1.2023 에서 50 만원 이상은 입안 제 2 기준에서 기소해야 하며, 50 만원 이하는' 중대한 손실' 을 구성하지 않는다.
두 개. "중대한 손실" 계산: 직접 경제적 손실로 제한.
셋째, 손실은 "채권은 실현할 수 없다" 는 특징을 가져야 한다.
네 개. 금융기관이 발행한' 불량대출' 결론으로' 중대한 손실을 초래하다' 고 판단해서는 안 된다
5. "특히 중대한 손실" 을 어떻게 확인할 수 있습니까?
끝말
상부 베어링
대출사취죄는 2006 년 6 월 29 일 시행된' 형법 개정안 (6)' 증설죄다. 당시 은행 대출을 사취하는 데는 두 가지 입죄가 있었는데, 하나는 은행에 중대한 손실을 초래한 것이다. 두 번째는 다른 심각한 줄거리가 있다는 것이다. 두 경우 모두 선택적이며 그 중 하나는 범죄를 구성합니다.
1030 10(20265438 년 3 월 1 일 시행) 은 사취대출죄의 범죄 구성을 수정하며 두 가지 입죄 상황을 하나로 바꿔' 기타 심각한 줄거리' 를 취소했다 금융기관에' 중대한 손실' 을 초래해야만 대출사취죄를 구성할 수 있다.
수정 후 은행이나 기타 금융기관의 대출, 인수어음, 신용장, 보증 등 범죄 행위를 사취하면 범죄가 된다. 은행이나 기타 금융기관이 중대한 손실을 입게 하는 사기 수단을 취하고, 징역 3 년 이하의 징역 또는 구속, 병행 또는 단처벌금 등을 처한다. 은행이나 기타 금융기관에 특별한 피해를 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이상 7 년 이하의 징역과 벌금형을 선고받습니다. (형법 개정안 제 175- 1 조 (XI))
행위자 사기 수단으로 인한' 중대한 손실' 에 대한 인정은 범죄를 구성하는지 여부와 직결된다. 또 손실의 크기와' 특별중대 손실' 발생 여부에 따라 처벌 등급이 3 년 이하인지 3-7 년인지 결정된다.
형법 1.2023 중 50 만원 이상은 고소해야 하고, 50 만원 이하는' 중대한 손실' 을 구성하지 않는다.
최고인민검찰원, 공안부' 입건기준 2' (이하 2023 년 5 월' 공안기관이 형사사건 입건추소 기준에 관한 규정 2') 는 대출죄를 사취하는 입추소 기준이 50 만원 이상이라고 규정하고 있다. 제 22 조 대출, 어음 수락, 금융어음 사건 (형법 제 175 조 중 하나) 사취 대출, 어음 수락, 신용장, 보증서 등을 사기 수단으로 은행이나 기타 금융기관으로부터 자금을 사취하고 은행이나 기타 금융기관에 직접적인 경제적 손실을 초래한 50 만원 이상을 입건해 기소해야 한다.
위의 2022' 기록 기준 2' 는 규범 문서이다. 중대한 손실' 기준에 대해서는 아직 공식적인 사법해석이 없다.
2065438 년 6 월 2 1 일 최고인민법원은' 입건기준 2' (법발 [2065 438+00]22 호) 를 발표했다. 여기서 1 이라고 한다. 최고인민법원은 관련 경제범죄의 유죄 판결 양형기준에 대해 규정이 없다. 인민법원은 경제범죄사건을 심리할 때' 경제범죄사건 참조 적용 최고인민검찰원, 공안부' 공안기관이 형사사건 입건 기준을 관할하는 규정 (2)' 에 대한 통지' 를 참고할 수 있다. 둘째, 각급 인민법원은' 표준 2' 를 적용하는 과정에서' 표준 2' 의 관련 규정이 재판 업무에 적응할 수 없다고 판단된다면 사건의 구체적 상황과 현지 여건에 따라 사건의 법적 적용과 정책 파악을 신중하게 처리하고 더 나은 사회적 효과를 쟁취해야 한다.
정식 사법해석이 출범하기 전에 2023 년 기준 2 가 확정한 50 만 명의 직접경제손실의 문턱은 대출죄 사취 중' 중대한 손실' 의 출발점이다.
50 만 원의 문턱에 이르지 않으면 기소되지 않는다는 얘기다.
