조기 상환이란 대출자가 상환 기간 내에 대출 잔액의 일부 또는 전부를 미리 상환하는 것이다. 조기 상환이 위약을 구성하는지 여부는 대출 계약의 구체적인 내용에 따라 판단해야 한다. 민법전 제 677 조는 대출자가 미리 상환하는 경우 당사자가 따로 약속한 경우를 제외하고 실제 대출 기간에 따라 이자를 계산하도록 규정하고 있다. 계약서에 조기 상환에 대한 위약책임 조항이 없다면 조기 상환은 위약도 아니고 위약금을 지불할 필요도 없다. (윌리엄 셰익스피어, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금) 양측이 체결한 계약상 조기 상환이 위약에 속하고 일정 비율의 위약금을 약속하고 법률, 행정법규의 강제성 규정을 위반하지 않는 경우 차용인의 조기 상환은 위약이 될 수 있으므로 계약약속에 따라 위약금을 지급해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금)

따라서 조기 상환이 위약이 될 것인지의 여부는 대출 계약의 구체적인 조항에 달려 있다. 조기 상환은 은행의 인건비를 늘리고, 은행의 예상 이자 수입을 낮추고, 은행의 자금 운영에 영향을 미칠 수 있기 때문에 많은 은행들이 주택 담보대출 계약에서 조기 상환을 위약으로 규정하고 있다. 위약금 징수 방법도 은행마다 다릅니다. 일부 은행은 이자를 위약금으로 여긴다. 예를 들어 1 년 내 조기 상환을 하면 은행은 3 개월의 이자를 위약금으로 받는다. 1-2 년 내에 미리 상환하면 은행은 2 개월의 이자를 위약금 등으로 받을 것이다. 일부 은행은 조기 상환 금액의 비율에 따라 위약금을 계산한다. 예를 들어 1 년 내 조기 상환, 은행은 조기 상환 금액의 3% 를 위약금으로 받는다. 1-2 년 이내에 조기 상환, 은행은 조기 상환 금액의 2% 를 위약금 등으로 받는다.

따라서 모기지를 미리 갚으려면 자신의 실제 상황에 따라 주판을 잘 짜야 할 뿐만 아니라 수중에 있는 계약의 구체적인 내용도 명확히 해야 한다.