(2) 대출 사건, 원고는 서면 영수증 (대출 금액, 인도 장소, 시간, 대출 용도, 반환 날짜, 이자 약속) 을 제공해야 합니다. 서면 영수증이 없는 사람은 필요한 사실 근거를 제공해야 한다.
(3) 대출관계가 합법적인지, 채권자는 채무자의 차용 용도에 대한 증명서를 제공해야 한다.
(4) 채무자의 행방이 불분명한 경우, 채권자는 먼저 해당 부서의 채무자의 행방에 대한 증명서를 제공하고 대출 관계의 존재를 증명하는 증거를 제공해야 한다.
(5) 채권자가 채무자에게 이자를 지불할 것을 요구한 경우, 쌍방이 이자를 지불하기로 약속한 증명서를 제공해야 한다. 이자 약정이 없으면 채권자는 대출자에게 연체 이자를 지급하거나 비정기 무이자 대출이 독촉 후 상환되지 않도록 요구하고, 채권자는 독촉 후 이자 지불을 요구하며, 만기 미불 또는 독촉 후 상환되지 않은 증거를 제공해야 한다.
(6) 대출 관계에 보증인이 있는 경우 원고는 보증의 증거와 보증인의 이름과 주소를 제공해야 한다.
법적 근거
개인채권과 고객증권거래결제자금 시행 방법 1, 개인채권의 인정 (1, 소유권이 뚜렷한 개인위탁재테크와 신탁의 기본 인정 기준)
1. 고객 자산은 고객이 개설한 증권계좌와 자금계좌 내에서 독립적으로 운영, 폐쇄 또는 신탁재산이 신탁문서에 명시된 용도에 따라 독립적으로 운영, 폐쇄되며 금융기관 소유 자산 및 기타 고객 자산과 혼동되지 않습니다. 처분된 금융기관이 고객 계좌에 자금을 예금하거나 증권으로 전환하는 형태로 위탁재테크 이익과 신탁수익을 지불하는 것은 혼동이 아니다.
2. 위탁 재테크 계약에는 재테크 업무를 위탁하는 약속이 있으므로 수탁자는 계약대로 운영해야 한다.
권리는 분명하고 금융기관에 의해 유용하지 않은 개인이 재테크와 신탁을 위탁해 재산을 청산하는 것으로 간주되지 않으며 인수 범위에 포함되지 않는다. 2004 년 9 월 30 일 이전에 서명하고 금융감독부의 서류와 일치하며, 상술한 기준을 초과하여 재테크와 신탁을 위탁한 개인은 계약의 소유권과 성격에 따라 인수 의견의 규정에 따라 인수 범위에 포함될 수 있습니다. 상술한 서류와 일치하지 않는 것은 인수 범위에 포함되지 않는다.
(b) 제 3 자 감독하에 위탁 재테크 업무를 처리하다. 제 3 자 감독하에 위탁재테크는 처분된 금융기관을 수탁자로, 고객 및 제 3 자 금융기관과 위탁재테크 계약을 체결하고, 고객이 제 3 자 금융기관에 증권과 자금계좌를 개설하고, 제 3 자 금융기관이 감독권을 행사하는 위탁재테크 행위를 말한다.
소유권이 분명하고 유용하지 않은 개인의 위탁 재테크의 경우, 고객 계좌의 자산은 고객이 소유하며, 청산재산으로 간주되지 않으며, 인수 범위에 포함되지 않습니다. 금융기관에 자산 횡령을 위탁한 개인에 대해 개인채권을 인수 범위에 포함시켜 제 3 인의 책임을 추궁하다.
