자영업자나 소기업의 주체 자격, 역사 연혁, 등록자본, 주주 구조, 경영 상황 등을 조사하여 상환능력을 평가하고 대출 발행 여부를 결정하다. 따라서 이 양도를 신청한 주체는 일반적으로 자영업자나 소기업이다.
대출 위험을 줄이기 위해 대출 기관은 자영업자나 소기업에 대해 실사를 할 것이다.