법률 분석: 채권자는 실제 대출자가 존재한다는 것을 모르고 명목 대출자가 채무를 청산한다. 명목 대출자는 대출 계약의 상대인이며, 대출금을 청산하는 책임을 져야 한다. 채권자는 실제 대출자가 존재한다는 것을 알고 있고, 실제 대출자는 채무를 청산할 책임이 있다.

법적 근거:' 중화인민공화국 민법전' 제 675 조, 대출자는 약속한 기한 내에 대출금을 상환해야 한다. 대출기한에 대한 약속이나 약속이 명확하지 않아 본법 제 510 조의 규정에 따라 아직 확정할 수 없고, 대출자는 언제든지 반납할 수 있다. 대출자는 대출자에게 합리적인 기한 내에 반환하라고 독촉할 수 있다.