(3) 기관 명의로 개인 위탁 재테크 업무를 처리하다. 많은 개인이 기관의 이름으로 모여 기관과 금융기관이 위탁재테크 협의를 체결했다. 개인과 금융기관 사이에는 위탁재테크협정이 없다. 즉 개인이 기관의 이름으로 재테크를 위탁하는 것이다. 이런 채권은 수매 범위에 포함되지 않고, 성급 또는 계획단열시 지방인민정부가 적절히 처분하며,' 누가 자금을 모으는가, 누가 책임지는가' 원칙에 따라 해결하며, 모금기관 (즉 처분된 금융기관과 협의한 기관) 은 반드시 상응하는 책임을 져야 한다.
둘. 고객 증권 거래 결제 자금 식별
(a) 고객 증권 거래 결제 자금을 결정하는 기본 기준: 고객 증권 거래 결제 자금은 중개 업무 고객이 전액 결제를 보장하기 위해 증권회사에 예치한 자금, 증권 매각으로 얻은 전체 금액 (중개 수수료 및 기타 합법 비용 공제), 증권 보유로 인한 배당금, 현금 배당금 및 채권 이자, 위 자금으로 얻은 이자를 말합니다. 고객 증권 거래 결제 자금은 다음 조건을 충족해야 합니다.
1. 고객은 정상적인 브로커 고객입니다.
2. 고객은 처분된 증권회사에 증권과 자금 계좌를 개설해야 합니다.
고객은 실제 자본 투자가 있어야합니다. 신분 식별 과정에서 고객은 개인 투자자 신분증, 증권 계좌 카드 및 그 사본을 검사하는 등 유효한 증명서와 증명서를 제공할 수 있어야 합니다. 기관투자자 법인 영업허가증 원본 및 사본 또는 법인 등록증 원본 및 사본, 법정대표인 위임장, 매니저 신분증 및 사본, 서명한 증권거래대리협정 및 기타 계약 등이 있습니다.
(2) 정상 중개업 고객의 인정과 처리는 고객이 정상 중개업 고객에 속하는지 여부를 판단하며, 사실 기반, 법률 기준, 실질적 중시 형식의 원칙을 따라야 한다. 다음 상황은 정상 중개 고객의 인수 범위에 속하지 않습니다.
1. 정상적인 중개 업무 이외의 계약 관계가 있습니다.
2. 증권사는 계좌 업무를 위해 고객 또는 제 3 자에게 위탁 재테크나 대출 수입, 대리비 등 추가 수입을 지급했다.
3. 증권사 또는 고객이 상대방에게 일방적인 약속을 합니다.
4. 이 업무가 정상적인 중개 고객에 속하지 않는다는 증거가 있다. 고객이 증권사 및 증권사 관계자와 다른 채권채무를 가지고 있거나 고객과 증권사가 청산되지 않은 위탁 재테크 등 비정상적인 중개업무 관계를 갖고 있는 경우 구매 시 관련 금액을 공제해야 합니다.
(3) 다음과 같은 경우 계좌 자금이 고객증권거래결제자금으로 인정된다.
1. 고객은 다른 사람의 이름을 빌려 자금 계좌를 개설하는데, 계좌 개설 자료가 없거나 계좌 개설 자료가 완전하지 않지만, 자금이 실제로 투입되어 계좌가 실제로 관리되고 통제된다.
2. 처분일 전 (처분일 제외) 위탁 재테크 또는 대출 관계가 종료되었으며 (만료 종료, 계약 종료, 실제 지불 종료 포함), 고객 자금 계좌의 자금 잔액은 고객의 증권 거래 결제 자금에 속합니다.
3. 자금 조달이 있는 계좌 (위탁 재테크 업무 제외), 계좌의 자금 조달을 제외한 남은 자금은 고객의 증권거래 결제자금에 속한다.
(4) 다음과 같은 경우 고객의 증권 거래 결제 자금으로 정의할 수 없습니다.
1. 고객과 증권사 사이에는 중개업 이외의 위탁 재테크 또는 대출 규칙을 위반하는 서면 관계가 있습니다.
