중국에 대한 미국 신용 시스템의 계몽

미국 개인 신용 시스템과 계몽주의

출시일: 2006 년 9 월 5 일 15: 02: 17

첫째, 개인 신용 정보 시스템 소개

미국은 세계에서 소비자 신용대출이 가장 성숙한 국가 중 하나로 완벽한 개인 신용 체계를 갖추고 있다. 신용 정보 기관은 소비자 신용 데이터를 수집 및 정리하고, 개인 신용 보고서를 제공하고, 신용 하위 모델을 사용하여 개인 신용 점수를 계산하고, 관련 법률을 통해 개인 신용 데이터의 운영 및 사용을 규제합니다.

1. 미국 개인신용체계에 영향을 미치는 두 가지 핵심 요소인 문화전통과 법률환경-미국 대중은 소비신용대출을 받는 것이 소수의 개인특권이 아니라 모든 시민의 평등한 권리라고 주장한다. 미국인들은 일반적으로 "선매 후 지불" 이라는 개념을 받아들입니다. 그러나, 이런 문화적 정체성도 어느 정도 대가를 치러야 한다. 바로 미국 시민이 인정하고 기꺼이 하는 것이다. 금융기관으로부터 무담보 소비신용대출을 받기 위해, 통신인은 소비자가 소비신용대출을 상환할 수 있는 능력과 과거 채무 상환에 대한 역사적 데이터를 얻을 권리가 있다. 이것은 개인 소비 데이터의 프라이버시를 포기하고 소비자 신용대출로 상품을 구입하고 서비스를 즐길 수 있는 기회를 교환하는 교환이다.

미국 법은 항상 소비자 정보의 자유로운 흐름을 장려해 왔다. 회사는 시장에서 다양한 소비자 그룹에 필요한 제품과 서비스를 제공하기 위해 소비자 정보를 수집하고 정리할 수 있습니다. 이것은 시장이 경제 발전을 주도하는 기초이며, 미국 법률은 일반적으로 각 이익집단 간의 소비 정보 교류를 방해하지 않는다. 신용 기관은 이러한 정보를 공유하고 고객에게 신용 카드 또는 대출을 발행할지 여부를 빠르고 정확하게 결정하여 치열한 시장에서 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다.

2. 미국 신용국 및 신용보고 시스템.

약 100 년 전 시카고의 소매업자인 시어스 (Sears) 가 소비자 신용대출을 시작했을 때 소매상은 자신이 잘 아는 고객층에서만 외상판매를 했다. 상품 경제가 발전함에 따라, 그들은 업무를 익숙하지 않은 고객층으로 확대하려면 서로의 소비 정보를 공유하고 판단의 정확성을 유지하며 발생할 수 있는 위험을 방지하여 우수한 고객층을 확대해야 한다는 것을 곧 깨달았다. 처음에는 일부 지역의 상가들이 현지 소비자의 신용 정보를 교환했다. 그 후, 이런 일시적인 모임은 점차 고정적인 기관으로 발전하였다. 그 결과, 독립적이고 공정하며 평등한 제 3 자, 즉 징신 기관이나 징신 기관이 생겨났다. 신용 정보 기관의 초기 단계는 상인이 소유한 협력 조직으로, 종종 비영리 조직으로, 주로 수동 조작을 통해 데이터 카드를 정리한다.

1970 년대에 정보기술은 개인 신용 데이터를 수집하고 신용 보고서를 작성하는 데 사용되기 시작했다. 미국 시장의 확대와 소비자 유동성이 강화됨에 따라 소비자 신용 사업은 미국 전체로 확대되었으며, 소규모 지역 회사는 이미 전국 소비자의 신용 데이터를 수집하고 정리할 수 없게 되었으며, 신속하게 전국의 금융기관에 제공하였다. 미국 전역의 2250 여 개 신용 정보 기관이 협력, 인수 합병을 통해 점차 몇 개의 전국적인 대기업과 1000 여 개의 작은 회사를 형성하였다. 동시에, 회사의 성질도 비영리 민간 협력기구에서 영리성의 주식회사로 발전했다. 1990 년대 중반 이후 인터넷의 부상은 신용 정보 기관에 더 많은 소비자의 신용 데이터를 더 저렴한 비용으로 수집하고 정리할 수 있는 고급 기술을 제공하여 사회에 더 빠른 속도로 개인 신용 정보를 제공할 수 있게 했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷명언) (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 인터넷명언)

