내가 아는 한, 법적 효력이 있는 차용증서에는 주체가 명확하고, 내용이 명확하며, 서명이나 도장이 사실이며, 법률 규정에 부합해야 한다. 동시에 채권자는 차용증 등 관련 증거를 잘 보관하고, 제때에 채무자에게 빚을 갚고, 필요한 경우 법적 도움을 구해야 한다. 이러한 조건에 부합하는 차용증서만이 법적 효력을 가지고 채권자의 권익을 보호할 수 있다.