채읍은 오프라인부터 시작한다. 20 13, 방건화는 제 3 자 부관리업에 발을 들여놓았다. 그는 신탁제품 매출이 50 억, 20 14 년 10 억, 20 15 년 15.2 를 돌파한 상하이 일선 자산관리유한회사를 설립했다 같은 해 창업, 어머니 자본 3680 만 위안 A 라운드 융자를 받았다.
뜨거운 인터넷 금융에 직면하여 방건화는 온라인 확장을 시작했고, 제품은 인터넷 금융 상품 마케팅 재무사의 서비스 도구로 포지셔닝되었다. 창업 재무사는 원스톱 자산측 제품 선택 플랫폼, 위험 통제, 고객 관계 관리 시스템, 온라인 예약 신청 도구, 무료 창업 서비스 패키지를 이용할 수 있다.
1. fortune management industry 는 효율적인 매칭 모델이 필요합니다
방건화는 1984 에서 태어나 2008 년 상해에 와서 8 년의 금융 경험을 가지고 있다. 그는 중신증권 상해지사와 곽진증권연구소에서 일한 적이 있다. 상하이 일선 자산관리유한공사는 20 13 년 6 월에 설립되어 그해 신탁제품 매출이 50 억을 돌파했다.
"제 3 자 부의 중개업을 하는 창업자로서 저는 재무사였습니다. 나는 상류의 금융기관에 가서 자산을 찾고, 비용을 이야기하고, 계약을 심사하고, 화해를 했다. 반면에, 우리는 사업을 실행 하 고 고객과 함께 외출 해야 합니다. 창업의 첫 번째 단계는 이런 이중 압력을 견디는 것이다. " 방건화는 재테크 기획자의 부관리업계의 지위와 통점을 잘 알고 있다.
지난 4 월 중투고문이 주최한' 20 16 중국 투자연례회의' 에서 채읍CEO 이웨이도 중국 제 3 자 자산관리의 시장 기회를 분석했다. 자산상 20 15 년 만에 은행, 신탁, 자본금, 사모기금이 협회에 등록한 제품은 15 만마리 이상, 비표준 자산은 절반 이상입니다. 규모로 볼 때, 20 15 년 말 현재 각 협회가 발표한 자산 관리 규모는 이미 86 조 위안을 넘어섰으며, 사모기금도 최근 3 년 동안 가장 빠르게 성장하고 연간 3 배 증가했다. 자본 측면에서 베인 포춘 보고서에 따르면 중국에는 654.38+0.26 만 명의 순액 인구가 있으며, 손에는 37 조 달러의 투자가능 자산이 있다.
"Fortune Management 업종은 자금 수요가 왕성하고 자산 공급이 거대하며 효율적인 대응 패턴을 형성하지 못했다. 아직도 수백 년 동안 입소문을 듣거나 호텔에서 공연을 하고 있다. 일치 효율성이 1% 높아진다고 해도 이 업계의 규모는 수조 달러의 수입을 가져올 수 있다. 이것이 바로 이 시장의 매력이다. " 이위가 말했다.
하나는 B2B2C 의 재테크 기획자이며, 전형적인 채읍이다. 이 분야에는 넥스트 포춘, 360 포춘, 사설 은행가, 부교, 슈퍼재무사가 있다. 이런 모델은 업스트림 자산의 수집과 협상 능력에 의존해야 최종 이윤을 얻을 수 있다.
하나는 온라인 직판인데, 전형적인 것은 김도끼와 일부 금융기관의 직판 사이트 (예: 중융신탁홈페이지) 이다.
하나는 푸혜금융을 만들어 고순고객이 자주 구성하는 제품을 몇 가지 수단을 통해 판매로 나누는 것이다. 규정 준수 문제가 있을 수 있습니다.
약간의 논증을 거쳐 팀은 B2B2C 모델을 선택했다. "금융 기관의 관점에서 자산을 즐기고 투자자의 관점에서 온라인 금융 컨설턴트를 즐기는 등 여러 가지 가능성에 대해 논의했습니다. 결국 재테크 서비스 플랫폼만이 팀의 만장일치의 인정을 받았다. " 방건화는 3 년 동안 한 대륙의 자산이 온라인 오프라인 재테크 상품에 큰 우세를 축적해 창강 삼각주 지역에서 가장 큰 재테크 상품 판매상이 되었다고 밝혔다. 한편, 자신의 개인적인 경험으로, 나중에 입사한 재무사들을 위해 난이도를 줄이길 바란다. 인터넷 재무사는 일주 자산이 제 3 자 재테크 산업 체인에서 발견한 재테크 능력 향상의 돌파구라고 할 수 있다.
Fortune Management 는 높은 순자산 고객을 중심으로 자산 배분 방안을 설계하고 위험을 줄이며 가치를 보존하는 것입니다. 여기서는 두 가지 일을 해야 한다. 하나는 자산측에 효율적인 일치를 제공하는 것이고, 다른 하나는 자금단에 수익을 올리는 것이다. 이 두 가지를 다 하면 초과 이윤을 얻을 수 있다.
