"주택 연금" 은 새로운 유형의 금융 서비스 제품으로서 노인의 집을 진정한 "연금" 으로 바꿀 수 있었지만, 현재 시장에는 "주택 연금" 이라는 명목으로 표시된 많은 제품이 진실과 거짓을 구별하기 어려워 결국 노인들을 "돈도 집도 없다" 고 한다.

최근 베이징시 해정 공안국 웨이보 () 는 투자자를 상대로 베이징 중안민생자산관리유한공사, 중안민생연금서비스유한공사가 불법 모금활동에 종사하고 있으며, 베이징시 공안국 해정 지사는 이미 해당 회사에 대해 입건해 수사했으며, 4 월 3 일 88 명의 범죄 용의자를 형사구금했다고 밝혔다.

이 사건에서 관련 회사는' 주택연금' 이라는 기치를 내걸고 고금리로 여러 노인들을 사기에 빠뜨리고 피해자가 집 경매의 위험에 처하게 한 것으로 알려졌다.

진정한' 주택연금' 업무는 보험업이 연금서비스업 발전을 지원하는 중요한 조치이며 보험업 서비스 사회연금보험 체계 건설의 혁신적인 방식이다.

그러나 전통관념, 법률환경 등으로 보험업계는' 주택연금' 추진에 더디게 진행되고 있다. 동시에,' 방연금' 이라는 이름으로 개념을 혼동하고 소비자의 권익을 침해하는 속임수를 개조하였다. 업계 전문가들은 실제 주택 역저당연금보험이 은감회의 승인을 받는 것과 기관이 금융면허를 보유하는 두 가지 기본 조건을 충족해야 한다고 조언했다.

진짜' 주택연금' 은 어떤 모습인가요?

사실' 주택연금' 의 정의는 매우 광범위하지만,' 주택연금' 은' 주택담보연금 보험' 과 같지 않다.

노인 역저당연금보험은 혁신적인 상업연금보험 업무다. 즉, 완전한 재산권을 가진 노인들은 집을 보험회사에 저당잡히고, 주거권을 계속 누리며, 약속조건에 따라 연금을 받는다. 노인이 사망한 후 보험회사는 담보주택을 처분할 권리가 있으며, 처분소득은 먼저 연금보험 관련 비용을 지불하는 데 사용될 것이다.

행복생명보험주식유한공사 ("행복생명") 주택역담보연금보험책임자는 제 1 재경기자에게 정규주택역담보연금보험업무가 노인의 권익을 충분히 보장했다고 밝혔다. 노인들은 항상 집의 소유권, 사용권, 임대권, 환매권을 누리고 있지만 보험회사는 담보권만 가지고 있다.

"이 업무를 처리한 후, 담보의 존재로 노인은 집을 팔 수 없었다. 한편 노인이 사망한 후 보험회사는 상속인의 협조로 재산을 처분할 수밖에 없었다. 이것은' 주택연금' 사기와는 확연히 다르다. " 그 책임자는 말했다.

주 국무원 발전연구센터 금융연구소 보험연구실 부주임은 보험회사가 내놓은' 주택연금' 업무는 주로 세 가지 특징이 있다고 밝혔다.

첫째, 종신연금과 결합해 장수 위험을 감수하고, 계약대로 노인에게 월별로 연금을 지급하고, 사망할 때까지 연금을 지급한다.

둘째, "가정 간호" 의 요구를 충족시킬 수 있다. 노인은 이사할 필요가 없고, 죽을 때까지 자기 집에서 계속 살 수 있다. "주택연금" 방식에 비해 노인의 주거환경과 생활방식에 큰 영향을 미치지 않는다.

셋째, 노인이 사망한 후, 그 부동산 처분 수입은 연금 보험 관련 비용을 상환한 후에도 나머지 부분은 여전히 법정 상속인이 소유한다. 재산 처분 수입은 지불하기에 충분하지 않으며, 보험회사는 그에 상응하는 위험을 감당하고 노인 가족에게 상환하지 않는다.

어떤 사람이 참가할 수 있습니까?

물론,' 주택 역저당연금보험' 은 노후의 전부가 아니라 일부 노인들에게 새로운 방식을 제공하고 기존 연금 모델을 보완하는 것이다. 모든 노인들이 참가할 수 있는 것은 아니며, 특정 집단의 일부 연금 수요만 충족시킬 수 있다는 점에 유의해야 한다.

기자에 따르면,' 주택 역저당연금보험' 의 적용자들은 60~85 세의 나이를 충족시켜야 한다. 두 번째는 집의 완전한 재산권을 갖는 것이다.

