법률 분석: 첫째, 형성 이유가 다릅니다. 대출은 주로 대출이며, 빚은 매매, 임대, 차용, 도급, 운송, 손상 등의 원인으로 인해 발생할 수 있다. 둘째, 차용증서는 대출 관계를 증명하고 차용증서는 채무 관계를 증명한다. 대출은 분명히 체납금이지만, 체납금이 반드시 대출인 것은 아니다. 셋째, 소송 시효가 다르다. 상환일을 명시한 바에 따르면, 소송 시효는 상환일 다음날부터 3 년을 계산한다. 상환일을 명시하지 않은 경우, 소송 시효는 대출자가 권리를 주장하는 다음날부터 3 년을 계산한다. 상환일이 있는 사람은 상환일이 만료되는 다음날부터 3 년을 계산한다. 상환일이 없는 사람은 차용증서가 개설된 다음날부터 3 년이다. 넷째, 증명의 난이도가 다르다. 차용증서 소지자가 차용증서로 법원에 소송을 제기할 때 차용증서 자체는 당사자 간의 차용 사실을 쉽게 식별하고 인정하며 차용증서 소지자는 차용 사실을 간단히 진술할 수 있으며 상대방은 항변이 상대적으로 어렵다. 그러나 체납 소지자가 법원에 소송을 제기할 때는 반드시 판사에게 체납 형성 사실을 진술해야 한다. 상대방이 이 사실을 부인하거나 변명한다면 차용증서 소지자는 차용증서가 사실을 형성하는 존재를 더욱 증명해야 한다.

법적 근거:' 중화인민공화국민법' 제 668 조 대출계약은 자연인 사이에 따로 약속한 것을 제외하고는 서면으로 채택해야 한다. 대출 계약의 내용에는 일반적으로 대출 유형, 통화, 용도, 금액, 이자율, 기간, 상환 방법 등의 조항이 포함됩니다.