사례: 범종범은 2004 년 폴리창사에 가입했다. 폴리창은 그를 위해 산업재해보험을 하지 않았지만, 그의 배상 책임을 덜어주기 위해 범종범에게 인신상해 상업보험을 구입했다. 피보험자는 범종범이고 수혜자는 법정 상속인이다. 2005 년 범종범은 직장에서 산업재해가 발생했고, 폴리창사는 보험회사에 상업보험배상을 신청했다. 나중에 범종범은 회사가 산업재해보험을 사주지 않았다는 이유로 노동중재를 신청하고, 회사에 산업재해배상에 대한 법적 책임을 지급하라고 요구했다. 회사는 판종범을 위해 상업보험을 구입하고 이미 배상을 받았다고 주장하며 상업보험 배상 이외의 배상 책임만 부담하기로 동의했다. 답: 실생활에서는 많은 고용주가 직원을 위해 산업재해보험을 처리하지 않고 상업보험을 구매하여 배상 책임을 경감하거나 면제합니다. 또는, 직원을 위해 산업재해보험을 처리한 후, 자신의 배상 책임 (예: 사회보험에 완전히 참여하지 않은 경우) 을 완화하기 위해 상업보험을 구입하여, 사원이 상업보험에서 받은 사원에 대한 배상금에서 자신의 배상 책임을 공제할 수 없도록 한다. 그렇다면, 고용인은 상업보험을 이용하여 산업재해보험의 보충 배상 책임을 면제하거나 경감할 수 있습니까? 보험법 제 66 조에 따르면, "책임보험은 제 3 자에 대한 피보험자의 법적 책임을 보험 대상으로 하는 보험이다." 따라서 고용주는 책임보험을 구입해야 한다. 재산보험에 속한다. 더욱 구체적으로 고용주 책임보험이다. 고용주 책임보험이란 피보험자가 고용한 직원이 고용 과정에서 업무와 관련된 국가가 규정한 사고나 직업병으로 상해, 장애 또는 사망을 초래하고 관련 법령에 따라 피보험자가 부담해야 하는 의료비와 배상 책임을 말합니다. 보험회사가 규정된 배상 한도 내에서 배상을 담당하는 보험입니다. 고용인이 직원을 위해 인신사고 상업보험을 구매하는 것은 인신보험의 범주에 속하며 재산보험의 책임보험과는 다르다. 인신상해보험계약에 따르면 수혜자는 피보험자 또는 피보험자가 지정한 수혜자이지만, 고용주가 인신상해보험의 보상금액에서 고용주가 부담해야 할 의무를 공제하면, 변상보험의 수혜자로 변상된다. 이는 인신상해보험계약과 일치하지 않고 인신상해보험과 사회상해보험의 보험성격이 다르므로 법률관계, 지급조건, 지급주체, 적용법 등도 다르다 인신보험의 경우, 고용인은 보험회사가 인신외보험을 지불한 배상금을 이유로 산업재해보험의 의무를 면제하거나 줄일 수 없다. 따라서 고용주가 근로자를 위해 인신상해보험을 구입하는 것은 고용주가 직원에게 제공하는 복지로 여겨야 하며, 고용인의 산업재해보험 배상 책임을 면제해서는 안 된다. 따라서 이 사건에서 폴리창사는 법에 따라 산업재해에 대한 배상 책임을 져야 한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.