업계 전문가들은 이 사업이 주로 부동산은 있지만 연금자금이 부족한 노인들에게 연금소득을 늘리는 새로운 수단을 제공하는 것으로 보고 노인의 주요 주식자산부동산이 사용권을 양도하지 않고 연금자금으로 전환될 수 있도록 노인의 연금선택을 풍부하게 하고 노인의 연금자금 출처를 늘리고 노인의 삶의 질을 높일 수 있도록 하는 것이라고 보고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 노후, 노후, 노후, 노후, 노후, 노후, 노후, 노후)

행복생명의 업무 절차에 따르면, 하나는 처리 과정에 많은 법적 문제가 관련되어 있기 때문에 쌍방 (노인과 보험회사) 이 지정된 변호사와 법률 실사를 할 것이기 때문이다. 둘째, 담보주택의 가치는 1 급 자질의 평가회사에 의해 결정되며, 평가기관은 노인이 대체창고에서 선택한다. 셋째, 계약이 체결된 후 노인은 부동산을 저당잡히고, 보험회사는 담보권만 있고, 소유권과 사용권은 여전히 노인에게 속한다. 마지막으로, 모든 계약 텍스트와 내부 및 외부 링크는 업무 프로세스의 규범성을 보장하고 쌍방의 합법적인 권익을 보호하기 위해 공증되어야 합니다.

사기꾼의 추진 속도가 정규군보다 빠른 이유는 무엇입니까?

실제로' 주택연금' 모델은 최근 5 년간 시범적으로 추진됐지만 시장 반응이 매우 냉담하고 보험회사의 태도도 적극적이지 않다. 지금까지 행복한 생명만이' 주택연금' 업무에서 실질적인 진전을 이루었다.

보급 상황으로 볼 때, 참여하는 가정은 자녀 없는 가정을 위주로 한다. 이는 사람들의 관념과 제품에 대한 수용 정도, 중국의 법률 환경, 문화 전통과 밀접한 관련이 있다.

2065438+2009 년 3 월 말 현재 행복생명 역저당연금보험 사업은 베이징 상하이 광저우 우한 난징 소주 대련 항주 등 8 개 도시 133 가구 (1) 를 포괄했다 평균 보험 연령 7 1 세, 무자녀 가정이 거의 절반을 차지한다. 미망인, 빈 둥지, 저소득층 노인들이 보험에 가입하려는 의지가 더 강하다.

주 () 는 업무 발전에 영향을 미치는 요인이 주로 개념, 법률 및 보조정책, 위험통제, 회사 능력에 대한 요구가 높고, 상당수의 노인 부동산이 상장할 수 없는 다섯 가지 측면에서 비롯된다고 생각한다.

제 1 재경 기자는 인터뷰에서 일부 법규가 아직 공백이나 부족함을 알게 되었다. 업무에는 부동산 관리, 금융, 세무, 사법 등의 분야가 관련되어 있어 보험회사가 이 업무를 전개하는 데 어려움을 겪고 있다.

"주택 평가, 실사조사, 담보등록, 업무공증에는 여러 부서와 외부 기관이 포함되며 지역마다 프로세스와 운영 요구 사항이 일치하지 않습니다." 주씨는 여기에 관련된 부분이 많아 보험회사의 능력이 필요하다고 생각한다.

주택 역저당 대출' 은 새로운 사물로 많은 지방정부 부처가 첫 접촉이다. 정책 규정, 비즈니스 프로세스, 제도 메커니즘 등은 모두 다시 정리하고 세워야 한다.

행복생명은 제 1 재경기자에게 보험 의향서, 주택평가, 법률조정, 주택담보, 노인공증, 각종 수속을 마치고 연금을 받는 데 보통 2 ~ 3 개월, 최장 9 개월이 걸린다고 말했다. 양측은 집의 평가 가치와 매월 받을 수 있는 연금 액수에 합의한 뒤 주택이 속한 각 구청에 가서 부동산 담보 등록을 하는 것이 업무 전체에서 가장 쉬운 부분이다.

창업 초기의 첫 번째 중요한 단계는' 주택의 성격' 을 확인하는 것이다. 중국 주택이 개조된 후 주택은 토지양도금을 납부한 후 자유롭게 상장할 수 있는 상품주택으로 바뀌었다. 반면 일부 중앙교방 (중앙이 베이징에서 구매한 공채) 은 기밀 유지 등으로 시스템 내에서만 유통할 수 있다.

또 다른 초기 단계에서 매우 중요한 요소는 재산권의 성질이다. 규정에 따르면 노인이 100% 완전 재산권을 가진 주택만 담보할 수 있다. 또한 결혼증 교체, 부동산증 추가도 이 과정의 흔한 문제다.

게다가, 전통적인 은행담보대출은 모두 장기 담보로, 구체적인 담보기한과 금액을 약속할 것이다. 그러나 역담보대출은 평생이며, 담보기한과 금액은 피보험자의 생활과 밀접한 관련이 있다. 담보기한과 금액을 미리 약속할 수 없다. 정부 관련 부서의 처리 과정과 관리 규정은 다시 일치시키고 보완해야 한다. 그렇지 않으면 관련 업무를 지원할 수 없다.

해외 발전은 어떻습니까?

"주택연금" 이라는 개념은 네덜란드에서 유래했고, 진정한 의미의' 주택연금' 개념은 1980 년대 미국에서 제기됐고, 이어 영국 싱가포르 일본 등 선진국이 뒤를 이었다. -응? "주택연금" 탐구는 하지만 외국에서는' 주택연금' 도 소대중시장에 속한다.

