1, "고객 특성".

2. "지역 위험".

3. "비즈니스 위험".

4. "산업 (직업)"

금융 기관은 고객을 자금 세탁 방지 위험 등급을 분류할 때 다음 요소를 고려해야 합니다.

첫째, 고객 특성 또는 계정 속성

둘째, 지역

셋째, 업무

넷째, 업종

고객 위험 분류란 무엇입니까?

고객 위험 분류는 고객 ID 를 기준으로 고객의 돈세탁 위험을 평가하고 다양한 위험 수준을 나누는 것을 의미합니다. 고객 자금 세탁 위험 분류는 주로 지표 설계를 통해 이루어지며 다음과 같은 기본 요소를 포함합니다.

1. "고객 특성" 은 주로 부자연스러운 고객의 고객 배경, 사회 활동 및 업무 활동 특성, 평판, 권위 있는 매체가 공개한 정보 및 조직 구조를 고려하여 고객 실사의 난이도를 측정하고 고객 행동의 위험 상황을 종합적으로 평가합니다.

2. "속지" 는 주로 고객 국적, 등록지, 빈번한 거주지에 포함된 지역 위험을 고려하며, 고객의 실제 수혜자 또는 실제 통제인, 주요 거래상대, 업무와 관련된 해외 금융기관의 지역 위험을 적절하게 고려합니다.

3.' 업무위험' 은 주로 업무 자체의 돈세탁 위험, 즉 현금과의 관계 정도, 비대면 거래 여부, 국경을 넘나드는 거래 여부, 거래대리인 여부 등을 고려합니다.

4.' 업종 (직업)' 은 주로 고객이 있는 업종 (또는 직업) 과 직업범죄 및 기타 위법 범죄 활동의 연관성을 평가하고, 특정 업종이나 직업의 일부 고객의 경제상황과 금융거래 수요, 일부 전문성과 전문성이 일부 범죄자들이 돈세탁에 사용될 가능성을 합리적으로 예측한다.

고객 위험 분류 원칙:

(1) 상당히 큰 위험 원칙.

금융기관은 위험평가 결과에 따라 자금 세탁 방지 자원을 과학적으로 배치하고, 돈세탁 위험이 높은 분야에서는 자금 세탁 방지 조치를 강화하고, 돈세탁 위험이 낮은 분야에서는 자금 세탁 방지 조치를 간소화해야 한다.

(2) 포괄적 인 원칙.

본 지침에 명시된 예외 사항을 제외하고 금융 기관은 고객 및 지역, 업무, 업계 (직업) 의 위험 상황을 종합적으로 평가하여 각 고객에 대한 위험 수준을 과학적으로 합리적으로 결정해야 합니다.

(3) 정체성 원칙.

금융 기관은 자금 세탁 위험 평가 및 고객 위험 분류 프로세스를 수립하고 개선하여 동일한 고객에게 이 금융 기관 내에서 고유한 위험 수준을 부여해야 하지만, 동일한 고객은 동일한 그룹 내의 서로 다른 금융 기관에서 서로 다른 위험 수준을 부여할 수 있습니다.

(4) 동적 관리 원칙.

금융 기관은 고객 위험 상황의 변화에 따라 위험 수준과 해당 위험 통제 조치를 적시에 조정해야 합니다.

(5) 자주경영 원칙.

금융 기관은 평가와 논증을 거친 후 사용자 정의 위험 평가 기준 또는 위험 통제 조치의 시행 효과가 본 지침이나 요구 사항 중 하나보다 낮지 않다는 것을 확인했으며, 본 지침이나 요구 사항 중 하나를 따르지 않기로 결정할 수 있지만, 평가와 논증의 방법, 절차 및 결론을 서면으로 기록해야 합니다.

(6) 기밀 유지 원칙.

금융 기관은 고객 또는 자금 세탁 방지 업무와 무관한 다른 제 3 자에게 고객 위험 수준 정보를 공개해서는 안 됩니다.

법적 근거:

《중화인민공화국의 돈세탁 방지법》

제 1 조는 돈세탁 활동을 예방하고, 금융질서를 유지하고, 돈세탁 범죄와 관련 범죄를 억제하고, 본법을 제정한다.

제 2 조이 법에서 언급 된 "돈세탁 방지" 는 마약 범죄 은폐, 마약 범죄 은폐, 트라이어드 조직 범죄, 테러 활동, 밀수 범죄, 횡령 및 뇌물 수수 범죄, 금융 관리 질서 파괴 범죄, 금융 사기 범죄의 원천 및 성격의 돈세탁 활동을 방지하기 위해이 법의 규정에 따라 관련 조치를 취하는 행위를 의미합니다.

제 3 조 중화인민공화국에 설립된 금융기관과 법에 따라 돈세탁 방지 의무를 이행해야 하는 특정 비금융기관은 법에 따라 예방과 감시 조치를 취하고, 건전한 고객 신분 정보 및 거래 기록 보존 제도, 대액 거래 및 의심스러운 거래 보고 제도를 수립하고, 돈세탁 방지 의무를 이행해야 한다.