일반적으로 국가 금융관리법규를 위반하여 사회 대중 (단위와 개인 포함) 에 자금을 흡수하는 행위는 다음 네 가지 조건에 부합한다. (1) 관련 부서의 법적 승인 없이 또는 합법적인 업무 형태를 빌려 자금을 흡수한다. (2) 언론, 홍보회, 전단지, 휴대폰 문자 등을 통해 대중에게 홍보한다. (3) 원금, 실물, 지분 등으로 원금을 상환하거나 수익을 지불하기로 약속했다. 일정 기간 동안 (4) 사회 대중, 즉 사회의 불특정 대상에 자금을 흡수한다. 사회에 공시하지 않고 특정 대상에 친우나 단위 자금을 흡수하는 방식으로 대중예금을 흡수하는 것은 불법이나 변상으로 대중예금을 흡수하는 것이 아니다. 이 네 가지 조건에서 볼 수 있듯이, 지분투자펀드를 견지하고 비공개로 합격투자자에게 자금을 모집하고 본보수익을 보장하지 않는 최종선 요구는 불법 모금범죄를 예방하는 효과적인 방법이다.