(1) 시장 위험. 금리, 환율, 거시경제 상황 등 시장 조건의 불리한 변화로 은행에 손실을 가져올 가능성을 말한다. 시장 위험은 일반적으로 거래 과정에서 발생하며, 거래 포트폴리오의 실제 가격이 시장 가치에서 벗어나 형성되는 위험입니다. 금리 위험, 환율 위험 및 유동성 위험은 모두 시장 위험이다. 은행 위험 관리의 틀에서 시장 위험에 대한 연구와 통제 기술은 현재 가장 풍부하고 완벽하다.

(2) 신용 위험. 신용 위험은 고객의 위약 행위에 의해 형성된 일종의 위험이다. 위약이란 고객이 계약대로 만기채무원이자를 상환하지 않아 대출자 채권의 전부 또는 일부를 상실할 수 있다는 뜻이다. 신용 위험에 영향을 미치는 주요 요인은 대출자의 상환 능력과 상환 의지이다. 현재 표준 등급법과 내부 등급법은 신용 위험을 통제하는 일반적인 방법입니다.

(3) 운영 위험. 은행 내부 절차, 인력 및 시스템이 불완전하거나 문제가 있거나 외부 사건으로 인한 손실 위험 (법적 위험 포함) 을 나타냅니다. 전략적 및 평판 위험은 포함되지 않습니다. 신바젤 자본 협정은 처음으로 운영 위험을 위험 관리 프레임워크에 포함시키고 자본 배분을 요구하는데, 이는 운영 위험이 상업은행에 미치는 영향이 날로 두드러지고 있음을 반영한 것이다.

(4) 위험 예방 및 통제

은행의 경우 위험 예방은 위험 식별, 위험 평가 및 위험 통제에 대한 은행의 의사 결정 및 조치 프로세스를 통해 위험의 부정적인 영향을 줄이는 것을 의미합니다. 일반적으로 식별, 평가, 제어 및 모니터링이 포함됩니다.