두 개. "중대한 손실" 계산: 직접 경제적 손실로 제한.
불기소 결과를 얻기 위해서는 형사변호사가 먼저 손실을 계산해야 한다. 2022 년' 입안기준 2' 에 따르면 손실은 50 만원 이상의' 직접경제손실' 을 뜻한다. 손실금액에는 미지급 이자가 포함됩니까? 지불한 이자는 공제되었습니까? 보증금, 수수료 등입니다. 포함?
이 점은 논란이 있어 사법해석에서 더욱 명확해야 한다. 현재 의견이 분분하다. 이론적으로' 손실' 은 이자, 예금, 금융기관이 받는 위약금을 제외한 미상환 대출 원금을 가리킨다고 생각하는 사람들도 있다. 이미 지불한 보증금과 이자는 손실 금액에서 공제해야 한다. 두 번째 견해는' 손실' 이 이자를 포함한다는 것이다. 산둥 2020 년 출범한 두 번째 입안기준은 "최고인민검찰원 공안부의 대출 사취 범죄에 대한 참고 의견, 은행이나 기타 금융기관에 대한 직접적인 경제적 손실은 수사기관이 입건할 때 연체된 대출 원금을 제한하고 은행이나 기타 금융기관에 지급한 예금을 공제한다" 고 규정하고 있다.
우리 학과에도 인화, 왕보와 같은 몇 가지 사례가 있다. 1 심 사취대출죄, 인수어음, 금융어음 [(202 1)38 호 0830 호 제 38 조], 원금만 계산하고 이자는 공제한다. 또 정찰기관이 입건할 때 기한이 지난 대출 원금을 계산하고 입건하기 전에 반환한 이자는 원금을 덮지 않는다. 산둥 혜민리원 석탄업유한공사, 사취 대출, 어음 수락, 금융티켓 [(2020) 루 162 1 흥초 4 호] 등.
직접적인 경제적 손실의 계산은 어떤 경우에는 중요한 의의가 있다. 서로 다른 기준으로 계산하면 대출죄의 문턱에 도달했는지, 범죄를 구성하는지에 영향을 미칠 수 있기 때문이다.
셋째, 손실은 "채권은 실현할 수 없다" 는 특징을 가져야 한다.
대출이 연체된 후 은행은 직접 신고했다. 일반적으로' 손실' 을 직접 인정하기는 어렵다. 손실이란 합리적 독촉 후 채권을 실현할 수 없는 경우에만 손실로 인정될 수 있다. 그렇지 않으면 기한이 만료됩니다. 합리적으로 독촉한 후 원금을 돌려줄 수 없는 것은 손실로 인정되어야 한다. 대출자가 금융기관에 담보를 제공하는 경우, 은행은 사전에 보증인에게 보증책임을 주장해야 한다. 본인이나 제 3 자가 보증책임 이행을 거부하고 일부 사건이 보증책임을 이행하지 못한다는 증거가 있다면 손실을 계산할 수 있다.
중국 인민은행 (은발 [200 1]4 16 호) 의' 기소 기준 (2)' 과 원은감회가 2007 년 7 월 3 일 공포한' 대출 위험 분류 지침 원칙' 은 대출을 정의한다
심지어 은행 시스템 내에서도 모든 것이 다 써버렸다.
민사소송, 법 집행, 보증인 책임 추궁 등 구제방법을 제기한 뒤 회수하지 못한 본리 부분은' 직접경제적 손실' 에 속한다. 즉, 은행이 구제 절차를 다 하지 않으면, 행위자가 사건 발생 후 대출금을 돌려주더라도 손실로 간주해서는 안 된다는 것이다.
대출죄 인정 중의 합리적인 독촉은 반드시 민사소송을 요구할 필요는 없다. 그러나 몇 가지 분명한 상황은 손실로 간주되어서는 안됩니다.
첫째, 차용인은 상환 능력이 있어 상환할 책임이 있다는 것을 분명히 나타낸다. "최고인민법원, 최고인민검찰원, 독직형사사건 처리법 적용법 몇 가지 문제에 대한 해석 (1)" 에 따르면 "법정 절차를 거쳐 파산을 선언하고 채무자가 도주하거나 행방불명되거나 행위자 책임이 소송 시효를 초과하는 채권 부분은 독직범죄의 경제적 손실로 인정되어야 한다" 고 규정하고 있다. 만약 이러한 상황이 존재한다면, 대출자는 능력이 있어도 상환을 원하지 않는다는 것을 설명한다. 게다가, 만약 대출자가 상환 능력을 가지고 있다면, 은행 손실을 초래한 것으로 간주해서는 안 된다.
