상업은행 개인자산관리잠행방법 제 1 장 제 2 조 개인자산관리업무에 따르면, 이 조치에서 개인자산관리업무라고 부르는 것은 상업은행이 개인고객에게 제공하는 재무분석, 재테크계획, 투자컨설턴트, 자산관리 등 전문서비스활동을 가리킨다.
일반적으로 개인 자산 관리는 고객의 일생의 재테크 계획 과정으로 여겨진다. 전문 자산 관리자는 고객의 재무 및 생활 상황에 대한 분석 및 평가를 통해 고객의 자산 관리 목표에 따라 고객의 다양한 인생 단계의 요구를 충족하기 위한 합리적이고 실행 가능한 자산 관리 계획을 수립할 수 있도록 지원합니다. 궁극적으로는 재정적 자유, 자율성, 자유를 실현할 수 있습니다 (미화어일 뿐, 가장 간단한 설명은 자금이 넉넉할 때 한가하지 않고 필요한 경우 백업이 없다는 것입니다). 자산 관리는 실제로 주거 계획, 교육 기금 계획, 투자 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 및 유산 계획, 직원 복지 및 퇴직 계획, 가계신용 관리 등의 자산 관리 서비스입니다.
금융 자산 관리의 구체적인 프로세스는 다음과 같습니다
1 자산 관리자와 고객 간의 관계 구축 및 포지셔닝
금융 자산 관리자는 고객에게 제공되는 서비스를 서면으로 설명하고 금융 자산 관리자와 고객의 책임을 엄격하게 정의해야 합니다. 자산관리회사는 고객에게 그들의 지불 방식을 명확하게 설명해야 한다. 자산 관리자는 고객과 협력 기간 및 의사 결정 방법에 동의해야 합니다.
2 고객의 자산 관리 목표를 포함한 고객의 재무 정보를 수집합니다.
금융 자산 관리자는 고객으로부터 관련 정보를 수집해야 합니다. 고객과 자산 관리자는 개인 생활 목표와 자산 관리 목표를 별도로 설명하고, 의사 결정 논의 및 시행을 위한 시간 틀을 완성하고, 위험을 평가해야 합니다. 구체적인 자산 관리 제안을 하기 전에 자산 관리자는 모든 관련 정보를 완전히 수집해야 합니다.
3. 고객의 재무 상태 분석 및 평가