1. 보험신탁의 문턱이 낮다: 현재 국내 가족신탁의 문턱이 높아 수백만 달러를 신탁에 쓸 수 있다. 그러나 보험에는 지렛대 효과가 있어 보험액이 신뢰의 문턱에 도달할 수 있어 신뢰의 문턱을 어느 정도 낮출 수 있다.
2. 수혜자 제한 돌파: 신탁수혜자 지정은 직계 친족, 심지어 태어나지 않은 3 대까지 유연하게 지정할 수 있습니다.
3. 유연한 지불 일정: 신탁은 가족 수요에 따라 지불 방안을 유연하게 설정하여 지불 금액과 지불 시기를 결정하고 자금을 효율적으로 분배할 수 있다.
4. 채무 격리: 보험신탁은 보험금을 재산과 독립시키고 수혜자의 채무 상환이나 재산 분할에 참여하지 않는다.
5. 2 차 수혜자 지정 가능: 2 차 수혜자를 지정할 수 있습니다. 주 수혜자가 지불 조건을 충족하지 못할 경우, 2 차 수혜자는 나머지 신탁재산을 균등하게 분배하여 재산 유출을 막을 것이다.
둘째, 보험 신탁의 단점
1. 재산이 독립적이지 않음: 보험청구 전에 보험증권재산은 보험자의 채무, 혼인분할 등에 의해 영향을 받고, 재산보증기능은 약하다.
2. 지렛대는 한계가 있다: 국내 정책의 지렛대가 비교적 약하거나, 아니면 더 많은 자체 자금 지원이 필요하며, 일반 가정에 적합하지 않다. 동시에 보험증권대출 이자가 높기 때문에 보험증권대출로 지렛대를 확대하면 적지 않은 이자 압력이 있을 수 있다.
보험금의 신탁 기능
(1) 피보험자의 생전 재테크 소망을 실현할 수 있다.
생명보험과 신탁의 결합은 상상의 금융 서비스가 아니라 강렬하고 객관적인 시장 수요이다. 앞서 언급했듯이 보험신탁의 가장 중요한 기능 중 하나는 의뢰인의 뜻을 실현하는 것이다.
신탁의 초기 원칙은 의뢰인의 요구에 따라 의뢰인이 관련 자산을 관리하고 사용할 수 있도록 돕는 것이다. 보험신탁은 생명보험과 신탁의 결합체로서 특별한 기능을 가지고 있다.
당사자가 사망한 후 가장 걱정되는 것은 그의 가족이 좋은 삶을 살 수 있는지, 그의 가족이 그가 남긴 자산을 잘 활용할 수 있는지, 못난 후손이 곧 얻을 수 있는 모든 가족의 부를 낭비할 수 있을지 등이다. 이런 걱정은 바로 보험신탁이 해결할 수 있는 것이다.
피보험자는 신탁방식을 채택하여 보험이익 관리를 전문팀에 맡기고, 신탁계약을 체결하고, 수탁자가 의뢰인 자신의 안배에 따라 자금을 관리하기로 약속하고, 정기적으로 생존자금을 신탁수혜자에게 분배하거나, 이익 수령에 필요한 관련 등급조건을 약속하고, 의뢰인의 뜻을 실현하기로 약속했다.
(2) 생명보험과 신탁을 결합하면 저축투자와 재테크의 이중효과가 있다.
단순히 수혜자가 보험금을 받도록 하는 경우, 또 다른 문제는 자금의 가치를 보존하고 가치를 더하는 것이다. 투자 재테크는 전문 지식이 매우 필요한 직업이다. 대부분의 사람들에게 그들의 투자 채널은 주로 은행에 예치되거나 고위험 주식을 매입하는 것이다. 이런 투자 전략은 의심할 여지없이 거칠어서 자산의 평가절하로 이어지기 쉽다.
매우 전문적인 신탁기관에 맡기면 저축투자와 재테크의 이중효과를 얻을 수 있다. 신탁기관은 개인보다 더 많은 전문 채널과 투자 능력을 보유하고 있으며 개인보다 자산의 가치를 더 잘 실현할 수 있다.
(3) 유산 계획에서 면세 기능을 가지고 있다.
증여세와 유산세를 징수하는 일부 국가와 지역에서는 보험신탁이 유산 계획의 중요한 도구가 되었다. 보험신탁의 형태로 자산을 수혜자에게 물려주다. 우리나라에서 일반적인 운영 절차는 보험 가입자가 인신보험을 구매하는 동시에 신탁기관과 보험신탁계약을 체결하고 보험사와 별도로 합의하는 것이다. 보험사고 발생 후 보험료는 은행이 자녀를 위해 개설한 신탁계좌에 직접 지급되고, 보험계약의 수혜자는 여전히 자녀이며, 보험 가입자는 여전히 보험계약의 소유권을 보유하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약, 보험 계약) 이런 보험신탁은' 자익신탁' 이라고 불린다. 이렇게 하면 합법적인 상황에서 유산세를 줄일 수 있을 뿐만 아니라 보험금 지출을 합리적으로 배정하여 일거양득이다.