여러 가지 이유로, 각 은행마다 무인 개인 예금이 있을 수 있는데, 일반적으로 무인 예금이라고 불린다. 이 예금들은 모두 은행의 것입니까? 대답은' 아니오' 이다. 이런' 소유권' 은 일시적일 뿐, 단지' 보관권' 과' 사용권' 을 가리키는 것이지, 진정한 소유권과 처분권이 아니다.

우선, 은행은 예금자가 사망한 후에도 저축 계약 관계가 여전히 유효하다는 것을 알지 못한다. 우리는 예금자가 은행 예금에서 법적으로 저축 계약 관계를 형성한다는 것을 알고 있으며, 예금자가 자금을 은행에 위탁해 관리하고 수익권과 소유권을 누리며, 은행은 이자를 지불함으로써 자금을 얻을 수 있는 사용권을 가지고 있으며, 자금을 잘 보관하고 예금자가 수시로 인출할 수 있도록 보장해야 할 의무를 지고 있다는 것을 알고 있다. 예금자가 건재한지 여부는 인구관리의 범주에 속하며 은행 예금 업무와는 무관하다. 현재 상호 연결 메커니즘은 없습니다. 따라서 수억 예금자 중 은행이 예금자가 사망했는지 알 수 없다면 누구의 예금이 남아 있는지, 예금할 때 쌍방의 약속에 따라 이자를 계산하여 예금자가 언제든지 인출할 수 있도록 할 수 있다.

예금자가 이미 죽었다는 것을 알면서도 은행은 소유와 처분을 받을 권리가 없으며, 여전히 저축 계약의 구속을 받는다. 예금자가 죽어도 개인예금이 유산으로 바뀌기 때문에 어떻게 해야 할까요? 상속법의 규정에 따라 법에 따라 처리해야 한다. 이 예금에 합법적인 상속인이 있습니까? 적절한 상속인은 언제 주식을 환불하거나 양도합니까? 은행은 알고 있습니까? 나는 확실히 모른다. 따라서 은행은 소유는 말할 것도 없고, 예금자 예금의 형태로 장기적으로 존재할 수도 있고, 마음대로 처분할 수도 없다. 어떤 사람들은 은행 점유라고 생각하는데, 이것은 잘못된 것이다. 법적으로 예금자는 이자를 받기 위해 자금의 사용권을 은행에 양도했다. 은행이 약속한 대로 자금 (대출) 을 사용하는 것은 명백히 합법적이며, 확실히 장기간 유휴 상태로 있지 않을 것이다. 은행의 신용은 사실 계약 정신의 구현이다.

청구되지 않은 예금은 이미 오랫동안 청구되지 않았으며, 일단 은행이 도산하면 궁극적인 해결책이 있을 것이다. 사실, 금융 감독관으로서, 이러한 가능한 결과를 충분히 고려하고 그에 상응하는 조치를 취했다. 즉 은행이 파산하면 모든 예금인의 예금 정보가 사회에 발표될 것이며, 가족원이나 상속인은' 저축관리조례' 규정에 따라 상속할 수 있다.

규정 기한을 초과하여 청구되지 않는 예금은 재정부와 중국인민은행의 규정에 따라 국고에 납부하여 국유로 귀속한다. 집단소유제 기업과 단위의 직공 예금은 집단소유제로 전환될 수 있다. 이것은 주인 없는 예금의 최종 목적지이다. 전체 과정에서 은행은 소유되지 않은 예금에 대한 소유권이 없고, 자금 사용권만 있고, 보관의무를 성실히 이행하고, 권리 상속인이 인출하거나 양도하거나, 권리기관의 처분을 기다리고 있음을 알 수 있다.