오늘날, 미국 징신 기관은 이미 방대한 업종과 지사를 형성하여 전국과 해외를 포괄하고 있다. 3 대 신용정보 기관인 Equifax, Experian, Trans Union 은 미국 1 ,000 여개 지역 신용정보 기관에 공동으로 분산되어 미국18 억 성인의 신용데이터를 수집하고 연간 6 억 건 이상의 소비자 신용보고서를 판매하고 있다. 미국 민간 부문 중 데이터 밀도가 가장 높은 업종으로 연간 매출액이 100 억을 초과합니다. 미국 신용기관은 미국에서만 장사를 하는 것에 만족하지 않는다. 그들은 이미 캐나다의 신용보고 업무 시장을 점령하고 유럽과 남미의 주요 국가에서 사업을 확장했다. 중국 경제가 국제시장에 통합됨에 따라 미국 징신기구와 중국의 협력도 강화되고 있다.

19 12 에 설립된 공동 징신 기관은 미국 징신 업계 조직으로 59 1 기업 회원을 보유하고 있습니다. 합동 징신 기관은 각 징신 기관을 조율하는 동시에 조직 구성원들에게 교육 등의 서비스를 제공할 책임이 있다. 징신 기관이 수집한 주요 데이터는 소비자의 상환 자료이다. 각 소비자 신용 대출의 모든 데이터는 매월 대출 발행처에서 현지 신용 정보 기관으로 전송된 다음 전국 3 대 신용 정보 기관의 데이터베이스로 모아집니다. 이런 전송은 자유롭게 자발적으로 이루어지며, 국가법은 이 데이터를 반드시 징신국으로 전송해야 한다고 규정하지 않는다. 유일한 구동 레버는 소비신용대출을 발급한 금융기관이 소비신용내역 데이터의 완전한 교환이 새로운 시장을 창출하고 새로운 서비스와 새로운 발전 기회를 맛볼 수 있다는 것을 깨닫는다는 것이다. (알버트 아인슈타인, 소비신용, 소비신용, 소비신용, 소비신용, 소비신용, 소비신용, 소비신용, 소비신용) 모든 사람이 의식적으로 데이터를 기여한다면, 모든 구성원은 시스템 전체에서 더 많은 이익을 얻을 수 있는데, 이것은 곱셈 효과이다. 이와 함께 신용국은 고용주로부터 소비자 업무 데이터를 받고 법원 공고에서 파산 및 사법절차에 대한 정보를 얻는다.

징신 기관은 소비자 본인이나 법률에 규정된 합법적인 기관과 개인에게 신용 보고를 제공한다. 신용 보고서에는 1 개인 신분 정보, 일반적인 개인 정보 외에 사회보장번호, 직장, 직위, 고용인 단위 정보 등 네 가지 측면이 포함됩니다. 2 * * * 개인 파산 기록, 법원 소송 판결 기록, 세금 압류 기록, 재산 판결 기록 등 기록 정보. 각 신용 계정의 시작 날짜, 신용 한도, 대출 수, 잔액, 월 상환 금액, 최근 7 년간의 대출 상환 등을 포함한 개인 신용 정보. 조회자 이름 및 조회 목적을 포함한 레코드를 질의합니다.

신용 정보 기관은 신용 보고서를 제공합니다. 이것은 유료 서비스입니다. 단일 징신 보고서는 8 달러, 3 대 징신 기관의 종합징신 보고서는 29.95 달러입니다. 개인 신용 변화에 대한 분기별 보고서를 받으려면 49.95 달러를 지불해야 합니다.

공모기관이 수집한 소비자 신용 정보는 개인의 프라이버시이며, 미국 법률은 신용 정보 공개 제도를 엄격히 규정하고 있다. 소비자 본인이나 법률에 규정된 합법적인 지위를 가진 조직과 개인만이 법률이 허용하는 목적을 위해 소비자의 서면 동의를 거쳐 신용 정보 기관에서 신용 보고를 받을 수 있다. 만약 공모 보고를 당사자의 불리한 결정의 근거로 삼을 경우, 의사결정자는 당사자에게 공모 보고를 제공하는 공모기관의 이름과 주소를 알려주어야 하며, 당사자는 관련 공모기관을 무료로 조회할 권리가 있다. 징신국은 당사자의 요청을 받은 후 반드시 당사자에게 보고의 내용과 성격을 공개해야 한다. 예를 들어, 공모 보고를 참고하여 채용하는 경우, 고용인은 징신국에 징신 보고를 요청하기 전에 3 일 전에 지원자에게 미리 통보하고 지원자의 서면 동의를 받아야 한다. 심사 결과가 거부인 경우 고용주는 신청자에게 신용보고서 사본과 미국 상무부가 인쇄한 공정신용보고법에 규정된 해고인의 권리 요약을 제공해야 한다.

