상환협의와 차용증서의 차이점은 상환협의의 주체가 보통 2 ~ 3 명 이상이며 차용증서는 채무자만 쓸 수 있다는 것이다. 상환 계약은 직접 차용 법률 관계를 증명할 수 있지만 차용증서에 채무 사유가 명시되어 있지 않은 것은 반드시 차용법 관계에서 채무로 직접 증명될 수 있는 것은 아니며 매매 계약 등 채무일 수도 있다.

법적 객관성:

《 최고인민법원 민간대출사건 적용 법률 몇 가지 문제에 관한 규정 》 제 2 조 대출인은 인민법원에 민간대출소송을 제기하고 차용증, 영수증, 차용증 등 채권증명서 및 대출법관계의 존재를 증명할 수 있는 기타 증거를 제공해야 한다. 당사자가 소지한 차용증 영수증 차용증 등 채권증빙서에 채권자가 명시되어 있지 않고 채권증빙을 소지한 당사자가 민간대출 소송을 제기한 경우 인민법원은 응당 접수해야 한다. 피고는 원고의 채권자 자격에 대해 사실 항변을 제기했고, 인민법원은 심사를 거쳐 원고가 채권자 자격을 갖추지 못하고 기소를 기각했다.