2008 년 7 월 18 일 중국 인민은행 등 10 개 부처가 공동으로' 인터넷 금융 건강 발전을 촉진하는 지도 의견' (이하' 지도 의견') 을 발표하며 인터넷 금융 개념을 처음으로 분명히 했다. 인터넷 지불, 지점간 대출, 지분 인상, 고객 자금 제 3 자 예금제도, 그리고
일련의 변화들이 현실에서 답을 기다리고 있다. 이를테면 야만적으로 자란 인터넷 금융에 정식으로 작별을 고하는 것, 규제가 언제 착지할 것인지, 업계가 새로운 셔플에 직면했는지, 투자자들이 진정으로 이득을 볼 수 있을지와 같은 것이다.
인터넷 금융은 법적 근거가 있다.
지도의견' 이 발표된 지 이틀 뒤인 7 월 20 일 인터넷 금융 컨셉트주가 본격적으로 폭발해 징신, 모바일 결제, P2P 등 기초영역에서 12 개 주식이 봉쇄됐다. 또한, 하위 산업의 거대한 성장 공간도 반영됩니다.
"인터넷 금융은 중국 금융 시장화를 촉진하는 주요 역량 중 하나이다. 그것은 전통 금융 시장이 가지고 있지 않은 생명력을 가지고 있으며 무한한 가능성과 기회를 담고 있다. " 아붕대출 CEO, 중국전자상거래협회 인터넷투자관리컨설팅위원회 부회장 여동승이' 법인' 기자와의 인터뷰에서 밝혔다.
20 15 년 반기 실적 예고를 발표한 22 개 인터넷 금융 컨셉 회사 중 순이익이 5 배 이상 증가한 회사 수는 13.6%, 순이익이 1 배 이상 증가한 회사 수는 3/KLOC 를 차지했다.
지도의견' 의 출범은 각 부문업계에 강심제를 주입했다. 인터넷 금융 플랫폼, 제품 및 서비스 혁신을 적극 장려하고, 시장 활력을 북돋우고, 자격을 갖춘 금융기관의 혁신적인 인터넷 플랫폼 구축을 지원하여 온라인 은행, 인터넷 증권, 온라인 보험, 온라인 펀드 판매, 온라인 소비금융 등의 업무를 전개하고 있다. 인터넷 회사가 법에 따라 인터넷 결제 기관, 지점 간 대출 플랫폼, 지분 모금 플랫폼 및 네트워크 금융 상품 판매 플랫폼을 설정할 수 있도록 지원합니다. 전자 상거래 기업이 금융 법규에 따라 온라인 금융 서비스 시스템을 구축 및 보완하여 전자 상거래 공급망 업무를 효과적으로 확장하도록 독려합니다. 종업원들이 적극적으로 제품, 서비스, 기술 및 관리 혁신을 전개하여 종업원의 핵심 경쟁력을 높이도록 장려하다.
게다가,' 지도의견' 은 지분 중채가 다단계 자본 시장의 유기적 구성 요소라는 것을 확인했다. 이는 업계에서도 지분 크라우드 칩이 마더보드, 창업판, 신삼판과 병행해 더 이상 지위 격차가 없는 것으로 해석되고 있다.
"새로운 시장 환경과 새로운 소비 수요에 힘입어 인터넷 금융은 금융의 서비스 품질과 터미널 서비스를 향상시켰지만 금융업의 본질을 바꾸지 않았다." 중국 전자상거래 연구센터 인터넷 금융부 분석가 진리가' 법인' 기자에게 말했다.
"인터넷 금융 규제가 난산을 겪은 지 오래되어 정책은 인터넷 금융 발전에 큰 도움이 된다." 인터넷 금융은 신생물로서 신생 기업, 중소기업의 융자를 위한 문을 열었다. 그 발전 초기에는 많은 문제가 있었고, 시장 구동과 정책 지원이 필요했고, 인터넷 금융 발전을 위한 좋은 정책 환경을 조성했다.
명확한 규제 책임
업계 관계자들은' 지도 의견' 의 분업 관리도 시장 신분을 다양화하고, 규제기관의 출현은 현재 인터넷 금융시장의 혼란을 바로잡고 개혁할 수 있다고 제안했다.
이애군 중국 정법대 금융혁신과 인터넷금융법제도 연구센터 주임은' 법제인' 기자에게' 지도의견' 이 해결하는 핵심 문제는 인터넷 금융의 정의와 본질을 명확히 하고 감독의 원칙, 목표, 주체, 대상 및 방식을 명확히 하고 은행의 제 3 자 보관을 규정하는 것이라고 말했다.
인터넷 지불의 경우,' 지도의견' 은 항상 전자 상거래 발전의 취지를 고수하고 사회에 소액적이고 빠르고 편리한 소액지불 서비스를 제공해야 한다고 지적했다. 인터넷 지불 업무는 중국 인민은행이 감독한다.
P2P 대출에서는 은감회가 감독을 담당하고 있다. 정보 중개자의 성격을 명확히 하기 위해서는 주로 차용 쌍방의 직접 대출을 위해 정보 서비스를 제공하고, 증신 서비스나 불법 자금을 마련하지 않는 것이다.
게다가, 주식중채융자는 반드시 주식중채중개 플랫폼 (인터넷 사이트 또는 기타 유사한 전자매체) 을 통해 진행해야 한다. 주식중채융자인은 소기업이어야 하며, 지분중채융자중개기관을 통해 투자자에게 경영 모델, 관리, 재무, 자금 사용 등 중요한 정보를 사실대로 공개해야 하며, 투자자를 오도하거나 사기해서는 안 된다. 지분 중채 융자 업무는 증권감독회가 감독한다.