당사자가 신용보고 내용에 이의가 있으면 관련 주관 부서에 신고할 수 있다. 징신국은 불만을 접수한 후 논란이 있는 내용을 다시 조사해야 한다. 당사자가 30 일 이내에 분쟁 내용을 증명할 수 없다면, 그들은 반드시 고쳐야 한다. 재조사가 논란을 해결하지 못한 경우 당사자가 제시한 설명 자료는 당사자의 신용 서류와 후속 신용 보고서에 예치되어야 한다. 신용 정보 기관은 해당 당사자의 최신 신용 보고서와 가능한 수정 사항을 조회자에게 통지해야 한다. 당사자에게 불리한 자료가 7 년이 넘는 경우, 징신 기관은 제때에 청산하고 파산 기록 보존 10 년을 보존해야 한다.

둘째, 개인 신용 평가

신용국은 미국 성인신용정보의 보관과 교환소이다. 그들은 단지 금융기관이 신용대출 신청을 심사할 때 제때에 정보를 제공할 뿐이다. 징신 기관 자체는 정보를 평가하지 않고 신용 결정에 참여하지 않는다. 따라서 금융기관도 개인 신용 평가 메커니즘을 가지고 있어야 한다. 신용 보고를 바탕으로 차용인의 지불 의지와 지불 능력을 평가한다. 즉 차용인의' 세 가지 C', 인품, 능력, 담보를 평가한다. 미국 개인 신용평가의 핵심은 신용점수의 평가, 즉 신용점이다.

오늘날 미국 성인들은 모두 세 자리 수를 갖추고 있는데, 성인의 머리에 있는 금빛 고리나 반역자의 얼굴에 있는 붉은 벚꽃이 될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 믿음명언) 미국인이 은행에서 개인 계좌를 개설하고, 전화를 설치하고, 개인 수표를 발행하고, 신용카드를 신청하고, 자동차나 부동산을 구매하거나, 일자리를 찾거나, 승진을 하려고 할 때, 그의 유리하고 불리한 정보는 특수한 신용 모델에 따라 컴퓨터에서 디지털-신용 점수로 전환된다. 신용점은 그가 원하는 것을 얻었는지의 여부뿐만 아니라 그가 지불해야 할 대가도 결정한다. 신용점수가 높을수록 위험이 낮을수록 금리가 더 할인된다. 신용점수는 역동적인 숫자이며, 본질적으로 어느 순간 소비자의 신용위험을 묘사한 것이다. 개인의 경제상황, 사회적 지위, 신용이 바뀌면 해당 자료가 신용정보국 데이터베이스에 저장되어 개인의 신용보고서에 반영되고 개인의 신용점수도 변한다.

소비자의 개인 신용 상태를 평가하기 위해 소비자가 신용을 상환할 가능성을 추정하기 위해 신용 하위 모델은 신용 위약 행위에 중점을 두고 신용 위약 행위가 신용 점수에 미치는 영향을 세 가지 각도에서 측정한다. (1) 시간: 기본적으로 발생하는 시간입니다. 위약 사건이 가까울수록 신용 점수에 미치는 영향이 크다. (2) 정도: 위약의 심각성. 90 일 위약의 결과는 60 일 위약보다 더 심각하다. (3) 빈도: 계약 위반의 빈도. 횟수가 많을수록 감점은 많아진다.

신용점수는 신용보고와 신청, 공공기록에 근거한 자료와 대출자의 신용기록이다. 신용 점수에 사용되는 5 가지 유형의 신용 정보는 중요도에 따라 a. 개인 파산 기록, 담보물 압류, 채무 위반, 대출 기한 초과 등으로 배열되어 있다. B. 미지급 부채. 신용사의 길이. D. 지난 한 해 동안 신규 대출 신청에 대한 조회 수. E. 사용 된 신용 유형. 신용점수 계산은 하나 이상의 요인에 의해 결정되는 것이 아니라 소비자의 전반적인 신용상태를 기준으로 한다. 신용점수는 유리한 자료와 불리한 기록이 공동으로 결정한다. 신용 점수는 다양한 척도에 가중치가 부여되고 요약되는 서로 다른 값을 부여합니다. 미국 법률은 또한 인종, 종교, 성별, 결혼, 국적을 신용점수 계산의 근거로 사용할 수 없다고 규정하고 있다.