2. 고객은 자금이나 증권이 일정 기간 동안 메모리에 보관되거나 위탁될 것이며 인출되거나 사용되지 않을 것이라고 약속합니다.
3. 증권사는 이미 고객에게 반송된 커미션 수입을 직접 지급했습니다.
(5) 다음 자금은 인수시 고객의 증권거래결제자금에서 제거해야 한다
1. 처분된 증권사 계좌 내 자금을 자영하고 실질적으로 통제한다.
2. 증권사는 자영, 실제 통제계좌, 실제 통제된 빈껍데기회사 및 관련측이 투자한 자금을 통과한다.
3. 증권사 관계자가 개설한 계좌와 실제 통제된 계좌의 자금
4. 고객과 증권사 관련자 사이에는 위탁재테크나 자금 대출 등 계좌 내 자금이 있다. 관련측은 재정부가 반포한 관련 회계와 감사기준에 따라 결정된다.
셋. 기타 사항 확인 및 처리
(a) 기타 개인 청구의 확인
다음 청구는 개인 청구로 간주됩니다.
1. 개인 고객이 금융 기관에 직접 대출을 하고 대출 계약이나 서류를 보유하고 있습니다.
2. 주민은 금융기관이 발행한 각종 채권증빙을 보유하고 있으며, 이 금융기관의 이름으로 발행된 국채와 채권증빙을 포함한다.
3. 주민이 개인적으로 보유하고 금융기관에 의해 금융기관 관련 계좌로 횡령된 유가 증권 (국채, 주식 및 기타 합법적인 채권 포함). 채권의 인정 기준은 관련 채권증빙뿐 아니라 실제 자본투자도 포함해야 한다.
(2) 신탁재산을 유용해 형성된 개인채권의 인정, 신탁재산을 유용해 형성된 채권은 신탁계약 등록에 따라 개인채권이나 기관채권으로 확정해야 한다. 같은 사람이 금융기관 처분에 대해 여러 개의 신탁수익권을 갖고 있는 경우, 같은 사람의 채권에 따라 개별 채권금액을 누적 확인한다. 금융기관이 처분하기 전에 신탁수혜자가 등록을 변경했다면 변경된 신탁수혜자에 따라 채권의 성격과 금액을 확인해야 한다.
(3) 개별 채권 구매액의 확정 고객이 금융기관과 약속한 고금리는 구매범위에 포함되지 않는다. 금융기관이 고객에게 지급한 고액이자, 즉 횡령한 적법채권이 액면이자에서 공제된 부분과 기타 개인채권이 중국 인민은행 동기 법정예금 이자보다 높은 부분은 고객의 구매 원금에서 공제된다.
(4) 일반 브로커 고객 (기관 고객 포함) 이 유가 증권을 횡령한 처리 일반 브로커 고객 (기관 고객 포함) 의 증권은 금융기관에 의해 유용하거나, 환매 융자에 사용되거나, 기타 침해 방법으로 처벌되는 경우, 횡령된 증권의 유형에 따라 별도로 등록하고, 심사하고, 엄격하게 검증하고, 책임을 명확히 하고, 전반적인 연구를 해야 한다. 고객증권을 횡령한 금융기관은 책임을 추궁하고, 행정처벌을 하고, 범죄를 구성하는 사람은 사법기관으로 이송해야 한다. 이러한 고객과 관리자는 성명서에 서명하고 관련 자료를 숨기거나 파괴하지 않겠다고 약속해야 합니다. 사실을 숨기고 국가 대금을 사취한 고객과 경영진은 즉시 사법기관으로 이송해 자금을 회수할 것이다.
(5) 개인 명의로 보유하고 있는 기관채권을 엄격히 심사하는 것은 다음과 같은 경우 중 하나이며, 기관자금으로 확인되며 개인채권이 아니다.
1, 개인 계좌 자금 및 증권은 관련 기관 또는 기관 통제 계좌에서 나왔지만 개인과 기관 간에 투자나 채무 관계가 없습니다.
