이체가 합법적인지 아닌지는 기업 행위이며 은행은 구체적인 이체 금액을 감시하지 않는다. 은행 계좌는 결제가 되어 돈이 계좌로 이체되도록 해야 한다.
개인에게 넘어간 돈에 문제가 있다면 그것은 기업의 행위이며 위법 혐의를 받고 공안기관이 처리한다.