1. 서명 정보
현재 일부 신용요원들은 대출계약, 최고액보증계약, 할인계약에서 대출자 (또는 보증인) 가 회사 공식 도장, 법정대표인의 개인 도장에 대한 심사를 중시하고 법정대표인의 서명을 무시하는 경우가 많다. 두 가지 잠재적 위험이 있을 수 있습니다. 하나는 기업 관리자의 도덕적 위험입니다. 즉, 기업 법정 대리인의 허가 없이 대출을 받거나 다른 기업에 보증을 제공하는 것입니다. 둘째, 기업법정대표인의 도덕적 위험, 즉 기업법정대표인이 미서명 이유로 채무나 담보책임을 인정하지 않는다는 것이다. 계약법' 제 54 조와' 보증법' 제 30 조의 관련 규정에 따라 대출자와 보증인은 계약 의사를 표명한다는 이유로 항변을 제기할 수 있기 때문이다.
이러한 위험을 방지하기 위한 대책은 대출이 잦은 고객의 경우 법정 대리인에게 기업 관리자에게' 승인 위임서' 에 서명하도록 요구하며, 신용담당자는 이' 승인 위임서' 법정 대리인의 서명의 진실성과 유효성에 주의를 기울여야 합니다 (직접 확인해야 함). 대출이 거의 없는 고객, 특히 개인 고객의 경우 모든 계약이 서명되었는지 확인해야 합니다 (서명하지 않는 고객, 개인 도장, 손자국).
2. 저당 재산 소유자의 서명 및 소유자와 저당권자 관계의 증명.
보증법 사법해석' 제 54 조에 따르면' 어떤 사람이 그 * * * 재산으로 저당잡히고, 다른 * * * 사람의 동의 없이 담보가 무효다' 고 규정하고 있다. 신용담당자는 담보대출을 처리할 때 담보재산에 * * * 누군가가 서명하거나 회사의' 이사회가 담보에 동의하는 결의' 를 요구해야 한다
개인 주택담보라면 부동산증에 등록 * * * 사람이 없는 경우가 많다. 대부분의 주택 관리 부서가 담보등록을 할 때, 등록부는 * * * 누군가가 서명하도록 요구할 것이다 (실제로는 은행에 대한 통행증). 그러나 일부 지역에서는 주택 관리 부서가 담보등록을 할 때 등록부에서 이 요구를 하지 않는다. 이런 상황에서 합법적인' 그의 권리 증명서' 를 취득하더라도 누군가의 동의 없이는 담보가 무효다.
새 결혼법은 혼전 재산이 * * * 재산에 속하지 않는다고 규정하고 있지만 신용대출원은 * * * 의 서명을 무시할 수 없다. 신혼인법 사법해석도 부부 측의 재산이 혼인관계의 지속으로 인해 * * * 재산이 되지 않도록 규정하고 있기 때문이다. 단, 부부 쌍방이 따로 약속한 경우는 제외된다. 이 사법 해석은 부부가 서면 합의만 있으면 혼전 재산이 다시 * * * 재산이 될 수 있음을 보여 준다. 따라서 부부가 일방적 (심지어 일방적 재산) 으로 약속한 담보행위는 무효가 될 가능성이 높다. 동시에, 담보대출을 처리하는 과정에서, 반드시 소유주와 담보인의 관계를 제공하여 사실인지 아닌지를 확인해야 한다.
3. 회사의' 담보나 담보에 동의하는 이사회 결의' 의 진실성과 합법성에 대하여
회사제 기업이 제공하는 담보나 보증에 대해 은행은 기업이' 이사회가 담보나 담보에 동의하는 결의' 를 요구하는데, 이는 매우 중요한 법률 문서이다. 반드시 그 진실성을 보장해야 하며, 신용조작에 있어서 두 가지 점을 주의해야 한다: 한편으로는 이사회 구성원의 수에 주의를 기울여야 한다. 회사법에 따르면 유한책임회사의 이사수는 3- 13 이고 주식유한회사의 이사수는 5- 19 입니다. 회사 정관 및 회사 관련 자료를 검토하여 회사 이사의 수와 필요한 표결 비율 (예: 2 분의 1 이상 유효) 을 결정해야 하며, 전체 주주가 서명하는 것이 가장 좋습니다. 반면에 감독 서명의 진실성에 주의해야 한다. 이는 실제 업무에서 다소 어려울 수 있으며, 고객의 반감을 불러일으키지 않고 일부 상업은행의 신용위험을 방지하는 데 필요한 일처리 예술을 습득해야 할 필요가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언)
기업 모기지 약정서의 효과에 대하여
신용실천에서 기업의 재산권권이 일정하지 않거나 다른 이유로 담보등록을 할 수 없고, 기업은 담보계약이나 담보약정서만 체결한다. 은행이 기업에 담보를 요구한 원래의 의도는 제 3 자에 대항하는 우선권을 얻기 위한 것으로 알려져 있다. "보증법" 제 4 1 조에 따르면 "당사자가 본법 제 42 조에 규정된 재산담보로 담보물을 담보해야 하며 담보계약은 등록일로부터 효력이 발생한다" 고 규정하고 있다. 이는 담보물을 등록하지 않고 담보약정서나 담보계약만 발행하는 경우 담보행위가 무효임을 보여준다.
5. 담보재산보험증권에서' 제 1 수혜자는 은행' 약정의 중요성.
관련 보험법에 따르면 피보험자는 제 1 수혜자다. 이에 따라 은행을 1 차 수혜자로 약속하지 않으면 일부 상업은행이 보험에 가입할 때 보험배상을 받지 못할 가능성이 있다.
물론, 이 문제들은 그 중 일부일 뿐이다. 실제 신용 업무에서 발생하는 상황은 점점 더 복잡해지고 있으며, 상업 은행 신용 담당자들은 고객을 존중하고 위험을 예방하는 것을 최종선으로 삼고 예의 바르게 행동해야 한다.