재무사의 업무는 둘 사이에 금융기관과 비슷한 금융기관을 연결해 투자자를 연결하는 것이다. 일이 복잡하여, 제품 판매의 공제는 조직 추출이 필요하다. 또한 재테크 기획자의 업무는 정보 비대칭, 정보 전달 왜곡 등 자질구레한 세부 사항에 시달리고 있다.
이재사는 신탁관 사모 등 수많은 자산을 100 억 재테크 플랫폼에서 선택할 수 있으며, 기타 인기 상품도 속속 개방되어 이재사가 고객에게 원스톱 전체 자산 배치를 제공할 수 있도록 할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 채읍금융기관은 각 제품의 요소, 정보, 진도를 빠르게 업데이트할 것이다.
커미션 방면에서 채읍은 주로 플랫폼 우세에 의존하여 상류에서 더 높은 유통비용을 받고, 재무사들에게 더 많은 수입을 가져다 주었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 커미션, 커미션, 커미션, 커미션, 커미션, 커미션) "재무사의 개인력을 강력한 영업팀으로 모아 금융기관과 고액의 커미션에 대해 이야기하면 재무사 수입을 늘리는 목적을 달성할 수 있다."
이웨이의 말로 말하자면, "이 수익 모델의 관건은 플랫폼이 더 빨리 융자할 수 있는지 여부다. 융자인이 투자자의 요구에 빨리 대응할수록, 융자의 효율성이 높아지고, 우리의 이윤이 더 빨리 상승한다. "
"이전에 비해 독립 재무사 수가 크게 증가하여 현재 전체 사용자 수의 5% 를 차지하고 있습니다. 이는 채읍이 전개한 중백 업무의 운화 노력이 실제로 재무사 독립을 도울 수 있다는 것을 보여준다. " 팡 Jianhua 분석.
금융 기술의 본질은 위험 가격 책정입니다.
방건화는 인터넷 금융의 개념보다 금융 기술의 관점에 더 동의한다. "주제는 인터넷과 금융이 아니라 금융과 기술이다. 이 업계에서는 우선 재정을 알아야 한다. 금융의 본질은 위험 통제, 또는 거래 조항에서 서로 다른 위험의 제품을 서로 다른 위험 감당 능력을 가진 사람에게 도킹하는 과정이다. "
방건화는 현재 인터넷 금융업계에 대한 엄격한 감독에 대해 그다지 걱정하지 않는다. "Dell 은 고객의 투자 자금을 처리하지 않고 중립적인 정보 중개 지위를 유지하고 있습니다. 즉, 금융 기관에서 플랫폼, 재무 담당자, 고객에게 정보 흐름이 이루어지지만 자금 흐름은 단순한 반전이 아니라 고객으로부터 금융 기관의 은행 호스팅 계좌로 직접 이동합니다. ""
풍통제 방면에서, 억금융은 3 급 풍제어 체계를 설계했다. 1. 금융 기관 전문 위험 통제. 수십억 달러의 재테크 상품은 모두 신탁회사나 권상, 펀드회사와 연합하여 개설한 것이다.
머리, 전문 금융기관 위험통제팀이 가장 좋은 위험통제 조치를 완성한다. 2 억 재무 보충 바람 통제. 억금융은 위험통제위원회를 설립하여 완전한 위험통제 절차를 가지고 있다. 프로젝트 관리자는 현장 보고서, 제품 문서, 규제 서류 등의 자료를 제출하고 모든 구성원이 모든 정보를 알고 한 표 부결제로 표결한다. 3. 재테크 기획자의 개인화된 위험 통제. 고객의 위험 부담 능력에 따라 미래 현금 흐름에 대한 요구 사항도 다릅니다. 이때 재무사는 고객의 특성과 위험 부담 능력에 맞는 제품 포트폴리오를 추천하는 최종 맞춤형 위험 통제 구현자입니다.
일반적으로 고객은 간단한 제품 정보를 보았지만, 실제로는 세 개의 서로 다른 직무 팀의 바람 제어 프로세스를 거쳤다.
감독의 전문화 관리 요구로 인해, 일주 자산은 현재 인터넷 브랜드 억금융, 기타 전액 출자 자회사, 지분 투자, 성자산 등 여러 회사로 구성된 업무그룹을 형성하고 있다. 회사의 전체 업무는 자산 관리 업무, 금융 상품 판매 업무, 인터넷 개발 업무로 구성되어 있다. 현재 회사와 자회사는 모두 200 명에 육박하며, 각각 이 세 가지 주요 업무 부문을 담당하고 있다.
방건화 본인은 현재 이주 자산의 전략적 발전과 자신의 인터넷 제품 체험관의 역할을 담당하고 있으며, 동시에 새로운 금융 업무 부문을 개척할 책임이 있다.
현재 억금융팀에는 40 여 명, 제품, 개발, 운영이 있습니다. 경쟁에 직면하여 억재테크 CEO 이위는 중국 3 자 재테크 점유율이 1% 미만이고 미국과 영국은 이미 60% 를 넘었다고 생각한다. 그래서 삼방의 부와 우리가 종사하는 인터넷 재테크 모델은 여전히 매우 큰 시장 공간을 가지고 있으며, 큰 시장의 파이는 같은 업계의 경쟁보다 우선한다. 시장이 그렇게 커서 서너 개 회사가 생존할 수 있다.
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