현재 미국이 신용점수를 계산하는 방법에는 여러 가지가 있다. 신용 점수의 유형은 목적에 따라 또는 주요 데이터 출처에 따라 나눌 수 있습니다. 일반 신용은 세 가지로 나뉜다: 징신국 신용, 일반 신용, 맞춤형 신용.

FICO 신용 점수는 가장 일반적으로 사용되는 일반 신용 점수입니다. 미국 3 대 공모기관이 FICO 신용점수를 사용했기 때문에 각 신용보고서에는 FICO 신용점수가 첨부되어 FICO 신용점수를 신용점수의 대명사로 삼았다. 1950 년대에 엔지니어 빌 필 (Bill Fair) 과 수학자 얼 아이작 (Earl Isaac) 이 신용점수의 통계 모델을 발명하여 80 년대에 미국에서 유행했다. 현재 미국 FairIsaac& Company 의 독점 제품이므로 FICO Credit Score 라고 불립니다. FICO 신용 하위 모델은 최대 654.38+0 만 개의 큰 샘플 데이터를 사용하여 먼저 소비자 신용, 윤리 및 지불 능력을 설명하는 지표를 결정한 다음 각 지표를 여러 등급과 각 등급의 점수로 나누고 각 지표의 가중치를 계산하여 소비자의 총점을 얻습니다. FICO 신용 점수 범위는 325 에서 900 까지입니다. 각 금융기관은 각종 신용대출 신청을 심사할 때 나름대로의 방법과 채점선을 가지고 있지만, FICO credit score 는 그들이 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있다. 그러나 신용점수는 대출 발행을 위한 의사결정 도구로 사용될 수 있지만 의사결정을 위한 유일한 근거가 되어서는 안 되며, 사람의 의사결정을 대체해서는 안 된다. 미국 법률은 신용점을 소비자 대출을 거부하는 유일한 이유로 금지하는 것을 금지하고 있다. 일반적으로 차용인의 신용점수가 680 점 이상이면 금융기관은 차용인의 신용미지급을 고려해 제때에 대출을 지급하기로 합의할 수 있다. 대출자 신용점수가 620 미만이면 금융기관은 대출자에게 담보를 늘리라고 요구하거나 아예 여러 가지 이유를 찾아 대출을 거부한다. 차용인의 신용 점수가 620-680 사이인 경우 금융 기관은 추가 조사를 통해 확인하고 다른 신용 분석 도구를 사용하여 사건을 처리해야 합니다. FICO 신용점수 계산 방법은 지금까지 사회에 완전히 공개되지 않았다. 이에 대한 의혹을 잠재우기 위해 FairIsaac 은 표 1 과 같이 소량의 FICO 크레딧 점수 방법을 발표했다. 주택 소유 임대, 기타 정보 없는 25 15 10 17 현주소, 거주 시간 (년)

셋째, 개인 신용 시스템에 대한 대중의 다양한 목소리

미국의 개인 신용체계는 이미 약 100 년의 역사를 가지고 있지만, 이미 이렇게 보편화되어 대부분의 미국인의 일상생활을 주도하고 있다. 이는 지난 6 ~ 7 년 동안의 일이다. 세상에는 완전무결한 것이 없다.' 만물은 모두 값어치가 있다', 개인신용체계도 마찬가지다. 개인 신용체계가 보편화될수록 그 어두운 면이 더 많이 노출된다. 가장 직접적인 부정적 결과는 소비신용의 나쁜 장부가 크게 상승하여 다른 신용대출보다 훨씬 높다는 것이다. 또한 점점 더 많은 미국인들이 파산을 신청합니다. 1996 1 만관을 처음 돌파한 후 1997 의 파산 신청 건수는 1 335 053,1에 달했다.