업계 위험 통제의 핵심 부분인 자금 관리,' 지도 의견' 은 인민은행과 금융감독부서가 책임 분담에 따라 감독을 실시하고 관련 감독 규칙을 제정하는 것을 분명히 했다. 또 달리 규정되어 있지 않은 한, 종업원은 자격을 갖춘 은행업 금융기관을 자금 예금기관으로 선택하고, 고객 자금을 관리하고 감독하며, 고객 자금과 종업원의 자금 분담 관리를 실현해야 한다고 요구했다. 고객의 자금 예금 계좌는 독립 감사를 받아야 하며, 감사 결과는 고객에게 공개해야 합니다.
현재, 업계 내 은행 관리와 독립 감사 및 공개한 기금은 매우 적다. "라고 여동승이 말했다. "의식의 문제를 제쳐두고, 이것은 확실히 기술적인 도킹 장애를 포함한다. 규제의 강력한 추진으로 인터넷 회사와 은행이 새로운 메커니즘을 구축하는 데는 시간과 모든 당사자들의 공동 노력이 필요하다. "
Haodai.com 창립자이자 이명순 회장은 인터넷 금융을 새로운 금융 모델로 인터넷+의 도움으로 순조롭게 발전할 수 있었지만 최근에는 기존 가치 지향에서 벗어나 업계에 위험을 축적하고 있다고 공개한 바 있다. 이 단계에서 관련 규제 당국은 인터넷 금융의 장기적 건강 발전을 개선하는 데 도움이 되는 업계 규범과 접근 메커니즘을 내놓았다.
지도의견' 의 출범은 업계의 발전을 잠시 따르고 있지만, 현재 볼 수 있는 것은 단지 윤곽 방향일 뿐, 구체적인 세칙을 내놓는 데는 시간이 걸릴 것 같다. 구체적인 규칙은 끊임없이 내놓고, 끊임없이 보완하는 과정이어야 한다.
지속적인 혁신의 도전에 직면하다
인터넷 금융의 발전은 금융업의 추진에 큰 의미가 있어 대중창업, 만중혁신의 문을 열었다. 소기업과 중저소득층의 투자 융자 요구를 충족시키고, 금융 서비스의 질과 효율성을 높이고, 민간 금융을 규범화로 유도하고, 금융업 대외 개방을 확대하는 데 독특한 역할을 할 수 있다.
지도의견' 의 가장 큰 하이라이트는' 지점간 대출' 분류 및 인터넷 금융 모델 결정, 법혁신 (법치궤도로 복귀), 소비자 권익 보호다.
공개 자료에 따르면 2065,438+0 의 565,438+0 만에서 2065,438+04 의 965,438+0 만 원, 중국의 투자가능 자산은 654,38+0 만원을 넘는' 고순액' 으로 나타났다. 20 14 년 말 현재 우리나라 민간 투자가능 자산의 총액은 약106 조 2000 억 원으로 20 1 1 년보다 33./KLOC 증가했다. 시장 발전 속도가 너무 빨라서 전통 금융 기관이 따라잡을 수 없다.
인터넷 금융의 강력한 통합력은 혁신의 힘이 무궁무진하다는 것을 의미하며, 전통 금융을 보완하는 단판 중 하나일 뿐, 인터넷 금융의 지속적인 발전은 규제에 대한 더 높은 요구를 의미한다.
인터넷 금융에는 그룹 간, 지역 간, 산업 간, 국경 간 등 네 가지 기회가 있습니다.
"우리는 가장 단순한 금융 서비스에만 국한되지 않는 서비스를 제공하고자 합니다. 고객의 금융 재테크 요구를 충분히 충족함으로써 고객에게 더 많은 경험을 제공하고자 합니다. Dell 은 고객 경험을 향상시키는 모든 것이 Dell 의 통합 혁신 이념 내에 있는 취사 및 엔터테인먼트 체험 프로그램을 개발하고 있습니다. " 여동승이 말했다.
지도의견' 은 종업원들이 서로 협력하고, 협동적으로 발전하도록 장려하고, 특히 보험업과 인터넷 금융기업의 협력을 장려한다. 이는 앞으로 인터넷 금융기업이 보험업계의 특징을 최대한 활용하고 혁신의 위험을 제거하도록 장려할 것임을 의미한다. 보험협력, 보증기관과는 달리 보험은 위험을 없애고 보증은 이전 위험이다.
물론, 국경을 넘나드는 융합 규제의 범위는 여전히 매우 좁다. 더 복잡한 인터넷 금융 시장 간의 법적 관계를 효과적으로 조정하는 방법은 중국 경제 시장화 발전의 전반적인 구조에 대한 더 높은 요구이다.
물론, 전통 금융 거물들도 다음 발전 기회를 놓치지 않을 것이다. 이들이 인터넷 금융시장에 본격적으로 진출한 이후 강력한 금융 배경과 풍부한 우세 자원은 인터넷 금융업계의 많은 중소기업에 큰 영향을 미쳤다.
우리는 국가가 정책적으로 공기업을 동등하게 대할 수 있기를 바라며, 적어도 공기업을 편애하지 않기를 바란다. 금융시장화 측면에서도 민영기업을 적절히 지원해야 한다.