2. 계좌 개설자는 사업단위 기착인원에 속하며, 계좌 개설자는 합법적인 자금원 증명서를 제공할 수 없습니다.
3. 기금이 관련 기관, 기관의 통제계좌에 수익을 지급했기 때문에 (증권사가 개인위탁자산을 유용해 다른 기관의 위탁재테크 수익을 지불하는 경우는 제외)
계정이 기관에 속한다는 다른 증거가 있습니다. 다음과 같은 채권에 주의를 기울이고 진지하게 검증해야 한다. (1) 처분된 증권회사 및 경영인이 해당 기관에 속한다고 생각하는 채권입니다. 자금의 출처 또는 소재는 해당 기관에 속한 채권이다. 알려진 기관 고객과 동일한 대리인의 채권이 있습니다. 해당 계정과 기관 고객 계정 사이에 자금 관계가 있는 채권 액수가 큰 채권 (654.38+0 만원 이상); 이 기관과 복잡한 자금 관계가 있는 기타 채권. 필요한 경우 공안 부서를 초청해 조사 관련 증거에 협조할 수 있다.
넷째, 개인 부채 취득 절차 및 책임
(1) 지방정부가 개인채권을 구매할 때의 책임은 개인채권자가 처분된 금융기관 지사와 직접 경영활동 (예: 증권사 증권영업부에 증권계좌나 자금계좌를 개설하는 경우) 을 정의한다. 처분된 금융기관 지사가 있는 지방이나 시정부가 개인채권을 매입할 책임이 있다. 개인 채권자와 처분된 금융기관 지사에 직접 업무 활동이 없는 경우 (예: 증권사 개인채권자가 증권영업부에 증권계좌 또는 자금계좌를 개설하지 않은 경우) 개인채권의 취득은 처분된 금융기관 등록지 성급 정부나 계획단열시 정부가 책임진다.
(b) 개인 채권 구매 절차
1. 호스팅청산기관은 채권등록팀을 조직해 개인채권등록자료를 현지 정부선별확인팀에 제때 넘겨 선별하고 현지 은감국과 증감국을 참고해야 한다.
2. 각 성, 자치구, 직할시, 계획단열시 인민정부는 개인채권심사 확인팀을 구성해 개인채권심사 확인작업을 벌여 지방정부가 부담하는 인수자금을 준비한다. 심사 확인 작업이 완료되면 지방정부 채권심사 확인팀은 즉시 심사 확인 결과와 자금을 지방관리 청산기구와 지방은감국 또는 증권감독회에 넘겨야 한다.
3. 위탁청산기관은 지방정부 심사 확인팀의 심사 확인 결과를 받은 후 개인채권 구매를 제때에 조직해야 한다.
(c) 개인 부채 인수와 관련된 책임
1. 심사 확인팀 구성원들이 등록자료와 개인채권 관련 증거를 엄격하게 확인한 후, 하나하나 서명하고 심사 확인팀 책임자의 심사를 제출한다. 심사가 틀림이 없는 후 심사 확인팀 책임자는 확인 보고서에 서명해야 한다. 확인 작업에서 증거가 부족한 것을 발견하면 관련 채권 등록기관에 추가 보충 자료를 통지해야 한다.
2. 등록, 심사 확인 및 채집 과정에서 인수인계수속을 엄격히 처리하고 자료 양도서를 작성해야 합니다.
3. 위탁청산기관은 관련 공고, 데이터 인수인계표, 개인채권인수확인서, 개인채권인수양도서, 개인채권약정서 등을 통일적으로 인쇄해야 한다.
(4) 상벌 조치는 개인의 채권 취득에서 사실을 숨기거나 허위로 속이는 등의 수단으로 국가를 속이는 사람은 법에 따라 책임을 물어야 한다. 유공자를 신고하고 확인 후 상을 주다 (방법은 별도로 발표한다).