미국 공익연구팀의 한 연구에 따르면 "신용보고의 29% 는 심각한 오류를 포함하고, 신용보고의 70% 는 일반 오류를 포함하고, 4 1% 는 개인 호적 데이터가 정확하지 않다" 고 밝혔다. 이에 따라 "잘못된 자료가 들어 있는 많은 신용보고서는 시한폭탄처럼 항상 소비자의 재정건강을 해치고 있다", "데이터상이 잘못된 신용보고를 판매하고 있다" 고 말했다. 일부 미국인들은 "신용업계는 법률을 거의 초월하고 물론 소비자보다 우월하다" 며 소비자들은 "고객이 아니라 그들의 제품" 이라고 생각한다.

신용점 계산 방법은 미국 법률의 승인을 받지 못했다. 각 이익집단의 반대에 직면하여 신용점수를 지지해 온 미국 상무부는 7 월 22 일 신용평가회의를 열고 1999 를 열어 각계의 다양한 의견을 공개적으로 구해야 했다. 미국 연방 준비 제도 이사회 대표는 반대파에서 주도적 역할을 했다. 이들은 FICO 신용점수 계산 방법이 공개되지 않아 정확성, 공정성, 합법성이 조사, 검증, 불규칙성이 전혀 없다고 판단했다.

넷째, 중국에 대한 미국 개인 신용 시스템의 계몽

1. 정확하고 공정한 개인 신용 파일을 만듭니다.

정보의 첫 번째와 기본 요소는 정보의 정확성이다. 개인 신용 정보 수집 범위가 넓고, 출처 채널이 많고, 기간이 길며, 콘텐츠 변화가 빠르다. 개인 신용 정보의 정확성을 유지하고 유지하는 것은 줄곧 미국의 개인 신용 체계를 괴롭히는 난제였다. 따라서 우리나라에서 개인 신용 파일을 만들려고 할 때, 처음부터 개인 신용 데이터의 정확성을 유지하고 유지하는 것을 우선시해야 한다. 그렇지 않으면 쓰레기가 들락날락하면 개인 신용 서류가 쓰레기 더미가 된다.

미국 개인신용제도의 또 다른 논란은 신용정보의 형평성이다. 구체적으로 비방 기록이 언제 들어오는지, 당사자가 알 권리가 있어야 하는지 여부. 일부 미국인들은 통상 신용기관이 보존한 자신의 신용기록에 관심을 기울이지 않는다. 그들이 대출을 신청하거나 일자리를 구하다가 좌절을 당했을 때, 자기에게 불리하거나 잘못된 신용자료를 발견했는데, 내가 모르는 상황에서 이미 그들의 신용서류에 수록되었고, 이때 다시 시정하기에는 이미 늦었다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 일명언) 이치대로 말하면 소비자는 알 권리가 있어야 한다. 실사구시적으로 말하면 알 권리는 조작하기 어렵다. 미국 징신 기관은 매달 20 억 개 이상의 신용 데이터를 처리해야 한다는 것을 알아야 한다. 1/ 10 신용 데이터를 알려줘야 한다면, 단 한 달 만에 이렇게 엄청난 작업량을 완성할 수 있다는 것은 놀라운 일이다. 미국 국회는 정보 정보에 대한 알 권리 문제에 대해 반복적으로 변론하면서 시종 적절한 해결책을 찾지 못했다.

같은 문제가 중국에도 나타날 것이다. 소비자가 알 권리가 없다면, 신용서류가 또 다른 기만적인' 흑재' 가 될 수 있을까? "10 년 대재앙" 을 겪은 중국인들은 "검은 재료" 에 대한 기억이 생생해서 가슴이 두근거리고 소름이 돋는다.

과학적이고 투명한 신용 하위 모델을 설계하십시오.

디자인 과학의 신용 하위 모델은 정량 분석을 통해 소비자의 대출 상환 가능성을 예측하는 것이 주로 수학자의 임무이다. 그러나 수학 모델은 특허 보호의 범주에 속하지 않는다. 컴퓨터 소프트웨어는 특허의 보호를 받지 않고 저작권법 보호의 범주에 속한다. 미국 FairIsaac 은 자신의 지적 재산권을 보호하기 위해 비밀스러운 방식을 취했는데, 이는 FICO 신용점수의 정확성, 공정성, 합법성에 의문을 불러일으켜 광범위한 비판을 불러일으켰다.