둘째, 만약 대출자가 충분한 보증을 제공한다면 은행 손실은 추정할 수 없다. 대출 사취죄의' 중대한 손실' 은 직접적이고 실제적이며 최종적인 손실이어야 하며 금융기관 신용자금 손실의 실제 결과여야 한다. 만약 대출자가 충분한 보증을 제공한다면, 은행이 민사소송과 집행을 한 후에는 손실을 초래하지 않고 재산을 회수할 수 있을 것이다.
셋째, 차용인은 입건하기 전에 본이자를 갚는다. 행위자가 사기 수단으로 대출을 사취하더라도 사건이 발생하기 전에 대출금의 원금을 돌려주는 것은' 은행이나 금액 기관에 중대한 손실을 초래하는 것' 이라는 객관적인 요구에 부합하지 않는다. 당연히 범죄를 구성하지 않는다.
넷째, 금융기관이 내놓은' 불량대출' 결론을' 중대한 손실 발생' 으로 인정해서는 안 된다
2009 년 6 월 24 일, 최고인민법원 형사재판 제 2 정' 대출, 수락어음, 금융어음, 불법 대출범죄입건 추소 기준에 대한 의견' 은 불량대출이 기준에 따라 각기 다른 등급으로 나뉘며, 각 등급의 위험수준도 다르므로 금융기관이' 불량대출 형성' 이라는 결론을 내서는 안 된다고 분명히 밝혔다.
은행 대출의 분류와 형사소송에서 손실을 확정하는 규칙은 차이가 있다. 형사 사건에서 은행의 상업 운영을 고려할 뿐만 아니라 상환 태도, 담보능력, 상환능력도 고찰해야 한다. 예를 들어 은행업은 보증인이 민사소송을 하기 전에 손실을 인정할 수도 있지만, 형사사건에서 보증인이 상환능력이 있거나 행위자가 단독으로 자금을 모으는 경우 입건 전에 상환하는 것은 반드시 손실을 초래할 수 있는 것은 아니다. 불량대출의 액수를 금융기관이 중대한 손실을 입은 액수와 쉽게 동일시하는 것은 적절하지 않다.
5. "특히 중대한 손실" 을 어떻게 확인할 수 있습니까?
사취대출죄의 두 번째 처벌은 3 년 이하인지 3-7 년인지 은행에 특히 큰 손실을 초래한 상황에 적용된다. 대법원은 지금까지' 특히 중대한 손실' 에 대해 사법 해석을 하지 않았다.
어떤 경우에는' 특히 중대한 손실' 이 무엇인지에 대한 판단이 합리적이지 않다. 주× 친구가 대출, 인수어음 등 형사사건 [(202 1) 예우 1724 제 6 15 호] 을 사취하면 법원은 "420 만원 연체된 것" 이라고 직접 인정했다
한편 주×는 대출, 어음 수락, 금융어음 사취 [(202 1) 절강 0203 형초 254 호] 로 재판을 받고 원금104475/KLOC-;
실제로,' 특히 중대한 손실' 의 인정은 상당히 일치하지 않는다. 이전 판결을 예로 들어 이모씨는 대출죄 2 심 사건 [(202 1) 산시 08 형 종결자 제 147 호], 산시 성 유림시 중급인민법원 3 월 1 일 항소인 이모씨를 인정했다
사취 대출죄에서 중대한 손실과 특히 중대한 손실을 인정한 것과 마찬가지로,' 전국법원 심리금융기관 형사사건 좌담회 기요' 는 은행이나 기타 금융기관 직원들이 법률, 행정법규의 규정을 위반하고 관계자 이외의 사람에게 대출을 해 손실을 초래한 500- 1 만원 이상을 인정한다고 규정하고 있다. 손실을 초래한 300 만 ~ 500 만원 이상은' 특히 중대한 손실' 으로 인정될 수 있다. 중대한 손실' 과' 특히 중대한 손실' 의 판단액은 약 5 배 차이가 난다.
