든 관련자. 또한 모회사도 책임을 면할 수 있으며, 회사 후계자, 회사 관리자 및 지주주주는 개인 명의로 책임을 질 수 있으며, 파산자조차도 CERCLA 에 따른 책임을 질 수 있습니다.
CERCLA 는' 소급, 엄격함, 연대' 의 책임을 실시한다. 법적 책임을 결정할 때, 슈퍼펀드는 오염자의 폐기물 처리 과정에서의 실제 주의를 고려하지 않는다. 또한 손해가 불가분의 경우 (일반적으로), 모든 잠재적 책임자는 개인의 책임의 실제 크기에 관계없이 총 배상 금액에 대해 전적인 책임을 질 수 있습니다.
RCRA 의 경제적 보상 능력에 대한 증명 요구 사항과 CERCLA 의 청산 비용에 대한 배상 청구 범위가 넓어 미국 경제의 모든 측면에 복잡한 책임 위험이 대두되고 있습니다. 환경보험이 날로 늘어나는 시장 수요가 더 많은 보험회사의 시장 진출을 자극했다. 1982 년 미국은 오염책임보험보험재단인 오염책임보험협회를 설립했다. CERCLA 로 인해 수많은 잠재 소유자가 수십 년 전에 구매한 CGL 생산 보험증권으로 보험회사에 클레임을 제기했습니다. 게다가 오염책임보험의 보험기술이 미숙하여 보험 가입자의 수가 부족하다. 1980 년대에 미국 환경보험 시장은 거의 붕괴되었다. 그러나 미국의 ISO 1986 CGL 표준 정책 제정은 시장 상황을 크게 역전시켰다. 예외 조항에 따르면 오염 손실이 우연이든 점진적이든 본 보험은 오염물 배출로 인한 인신상해와 재산손실을 배상하지 않습니다. 이런 절대적인 오염 배제 책임은 환경 피해 책임 보험의 시장 수요로 이어졌다. 또한 ISO 는 클레임 기반 보험증서를 개발해 보험증권이 발생한' 긴 꼬리' 를 극복하고 보험인을 효과적으로 보호했다.
앞서 언급한 시장 변화의 형세와 함께 미국 환경입법의 질서 있는 추진, 손실 데이터의 점진적인 개선, 환경보험 인수 기술의 진보, 손실 예방 및 청구 관리 기술의 발전으로 환경손해책임보험 시장이 번창하고 있다. 또한 2002 년에는' 사반 오크슬리 법안' 이 공포돼 기업 환경 책임에 대한 평가와 정보 공개를 강조했다. 이 요구를 만족시키기 위해서 기업은 어쩔 수 없이 더 많은 보험 보장을 구해야 한다. 환경 보험은 기업이 규정 준수 의무를 이행하는 데 사용될 뿐만 아니라 더 많은 부가가치를 가지고 있다. 오늘날 사회에서는 기업의 사회적 책임과 지속 가능한 발전을 강조한다. 다우존스 지속가능성장지수의 도입에 따르면 투자자들은 투자 의사결정 시' 경제, 환경, 사회' 의 세 가지 기준을 종합적으로 고려한다. 환경보험을 구입하면 기업 관리의 혁신 능력과 지속 가능성이 높아져 투자자들의 신뢰도가 크게 높아진다는 것은 의심할 여지가 없다. 현재 미국 보험시장의 각종 환경보험은 기업에 필요한 경제보상능력 증명서를 제공하고 있으며 향후 슈퍼펀드와 관련된 대부분의 위험에 대한 금융보장을 제공한다.
얼마 전 국내 한 보험회사가 처음으로 장소 오염 책임보험을 내놓았다. 국가환경보호총국과 중국보감회가 공동으로 발표한' 환경오염책임보험지도의견' 은 우리나라 환경보험제도 건설이 이미 시작되었음을 상징한다. 필자는 중국의 환경책임보험의 건강한 발전은 환경보호입법의 완벽과 정제, 환경과학기술의 진보, 보험시장의 보증능력 향상에 달려 있다고 생각한다. 입법의 완전성과 정제가 관건이다. 미국의 경험에서 알 수 있듯이, 해당 환경입법이 없거나 환경입법이 오염자에 대한 책임 규정이 너무 가볍고 느슨하다면 환경책임보험에 대한 효과적인 수요가 없을 것이다. 지난해 최근 KLOC-0/00 개 유명 다국적 기업이 중국 운영에 심각한 오염 위반이 발생했다. 선진국의 환경 보호에 대한 그들의 좋은 평판을 비교해 볼 때, 이러한 기업들이 정당한 사회적 책임을 지지 않았다고 비난하는 동시에, 우리는 우선 우리의 지나치게 느슨한 환경 법률 환경을 검토해야 한다.