법률 분석: 민간 대출로 3 점의 이자를 벌고 성인금리를 환산하는 것은 36% 이다. 연금리의 24% 를 초과하지 않는 이자는 법률의 보호를 받아 반드시 지불해야 한다. 연금리의 24% 를 넘는 이자는 자연채무이며, 갚을 수도 있고 갚지 않을 수도 있다. 그러나 이미 지불한 것은 반환을 요구해서는 안 된다.

법적 근거:' 민간대출 사건에 대한 대법원의 사법해석' 제 26 조. 대출 쌍방이 약속한 금리가 연금리의 24% 를 초과하지 않는 것은 인민법원이 지지해야 한다. 차용인과 차용인이 약속한 금리는 연금리의 36% 를 초과하고, 부분 이상의 이자 약속은 무효이다. 대출자는 대출자에게 연금리의 36% 를 넘는 이자를 상환해 달라고 요청했고, 인민법원은 지지해야 한다.