대부분 합법적입니다. 인터넷에 게재된 각종 대형 신용카드 정보를 취급하는 가짜 대출과 사기를 경계하세요! 각종 인터넷 소액대출회사, 보증회사가 발표한 모든 것은 신분증만 있으면 대출하거나 신용카드를 신청할 수 있는 정보다. 기본적으로 저급 사기다. 회사가 등록되어 있든 없든 사기꾼이 먼저 팩스 계약서에 서명하도록 속인 다음 보험료, 1 월이자, 이행비, 보증금, 보증비, 대출비, 공증비, 신용비, 대출비, 대출비, 카드 요금 등을 속인다. 은행의 물 부족, 상환능력 점검, 자금 점검 등의 이름으로 계좌 내 자금을 모두 사기꾼의 계좌로 이체할 것을 요구하며, 심지어 지정은행에서 은행 카드를 처리하고 일정 금액의 현금을 예금한 다음 사기꾼의 휴대전화 번호를 연결해 달라고 요구하기도 한다. 나는 이런 수단이 너의 계좌에 있는 모든 돈을 속일 줄은 몰랐다. 만약 당신이 사기꾼의 요구에 따라 비용을 지불하지 않는다면, 사기꾼은 당신이 그들과 계약을 맺었다는 이름으로 당신을 블랙리스트에 올리겠다고 위협할 것입니다.

첫째, 위험 검토

대출 위험의 출현은 종종 대출 심사 단계에서 시작된다. 사법 관행의 분쟁을 근거로 볼 때, 대출 심사 단계의 위험은 주로 다음 몇 가지 부분에 나타난다.

(1) 심사 내용에서 은행의 대출 심사원이 누락되어 신용위험을 초래하였다. 대출 심사는 세심한 작업이며 조사원들이 대출 주체의 자질, 자격, 신용, 재산 상황에 대해 체계적인 조사와 고찰을 해야 한다.

(2) 실제로 일부 상업은행은 실사를 하지 않고, 대출 심사원들은 종종 서류의 식별만 중시하고, 실사가 부족하여 대출의 사기 행위를 식별하기 어려워 신용위험을 초래하기 쉽다.

(3) 많은 잘못된 판단은 은행이 관련 내용에 대한 전문가의 의견을 듣지 않았거나 전문가가 전문적인 판단을 내렸기 때문이다. 대출 심사 과정에서 사실뿐만 아니라 법률 재무 등에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단도 해야 한다. 실제로, 대부분의 대출 심사 과정은 그다지 엄격하지 않고 제자리에 있지 않다.

둘째, 사전 대출 조사의 법적 내용

(1) 차용인의 법적 지위 (합법적인 성립과 지속적이고 효과적인 존재 포함) 를 검토합니다. 기업을 위해 대출자가 합법적으로 설립되었는지, 관련 업무에 종사할 자격과 자질을 갖추고 있는지, 영업 허가증과 자격증을 검사해야 한다. 관련 인증서가 연간 검사나 관련 검증을 통과하는지 주목한다.

(2) 차용인의 신용에 대하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 점검한다. 등록 자본의 명백한 탈주 여부를 심사하다. 과거 대출 및 상환; 그리고 대출자의 제품 품질, 환경 보호, 세금 등 위법 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.

(3) 차용인의 대출 조건과 관련하여 차용인이 관련 법령에 따라 기본 계좌와 일반 예금 계좌를 개설했는지 여부 대출자 (예: 회사) 의 외국인 투자가 순자산의 50% 를 초과하는지 여부 차용인의 부채 비율이 차용인의 요구 사항을 충족하는지 여부;