제 1 재경 기자는 미국에서 주택 역저당연금보험의 주요 참여기관이 은행이고 보험회사가 주로 보장을 제공한다는 것을 알게 되었다. 대출 신청자는 반드시 62 세 이상이어야 하며, 역저당 주택은 노인들이 소유하고 일상생활에 쓰인다. 미국 연방주택관리국은 90% 이상의 노인들에게 담보대출을 제공할 수 있다.

보장 방면에서 대출을 처리하기 전에 노인의 알 권리를 충분히 보장할 것이다. 규정에 따르면 노인들은 대출을 신청하기 전에 전문 컨설턴트를 고용하고 관련 지식 교육을 받아야 하며, 이런 대출을 제공하는 금융기관은 이미 연방주택관리국의 승인을 받았다. 한편 노인들의 걱정을 덜어주기 위해, 노인이 대출 기간 동안 위약할 경우 미연방주택관리국 산하의 * * * 담보대출 기금이 지급한다.

게다가, 대출 선택도 다양하다. 대출 방법에는 월별, 정기 및 일회성 지불이 포함됩니다. 부동산 처분에서 주택을 금융기관에 넘겨주거나 상속인이 1 년 내에 대출금 원금을 갚고 집을 되찾을 수 있다.

발전 상황으로 볼 때, 미국의' 주택연금' 사업은 2008 년과 2009 년에 정점에 이르렀으며, 약 1, 654,38+0,000 명의 노인들이 참여했다. 그러나 이 사업의 시장 점유율은 기존 담보대출 시장의 1% 에 불과하다. 즉 1% 의 미국인만 역대출' 연금' 을 사용한다.

중국의 발전은 지속 가능합니까?

인구 고령화가 일련의 노후 문제를 낳는 상황에서 많은 선진국들이 점차 부동산에 굳어진 자산부로 눈을 돌려' 주택연금' 탐구를 벌이고 있다.

갈수록 심각해지는 고령화 문제를 해결하기 위해 최근 몇 년 동안 중국 은보감회는 다단계 연금보장체계 건설에 적극적으로 참여했다. 원보감회는' 노인주택 역저당연금보험 시범 실시에 관한 지도 의견' 과' 노인주택 역저당연금보험 시범기간 연장과 시범범위 확대에 관한 통지' 를 발표해 보험업계가 양로보업 발전에 적극적으로 참여하도록 장려하고 우리나라 양로보업 체계를 보완하기를 희망하고 있다.

주 () 는 6 대 요인의 존재가 여전히' 주택연금' 사업으로 중국에서 발전할 수 있는 공간을 남겨 두고 있다고 예측했다.

첫째, 중국의 인구 구조 고령화가 갈수록 두드러지고 있다. 둘째, 가족 구조가 크게 바뀌고 있고, 가족 규모가 줄어들고 있으며,' 4-2- 1' 가족 집단이 거대하다. 이와 동시에, 일부 독립가정과 빈 둥지 가족 집단도 생겨났다. 또 독거비율과 보호비가 늘면서 싱글가정과 빈둥지 가정의 비율도 증가했다.

셋째, 생활 패턴의 변화. "현대성은 부모와 자녀의 생활 거리를 멀어지게 하고, 전통적인 가정 기능은 낮아진다." 주홍 대답했다:

최근' 중국연금정산보고 20 19~2050' 측정 결과 연금 누적 잔액이 2035 년 고갈될 것으로 나타났다. 이는 연금보장제도 개혁 과정이 어려운 도전에 직면하고 있음을 의미한다. 주씨는 연금 총량 부족, 구조적 불균형, 다원화 연금 마련에 대한 수요가 이미' 주택연금' 사업 발전의 네 번째 요인이 되었다고 생각한다.

다섯째, 중국 부동산이 가정의 총자산을 차지하는 비중이 비교적 높다. 중국 가계재산은 총자산의 69%, 미국은 36% 에 불과한 것으로 알려졌다. 여섯째, 인구 기수가 커서 작은 업무량을 차지하는 것은 매우 클 것이다.

현재 우리나라 주택담보대출 2 급 시장이 발달하지 않아 자산의 유동성을 낮추고 보험회사 등 금융주체가 주택 역담보대출에 참여하는 적극성에 영향을 미치고 있다.

주씨는 앞으로 중국이 재정, 세금, 사법, 주택 건설 등 여러 방면에서 보조정책을 보완할 수 있을 것이라고 제안했다. 동시에, 제품 서비스 방면에서, 제품 혁신을 장려하고, 제품을 다양화하고, 차별화하도록 독려한다. 예를 들어, 보험회사는 간호 기관과 협력하거나 자체 간호 서비스 체계를 구축하여 부가 가치 주택 공유나' 연금 보험+연금 서비스' 의 신제품을 제공할 수 있습니다.

(편집: 유홍리)