중국 법에 따르면 은행 직원들은 민간 대출에 참여할 수 없다. 이곳의 불참여는 주로 예금 금리를 인상하거나 예금 관리자 및 관련자에게 비용이나 커미션을 지불하는 등 불법 예금 흡수를 해서는 안 된다는 것을 포함한다. 각종 형태의 불법 모금 활동에 참여해서는 안 된다. 기관과 개인이 고리대금에 참여하거나 기관과 개인에게 고리대금을 지급하는 것을 소개해서는 안 된다. 은행 명의로 또는 은행 직원으로 고객을 대신하여 재테크에 투자할 수 없습니다. 은행 직원이나 은행 고객의 개인 계좌를 이용하여 다른 사람을 위해 이체해서는 안 되며, 은행 고객의 개인 계좌를 빌려 은행 직원을 위해 이체해서는 안 된다. 형법 제 192 조에 언급된 모금 사기죄는 불법 점유를 목적으로 불법 자금을 모으는 것을 가리킨다. 액수가 비교적 큰 것은 3 년 이상 7 년 이하의 징역을 선고받고 동시에 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 7 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고 벌금이나 재산 몰수를 병행한다. 단위는 전액죄를 범하고, 부대에 벌금을 선고하고, 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 전항의 규정에 따라 처벌한다.