2023 년' 입건 기준 2' 가 시행된 뒤 대출죄를 사취하는 입건 추소 기준은 50 만 이상이다. 만약' 중대한 손실' 의 기준으로 본다면' 중대한 손실' 과' 특별중대한 손실' 이 대략 5 배 차이가 나는 방법에 따라' 중대한 손실' 의 기준은 300 만 원이다.
단위 범죄의 액수 기준은 개인이 상술한 범죄의 액수 기준의 2 ~ 4 배에 따라 파악할 수 있다.
끝말
이는 2023 년' 입안기준 2' 이후 대출죄의 중대한 손실, 특히 중대한 손실 인정과 관련된 문제를 빗어 정리한 것이다.
대출 사취죄는 민영 기업가의 머리에 걸려 있는 칼이다. 형사변호사는 본죄를 확립하기 위해서는 구체적인 상황을 구분하고 금융기관에 어떠한 손실도 초래하지 않고, 사회적 유해성이 없거나, 사회적 유해성이 뚜렷한 기업 융자 행위에 대해 형사책임을 추궁하지 않을 필요가 있다고 보고 있다. 생산경영과 생활을 목적으로 금융기관에 대출을 하는 데는 허위 절차가 있지만 금융기관에 피해를 주지 않는 것은 범죄 처리가 되지 않을 수 있다. (완료)
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베이징 형사변호사: 불법 대출죄 형사사건 판결의 근거
대출죄 변호인을 사취하다: 은행이 고의로 허위 자료를 제공하는 것이 범죄를 구성하는가?
금융범죄변호사: 이미 담보를 했거나 대출금을 전부 갚았다면 대출사기죄를 인정할 수 있을까요?
금융범죄 변호인: 승인자가 대출죄를 불법적으로 발급한 것에 대해 어떤 책임을 지고 있습니까?
관련 문답: 우리나라 법률 규정에 따르면 은행 대출죄를 사취하는 입건기준과 양형기준은 대출 어음 수락 신용장 보증 등의 경우 반드시 입건해야 한다. 사기 수단을 통해 얻은 것으로 대출 어음 수락 신용장 보증서 등이 있다. 사기당해 은행이나 다른 금융기관에 직접적인 경제적 손실을 초래한 20 만 원 이상. 상술한 금액 기준에 미치지 못했지만, 여러 차례 사기 수단으로 대출과 어음 수락을 받았다. 본죄를 범하여 은행이나 기타 금융기관에 중대한 손실을 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 단처벌금 등을 처한다. 은행이나 기타 금융기관에 특별한 피해를 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이상 7 년 이하의 징역과 벌금형을 선고받습니다. 단위 범죄, 단위에 벌금 부과, 직접 책임지는 임원 및 기타 직접책임자에게 처분을 준다. 누가 대출, 어음, 신용장, 보증 등을 받았습니까? 중화인민공화국 형법' 제 175 조 중 하나에 따르면 은행이나 기타 금융기관의 자금을 사취하여 은행이나 기타 금융기관에 큰 손실을 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이하의 징역 또는 구속, 병행 또는 단처벌금 은행이나 기타 금융기관에 특별한 피해를 입거나 기타 심각한 줄거리가 있는 경우 3 년 이상 7 년 이하의 징역과 벌금형을 선고받습니다. 단위는 전액죄를 범하고, 부대에 벌금을 선고하고, 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 전항의 규정에 따라 처벌한다. 《 최고인민검찰원 공안부 공안부 형사사건 입건 추소 기준 규정 》 발행에 관한 통지 제 27 조 [대출, 어음 수락, 금융어음 사건 (형법 제 175 조)] 은행이나 기타 금융기관이 대출, 어음 수락, 신용장, 보증서 등을 취득하여 사기 수단으로 대출, 어음 수락, 신용장 등을 얻는다 (2) 대출, 어음 수락, 신용장, 보증서 등을 받는다. 사기 수단을 취하여 은행이나 기타 금융기관에 직접적인 경제적 손실을 20 만 원 이상 초래하다. (3) 대출, 어음 수락, 신용장, 보증서 등을 취득하다. 위의 금액 기준을 충족시키지 못했지만 여러 차례 사기 수단을 취했다. (4) 은행이나 기타 금융기관에 중대한 손실을 초래하거나 다른 심각한 상황이 있는 기타 상황.