중국에서 이 폐단을 극복하기 위해서는 국가가 입찰하여 신용분점 모델을 개발하는 것이 가장 좋다. 재산권은 국가가 소유하고 사회에 무료로 제공된다. 신용 하위 모델의 공개와 투명성은 대중의 조사와 정확성 및 공정성을 검증하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 대중이 신용 하위 모델을 사용하여 자신의 행동을 규범화하고 법을 준수하고 신용을 지키는 사회 분위기를 조성할 수 있게 한다. (윌리엄 셰익스피어, 신용자, 신용자, 신용자, 신용자, 신용자, 신용자, 신용자, 신용자)

저축은 개인 신용의 핵심 요소가 아닙니다.

2000 년 4 월, 우리나라가 정식으로 저축실명제 등록제도를 실시하여 많은 사람들이 이를 개인신용체계 수립의 중요한 조치로 여겼다. 사실 미국 개인신용체계에서 저축은 아주 부차적인 지표로 10 점만 차지하며 계좌번호에만 달려 있으며 예금의 양은 고려하지 않는다. 우선, 개인 신용 평가는 주로 신용 기록을 위주로 하고, 그 다음은 능력이다. 예금은 과거 재산의 축적이다. 그러나 예금이 많다고 신용이 좋은 것은 아니다. 개혁개방 이후 일부 사람들이 열심히 부자가 되고, 일부 사람들이 불법으로 부자가 되는 것을 보아야 한다는 것을 인정해야 한다. 만약 그들이 예금이 많기 때문에' 신용이 두드러진' 모자를 썼다면, 그것은' 신용' 에 대한 모독일 뿐만 아니라, 그들이 계속 사기를 치는 새로운 위장이기도 하다. 둘째, 관련 자료에 따르면 우리나라 예금의 대부분은 소수의 손에 달려 있다. 예금의 양을 개인 신용평가의 주요 지표로 삼는다면, 대부분의 주민을 소비신용대출에서 제외시키는 것과 같고, 예금이 많은 소수의 주민은 저금리 예금을 방치하지 않고 고금리 대출을 빌리는 것과 같다. 개인신용체계를 확립하기 위해 전국은행 저축업무를 네트워킹하는 것은 전국 계란을 한 바구니에 넣는 것과 같다는 점을 지적해야 한다. 관련 부처는 그 안에 포함된 엄청난 위험을 신중하게 고려해야 한다.

4. 중국의 개인신용체계 수립에는 국가의 조직조정이 필요하다. 개인신용체계의 설립은 정부 관련 부서, 중앙은행, 상업은행, 개인신용중개사 등 기관의 긴밀한 협조와 조정이 필요한 방대한 시스템 공사다. 이것은 개인의 프라이버시와 권리뿐만 아니라 다양한 이익도 포함한다. 따라서 국가가 개인 신용체계의 정책을 제정하고, 관련 보조조치를 실시하고, 각 부서의 의무를 명확히 하고, 합리적으로 분담하고, 서로 협조해야 한다. 특히 부서가 국부적인 이익을 위해 책임을 떠넘기는 것을 막아야 하고, 심지어 미국 상무부와 미국 미국 연방 준비 제도 이사회 처럼 서로 공격하여 권력을 다투는 것도 막아야 한다. 개인 신용 서류의 건립과 관리는 정부가 지원하고, 인민은행이 관리하고, 각 주요 상업은행이 실시해야 한다. 경영기관은 인민은행이 주도하는 금융협회이거나 민간중개회사일 수 있다. 현재의 조건으로 볼 때, 비영리 산업 협회가 가장 좋다. 모든 조건이 성숙할 때까지 기다렸다가 점차 흑자를 내는 중개 회사로 전환하다.

중국의 개인 신용 시스템 구축에는 법적 보장이 필요합니다. 개인 신용 파일에서 수집한 개인 신용 데이터는 개인 프라이버시에 속한다. 국가는 개인 신용 데이터의 수집, 평가, 사용 및 공개를 명확히 규정하고 시민의 프라이버시를 침해하고 훼손하는 각종 행위에 대해 제재 조치를 규정해야 한다. 개인신용파일에서 수집한 개인호적 정보, 세무정보가 국가비밀에 속하기 때문에 국가도 이러한 비밀의 보호와 사용에 대해 명확하게 규정해야 한다. 결론적으로, 중국의 개인신용체계의 수립은 처음부터 법률의 틀 안에서 합리적으로 운영되고, 운영을 규범화하고, 건강하게 발전해야 한다.

출처: 중국 금융 신문